401 (k) Mga Tuntunin na Dapat Mong Malaman

Ang mga implikasyon ng paglipat ng pera sa iyong 401 (k) o paglipat nito sa pagitan ng mga plano ay maaaring sapat na nakakatakot. Ang pagsasagawa ng mga maling desisyon ay maaaring magdulot sa iyo ng pera. Idagdag sa ilang mga nakalilito at hindi pantay na terminolohiya at sapat na upang bigyan ang average na mamumuhunan ng isang kaso ng heartburn. Kung nagagalit ka at kumuha ng "pamamahagi" sa halip na isang "rollover," maaari itong magkaroon ng hindi kanais-nais na mga kahihinatnan sa buwis.

Sa kasamaang palad, maraming 401 (k) na termino gawin may dual kahulugan. Laging pinakamahusay na magtanong upang matiyak na nauunawaan mo ang mga termino bago gumawa ng isang paglipat. Narito ang ilang karaniwang termino at ang kanilang mga tamang interpretasyon.

401 (k) Pamamahagi

Ang salitang "pamamahagi" ay partikular na nakalilito sapagkat ito ay maaaring may kaugnayan sa iba't ibang mga pangyayari. Isipin ito bilang isang bagay tulad ng isang payong para sa iba't ibang mga paraan ng pagkuha ng mga pondo mula sa iyong 401 (k).

Halimbawa, ang mga pondo ay maaaring maipamahagi mula sa iyong plano at inilipat sa isang bagong 401 (k) na plano o sa isang IRA na mayroon ka. Ito ay tinatawag na isang "rollover," at isang rollover ay isang pamamahagi. Ngunit hindi ito nag-trigger ng anumang mga parusa dahil ang pera ay hindi nagmumula sa iyo. Ito ay lumipat sa ibang pamumuhunan. Contrast na may pamamahagi na nakategorya bilang isang "withdrawal." Sa kasong ito, ang mga pondo ay ipinadala sa iyo at binabayaran mo ang tseke at ginugugol ang pera.

At ano ang tungkol sa paghiram mula sa iyong 401 (k)? Hindi ito itinuturing na pamamahagi-ito ay isang pautang mula sa plano sa iyo, ngunit kung iniwan mo ang iyong trabaho bago ibalik ang utang, ang natitirang balanse sa pautang ay itinuturing na isang pamamahagi at ikaw ay may utang na buwis at posibleng mga parusa.

401 (k) Mga withdrawal

Karamihan sa mga oras-ngunit hindi palaging-ang terminong "withdrawal" ay ginagamit kapag kumuha ka ng pera mula sa isang 401 (k) na plano at ginugugol ito sa halip na i-roll ang mga pondo sa isang bagong tax-deferred account. Maaari mong asahan na magbayad ng mga buwis sa pamamahagi kapag kumuha ka ng isang withdrawal at posibleng isang maagang buwis sa pagbawi ng penalti, depende sa iyong edad sa panahong iyon. Karaniwang hindi ka makakakuha ng withdrawal mula sa 401 (k) habang nagtatrabaho ka pa rin para sa kumpanya na nagpoprotekta sa iyong plano, hindi bababa sa maliban kung pinahihintulutan ng kumpanya ang mga paghihirap sa pag-withdraw.

Ngunit kung mayroon kang isang lumang 401 (k) na plano at hindi ka na magtrabaho para sa kumpanya, maaari mong kunin ang pera sa pamamagitan ng pag-cash sa account at pagtanggap ng tseke o sa paglipat ng mga pondo sa isang bagong 401 (k) na plano o isang Ira.

401 (k) Mga Paglipat

Karaniwang nangangahulugan ito ng paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga pagpipilian sa pamumuhunan sa loob ng iyong plano. Maaari kang maglipat ng pera sa pagitan ng iba't ibang mga opsyon sa pamumuhunan sa iyong 401 (k) na plano nang walang anumang pananagutan sa buwis, kahit na ang ilan sa mga pondo sa loob ng plano ay maaaring singilin ng bayad kung madalas mong ilipat ang pera. Halimbawa, maaaring kailanganin ng pondo na pagmamay-ari mo ito nang hindi bababa sa 30 araw at sisingilin ka ng bayad kung nagbebenta ka ng pagbabahagi bago ang oras na iyon.

Ang salitang "transfer" ay maaari ring mag-aplay sa paglilipat ng mga pondo mula sa isang 401 (k) papunta sa isa pa. Mayroon kang kakayahang maglipat ng mga pondo mula sa isang lumang 401 (k) na plano sa isang bago kung ang bagong plano ay nagbibigay-daan sa ito, ngunit ang terminolohiya na ginamit ay kadalasang "rollover" dahil ikaw ay lumiligid pondo mula sa isang plano ng kumpanya sa ibang uri ng plano ng pagreretiro.

401 (k) Rollover

Maraming mga tao na may 401 (k) na mga plano ay hindi alam na maaari nilang ilipat ang kanilang mga pondo sa isang IRA o isang 401 (k) sa isang bagong kumpanya kapag binago nila ang mga tagapag-empleyo, at ang nasabing paglipat ay hindi mag-trigger ng mga buwis at parusa. Nalalapat din ang pagpipiliang ito kung nagtatrabaho ka para sa isang kumpanya na lumabas sa negosyo. Hindi ito nangangahulugan na ang mga pondo na namuhunan ay dapat na ibinahagi sa direkta sa iyo kapag isinara ang pinto nito.

Ang paglipat ng mga pondo mula sa isang plano patungo sa isa o mula sa isang plano sa isang IRA ay isang "rollover." Maaari mong maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis at mga parusa kapag inililipat mo ang mga pondo sa isang IRA o isang bagong plano ng kumpanya, at ang pera ay maaaring patuloy na lumago para sa iyong pagreretiro sa hinaharap. O maaari mong bawiin ito kung kinakailangan at magbayad lamang ng mga buwis sa mga halaga na inilabas habang kinukuha mo ang mga ito.

Alamin ang Mga Panuntunan

Alamin ang lahat ng mga alituntunin bago ka kumilos kung nag-iisip ka ng pagkuha ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano. Isang mahalagang tuntunin at isang hindi alam ng maraming tao ay ang ligtas ng iyong plano mula sa mga nagpapautang. Hangga't ang iyong pera ay nasa plano, ang mga nagpapautang at may hawak ng paghuhukom ay hindi maaaring maabot ito. Kaya siguraduhin na suriin ang lahat ng iyong mga pagpipilian bago mo cash ang iyong 401 (k). Gusto mong gawin ang lahat ng iyong makakaya upang mapanatiling protektado ang pera na ito at magagamit para sa iyong mga taon ng pagreretiro.