Pamamahala ng mga Pautang sa Mag-aaral: Ano ang Tungkol sa mga Pribadong Pautang?

Karamihan sa kung ano ang isinulat tungkol sa pagharap sa mga pautang sa mag-aaral ay may kinalaman sa mga ibinibigay, na-back up at ibinibigay ng pederal na gobyerno o sa ilang mga kaso ng mga ahensya ng estado. At ang mga regulasyon at mga programa na maaaring mag-aplay sa mga pederal na pautang ay para sa pinaka-bahagi na hindi magagamit sa mga pribadong borrower ng pautang.

Ang utang ng mag-aaral ng pautang sa estudyante ay tinatantya sa pinakamataas na $ 1 trilyon. Sa pagtatapos ng 2011, ang kabuuang natitirang pribado na inisyu na utang ng mag-aaral ay tinantiya sa $ 165 bilyon. Maaaring ito ay isang maliit na pahiwatig dahil walang gitnang repository para sa impormasyon tungkol sa pribadong pautang ng mag-aaral.

Ang mga pribadong pautang sa mag-aaral ay isang mas mahalagang merkado, ginagamit ng mga mag-aaral na may mas mataas na pangangailangan sa utang, tulad ng mga mag-aaral na may maliit o walang kontribusyon sa pamilya, mga mag-aaral sa mga pribadong unibersidad, at mga naghahanap ng graduate at propesyonal na degree.

Ang Kagawaran ng Edukasyon ay walang papel sa pagsasaayos ng pribadong pag-aaral ng mag-aaral. Ang mga pautang na ito ay ibinibigay ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal, at sa ilang mga kaso ng mga ahensya ng non-profit. Itinakda nila ang kanilang sariling mga termino.

Kahit na pribado ang mga pautang sa estudyante ay hindi kinokontrol ng Kagawaran ng Edukasyon, ang mga pribadong nagpautang ay dapat pa ring sumunod sa ibang mga batas ng pederal at estado na nalalapat sa pagpapautang sa pangkalahatan. Halimbawa, ang mga pautang ay hindi maaaring lumampas sa mga rate ng interes na itinakda sa ilalim ng mga batas ng usura ng estado. Bilang karagdagan, ang pederal na batas ay nangangailangan din ng ilang mga espesyal na pangangailangan sa pagsisiwalat para sa pribadong pautang ng mag-aaral na idinisenyo upang matiyak na ang mga borrower ay nauunawaan ang mga gastos at mga tuntunin. Ang mga pagsisiwalat na ito ay ginawa sa yugto ng loan application, yugto ng pag-apruba at yugto ng pagtatapos ng utang.

Ang mga pagsisiwalat ay kinabibilangan ng impormasyon tungkol sa mga rate, mga bayarin at mga gastos sa late payment, mga tuntunin sa pagbabayad at mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat sa paaralan, at ang pagkakaroon ng mga pederal na alternatibong pautang para sa mag-aaral. Kinakailangan din ang mga borrower na kumpletuhin ang isang "form ng self-certification" na nagpapaliwanag na ang mas murang pederal na pautang ay maaaring makuha sa mag-aaral.

Sa paghahanda upang pamahalaan ang iyong mga pribadong pautang ng mag-aaral, mahalaga na maunawaan kung ano ang maaari mong asahan at kung ano ang maibibigay sa iyo ng iyong pribadong tagapagpahiram. Narito ang ilang mga katotohanan at mga pangkalahatang alituntunin sa pagharap sa mga pribadong nagpapautang:

Kapag isinasaalang-alang ang isang Pribadong Pautang sa Mag-aaral. . .

• Ang mga rate ng interes para sa mga pribadong pautang ng mag-aaral ay may posibilidad na maging mas mataas kaysa sa mga pautang na naka-backfat ng pederal.
• Ang ilang nagpapautang ay maaaring mag-alok ng pinababang mga rate ng interes o pinalawig na pagbabayad
• Maraming pribadong nagpapahiram ang nag-aatas na magbigay ka ng co-signer na pantay na mananagot sa utang kung hindi mo magagawa o hindi gumawa ng mga pagbabayad.
• Karamihan sa mga pribadong nagpapahiram ay nangangailangan na ikaw at ang iyong co-signer ay creditworthy, magkaroon ng isang credit score, suweldo o utang-sa-kita ratio.
• Maraming mga pribadong nagpapautang na singilin ang aplikasyon, pinagmulan o bayad sa pagbabayad.
• Ang ilang mga pribadong nagpapahiram ay nag-aalok ng mga panahon ng pagbabayad na hanggang 20 taon, depende sa halagang tinustusan.

Kapag May Problema sa Paggawa ng Iyong Pribadong Mag-aaral na Mga Pagbabayad ng Pautang. . .

• Upang baguhin ang iyong pagbabayad o ang iyong mga tuntunin sa pagbabayad, dapat kang makipag-ayos nang direkta sa tagapagpahiram. Maraming mga nagpapahiram ang nag-aalok ng isang uri ng tampok na pagpapatatag para sa mga pribadong pautang sa mag-aaral o sila ay muling pinaniniwalaan ang mga pribadong mag-aaral na pautang.
• Ang ilang mga pribadong nagpapautang ay nag-aalok ng mga programa upang ipagpaliban ang mga pagbabayad sa panahon ng mga panahon ng kawalan ng trabaho o sakit.
• Ang mga pautang sa pribadong mag-aaral ay hindi maaaring isama sa mga pederal na pautang sa mag-aaral sa isang pederal na programa ng pagpapatatag tulad ng isang Direct Consolidation ng Pautang.
• Ang mga pautang sa pribadong mag-aaral ay hindi karapat-dapat para sa mga pederal na mga solusyon sa pagbabayad tulad ng IBR, ICR, Extended Repayment o Pay Bilang Ikaw Earn.
• Ang ilang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok upang pagsamahin ang iyong mga pautang sa pautang ng pederal sa isang pribadong utang sa pagpapatatag. Kung pipiliin mo ang rutang ito, ang iyong mga pautang sa paunang mag-aaral ay mababayaran at ang federal consolidation ay hindi na magagamit sa iyo. Kailanman.
• Ang mga pagpipilian sa rehabilitasyon para sa mga default na pribadong pautang ay nasa paghuhusga ng tagapagpahiram.
• Ang mga pribadong nagpapautang ay sumasailalim sa mga pamantayan na itinakda sa Batas sa Mga Batas sa Pagkuha ng Utang ng Federal Utang, na namamahala sa relasyon sa pagitan ng mga borrowers at mga ahensyang pangkolektag ng ikatlong partido at mga pamantayan na iniaatas ng Batas sa Pag-uulat ng Fair Credit. Mayroon kang mga karapatan kung ang kolektor ay gumagamit ng di-patas na mga kasanayan o harrasses sa iyo para sa pagbabayad o kung ang maniningil, servicer o may-hulugan ng pautang ay hindi tama ang mga ulat sa iyong kasaysayan ng pagbabayad sa mga tanggapan ng kredito.

Pribadong Pautang sa Mag-aaral sa Pagkalugi. . .

• Ang mga pautang sa pribadong mag-aaral ay napapailalim sa parehong pamantayan para sa pagdiskarga sa bangkarota gaya ng federally back loan ng mag-aaral.
• Ang ilang mga pribadong pautang sa mag-aaral ay maaaring mag-discharge sa pagkabangkarote kung sila ay ginawa para sa higit sa halaga na kailangan upang masakop ang mga karaniwang gastusin ng kolehiyo.
• Ang mga pautang sa pribadong mag-aaral ay maaaring mamahala sa Kabanata 13 na mga plano sa pagbabayad.
• Hindi tulad ng mga pederal na pautang sa estudyante, na walang batas ng mga limitasyon para sa koleksyon, ang mga pribadong pautang sa estudyante ay napapailalim sa isang batas ng mga limitasyon na tinutukoy - kadalasan - ng estado ng residente ng borrower.

Para sa maraming karagdagang impormasyon sa pamamahala ng iyong mga pautang sa estudyante sa panahon ng mahirap na oras sa pananalapi, tingnan ang aming mga artikulo sa mga sumusunod na isyu:

Mga Pangkalahatang Isyung

Anong Uri ng Pautang mayroon ka?

Ang Iyong Mga Opsyon para sa Pamamahala ng Mga Pautang sa Mag-aaral sa isang maikling salita

Glossary of Helpful Terms of Loan Student

Kapag Hindi Mo Magagawa ang Iyong Mga Pagbabayad

Delinquency and Default

Pagtanggol at Pagtitiis

Mga Istratehiya sa Pagbabayad Sa Mahigpit na Panahon

Nakataguyod ng Default na Pautang sa Mag-aaral

Pagharap sa mga Tagapangutang ng Mga Mag-aaral ng Mag-aaral

Pamamahala ng Pribadong Pautang

Pagpapatawad ng utang

Pagpapatawad ng Pondo para sa Katayuan ng Paaralan

Pagpapautang sa Pondo para sa Kapansanan o Kamatayan

Pagpapatawad ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo

Mga Student Loan sa Bankruptcy

Pagpapalabas ng Bankruptcy

Pagdiskarga ng mga Pribadong Pautang

Paggamit ng Kabanata 13 Mga Plano sa Pagbabayad