Ano ang Gagawin Kapag Nabenta ang Iyong Mortgage

Kapag handa ka nang bumili ng bahay, gumugol ka ng maraming oras sa pagtingin sa mga mortgage, rate, pagsasara ng mga gastos, at pagtukoy kung magkano ang lahat ng bagay ay magwawakas sa iyo. Sinusuri mo ang mga kompanya ng mortgage, alamin ang kanilang mga reputasyon, at karaniwang tumira sa isa na may mga pinaka-kanais-nais na termino, ang pinakamababang interes, at isang malakas na background sa pananalapi.

At pagkatapos, pagkatapos na makarating ang bahay at pagbebenta, napansin mo na ang pangalan ng tagapagpahiram ay ganap na naiiba kaysa sa kumpanya na iyong pinili. Matapos ang lahat ng pananaliksik at pag-aaral, ang iyong mortgage ay naibenta.

Maaari itong maging nakakatakot, at isang maliit na hindi nakakakain. Narito ang maaari mong asahan.

Mga Bahagi ng isang Mortgage

Kapag nag-apply ka para sa isang mortgage, mayroong tatlong aspeto sa mortgage na iyon:

1. Ang Tagapagpahiram ng Pautang
2. Ang Lending Company
3. Ang Servicing Company

Ang taong gagawin mo sa personal ay ang tagalikutang pautang. Ginagawa nila ang lahat ng mga papeles, at tinutulungan ka nila na mag-aplay para sa utang. Ang nagpasimula ay nagpapadala ng aplikasyon sa lending company. Kung natutugunan mo ang kanilang mga alituntunin, aprubahan nila ang utang at mayroon ka nang pera upang bumili ng bahay. Ang lending company ay maaaring kumilos bilang kumpanya ng servicing pati na rin, ngunit mas malamang na ibebenta ito sa ibang kumpanya. Ang kumpanya ng serbisyo ay isinulat mo ang iyong buwanang tseke upang bayaran ang bahay.

Bakit Nabenta ang Mga Mortgage?

Ang tagabigay ng pautang ay binabayaran ng isang komisyon para sa bawat mortgage na inilalagay niya. Gayunpaman, ang tagapagpahiram at ang servicer ay kailangang gawing mas mabagal ang kanilang pera, karaniwan ay sa loob ng 15 hanggang 30 taon.

Kung ang serbisyo ng pagpapaupa ay binabayaran ng bawat pautang na kanilang pinondohan, kailangan nilang magkaroon ng maraming bilyun-bilyong dolyar upang makatiyak na mayroon sila ng cash na magagamit upang ibigay ang mga pautang na iyon. Karamihan sa mga bangko at mga institusyon ay mabilis na ma-strapped para sa cash kung pinaglilingkuran nila ang bawat solong utang. Sa halip, sila ay magkasama (karaniwang isang grupo ng mga pautang na may katulad na antas ng panganib), at ibenta ang mga ito sa mga mamumuhunan (kadalasang mga ahensya ng gobyerno tulad ni Fannie Mae o Freddie Mac). Ang mga namumuhunan na ito ay nagbebenta ng mga ito bilang mga bono (maaari kang magkaroon ng ilan sa iyong portfolio na namuhunan sa kanila).

Sa pamamagitan ng pagbebenta ng utang, ang lending company ay mayroon na ngayong pera na maaari nilang ipahiram sa ibang prospective buyer.

Ano ang Inaasahan Gamit ang Iyong Bagong Servicing Company

Karaniwang pagsasanay para sa nagpapautang na ibenta ang mortgage, at ganap na legal para sa kanila na gawin ito nang wala ang iyong pahintulot. Ang dapat nilang gawin, gayunpaman, ay magbibigay sa iyo ng isang babala na ang iyong pautang ay ibibigay ng ibang kumpanya.

Ang parehong may-ari ng pautang at ang bagong may-ari ng pautang ay dapat magpadala sa iyo ng abiso nang hindi kukulang sa 15 araw bago ang paglipat. Ang bagong tagapagpahiram ay dapat magbigay ng mga detalye sa pagkontak sa loob ng 30 araw pagkatapos makumpleto ang paglipat upang malaman mo kung saan magpapadala ng pagbabayad, at kung paano makipag-ugnay kung kailangan mo ng tulong. At huwag mag-alala kung magpadala ka ng bayad sa lumang tagapagpahiram! Makakakuha ka ng 60 araw na biyaya, kaya ang iyong utang ay hindi magiging delingkuwente kung nagkamali ka sa unang tseke na papunta sa bagong kumpanya.

Paano ang tungkol sa mga detalye ng mortgage? Ang iyong pagbabayad ay mananatiling pareho (maliban kung mayroon kang isang ARM loan, kung saan ang interes ay maaaring ayusin). Ang iyong pautang ay patuloy na gagana katulad ng ginawa sa lumang tagapagpahiram, kaya kung mayroon kang 19 taon na natitira hanggang mabayaran ito, mayroon ka pa ring 19 na taon na natitira. Ang pagkakaiba lamang ay ang pangalan ng kumpanya na isulat mo sa tseke (at ang address kung saan mo ipadala ito).

Ang isang bagay na maaaring may malaking epekto sa iyong mga pananalapi ay ang mga tuntunin para sa pagbabago ng utang. May mga programang magagamit na nagpapahintulot sa inyo na magtrabaho sa iyong tagapagpahiram upang baguhin ang mga tuntunin ng iyong pautang upang mas madali para sa iyo na magbayad ng iyong mga bill (ang interes rate ay maaaring mabawasan, ang haba ng utang ay maaaring pinalawak, o ang utang maaaring i-convert mula sa variable sa takdang interes). Kung ang iyong pautang ay nabili sa oras na ikaw ay dumadaan sa proseso ng pagbabago, malamang na kailangan mong simulan ang lahat.

Paano Iwasan ang pagkakaroon ng iyong Mortgage Nabenta

Matapos ang lahat ng trabaho na paghahanap ng eksaktong tamang kumpanya na nais mong gawin sa negosyo, may anumang bagay na maaari mong gawin? Ano ang iyong mga karapatan bilang borrower pagdating sa pagkakaroon ng iyong utang na nabili?

Kapag pinirmahan mo ang kontrata para sa iyong pautang, mayroong isang sugnay sa karamihan sa kanila na nagsasabing mayroon silang karapatang ibenta ang mortgage sa isa pang kumpanya ng servicing. Kung nakakakuha ka ng isang paunawa na ang iyong pautang ay ibinebenta, ikaw ay may dalawang mga pagpipilian: sumama sa mga ito, o refinance sa ibang kumpanya.

Kung mayroon ka pang mag-sign sa papeles, may mga paraan na maaari mong garantiya na ang iyong pautang ay pag-aari at serbisiyo ng nagmumula na kumpanya. Ang kailangan mo lang gawin ay magtanong. Kadalasan ang malaking nagpapautang sa mortgage, tulad ng mga bangko sa buong bansa, ay hindi gagawin ang pangako na iyon. Ngunit ang mas maliit at mas maraming lokal na nagpapahiram, tulad ng mga unyon ng kredito, ay. Kung nais mong maiwasan na mabenta ang iyong mortgage, simulan ang iyong paghahanap sa mga lokal na bangko at mga unyon ng kredito.

Ang mga Mortgages ay Nabenta Araw-araw

Sa ilalim na linya ay ang iyong mortgage ay malamang na ibenta. Ito ay nakakatulong upang mapanatili ang mapagkumpetensyang mga rate ng interes, ito ay nagpapahiwatig ng ekonomiya, at sa katunayan, malamang na hindi makita ang anumang negatibong epekto ng pagbebenta. Ngunit tandaan na nagkakamali ang mga pagkakamali. Ang proseso ay karaniwang walang pinagtahian, ngunit nagaganap ang mga error. Kung napansin mo na nagbago ang iyong pagbabayad, ang mga tuntunin ay nagbago, o isang bagay na tila hindi tama, magsimula sa pamamagitan ng pagtawag sa bagong kumpanya ng servicing loan.Kung hindi ito gumagana upang makakuha ng mga bagay na napag-aralan, maaari kang maghain ng isang claim sa pamamagitan ng Consumer Financial Protection Bureau.