Mga Huling Tip sa Pagpopondo ng IRA para sa Mga Malapit na Pagreretiro

Maraming tao ang may mga pagtitipid ngunit hindi palaging pinopondohan ang kanilang mga account sa pagreretiro dahil ayaw nilang gamitin ang kanilang mga matitipid upang magawa ito. Sila ay nag-aalala tungkol sa pagbawas ng halaga ng kanilang emergency fund o cash reserves.

Kung wala kang dagdag na kita upang pondohan ang mga account sa pagreretiro sa labas ng cash flow na hindi dapat palaging hihinto sa iyo.

Habang malapit ka sa pagreretiro, nakakakuha ka rin ng malapit sa (o nakagapos na) sa edad na 59 ½. Sa edad na 59 ½ maaari kang kumuha ng mga withdrawals mula sa iyong mga account sa pagreretiro na hindi napapailalim sa mga buwis sa parusa. Nangangahulugan ito na ang iyong mga account sa pagreretiro ay naging mas malayo sa iyo.

Kung maaari mong kunin ang perang karapatan pabalik nang walang parusa, at kung may buwis na bentahe sa paglagay ng pera sa iyong mga account sa pagreretiro, pagkatapos ay walang dahilan na huwag gawin ito.

Hangga't nakakuha ka ng kita, maaari mong pondohan ang mga account sa pagreretiro. Mayroon ka hanggang Abril 15^ika upang pondohan ang mga account para sa nakaraang taon ng buwis. Kung wala kang magagamit na dagdag na daloy ng salapi, maaari mong ma-shift ang pera mula sa isang hindi-retirement account sa iyong mga tax sheltered retirement account. Narito ang tatlong paraan upang gawin iyon.

Ilipat ang Pera Mula sa isang Account sa Savings Sa Iyong Roth IRA, HSA, o Iba pang IRA

Gustung-gusto ko ang Roth IRAs. Kung ikaw ay karapat-dapat na pondohan ang isang Roth, kung gayon, sa lahat ng paraan, isaalang-alang ang paglilipat ng ilan sa iyong mga matitipid sa isang Roth para sa iyo at sa iyong asawa. Maaari mong palaging i-withdraw ang mga kontribusyon pabalik na walang mga buwis o parusa. Ang kalamangan sa Roth ay ang kita ng kita ay nakaipon nang walang buwis.

Kahit na mas mahusay kaysa sa isang Roth, tingnan ang isang Health Savings Account (HSA); maaari mong pondohan ang mga ito hanggang sa maabot mo ang edad na 65, kahit na hindi ka nakakuha ng kita. (Kailangan mong magkaroon ng naaangkop na uri ng plano sa pangangalagang pangkalusugan upang pondohan ang isang HSA.)

Kung gumawa ka ng masyadong maraming upang pondohan ang isang Roth at hindi karapat-dapat para sa isang HSA pagkatapos ay makita kung ano ang iba pang mga uri ng mga IRA na maaari mong ma-pondo, tulad ng isang Tradisyunal na IRA, Spousal IRA, o hindi-deductible IRA.

Gamitin ang Interes Mula sa isang CD Na Hindi Matured Ngunit

Maraming mga CD ang may mga parusa para sa maagang pag-withdraw, ngunit maaari mong madalas na kunin ang naipon na interes mula sa CD nang walang incurring isang parusa. Kung nagmamay-ari ka ng mga CD na wala pa sa loob ng mga account sa pagreretiro, isaalang-alang ang paggamit ng interes upang pondohan ang mga account sa pagreretiro.

Gumamit ng isang Free-Penalty na Pag-withdraw Mula sa isang Non-Qualified Annuity

Nagmamay-ari ka ba ng annuity na wala sa loob ng account sa pagreretiro? Kung ikaw ay higit sa 59 ½, maaaring makuha ang pagtaas at ito ay hindi napapailalim sa mga buwis sa parusa, ngunit ito ay sasailalim sa ordinaryong mga buwis sa kita. Kaya kung ikaw ay higit sa 59 ½ at mag-withdraw makakuha, at pagkatapos ay mag-ambag ito sa isang deductible IRA, ang transaksyon ay neutral sa buwis. Kaya bakit ito ginagawa? Kung may mataas na gastusin ang iyong kinikita sa isang taon, maaari mong ilipat ang pera sa IRA at bumili ng mga pondo ng index ng walang-load na may mas mababang gastos. Bago gawin ito tiyakin na hindi mo tinatanggal ang anumang hindi maaaring palitan na mga benepisyo sa seguro na maaaring mag-alok ng annuity.

Ang ilang mga mas lumang mga kontrata ng kinikita sa isang taon ay nagkakahalaga ng pagsunod kahit na mayroon silang mas mataas na bayad.

Ang mga account sa pagreretiro ay nag-aalok ng proteksyon ng kreditorya, pagbabawas ng buwis, at sa kaso ng Roths at HSAs, posibleng mawawalan ng buwis sa pagreretiro. Makatutulong na makakuha ng mas maraming hangga't maaari sa mga ganitong uri ng mga account.