Mga Panuntunan at Alituntunin ng Pangkalahatang Pagpaplano ng Pananalapi

Ang bawat tao'y may isang natatanging sitwasyon, at walang mga tiyak na numero ng pinansiyal na tumutukoy sa tagumpay, ngunit may ilang mga alituntunin ng hinlalaki na makakatulong sa iyo na masukat ang iyong pag-unlad. Habang sumusunod sa mga panuntunang ito won'g garantiya ng tagumpay, ilalagay ka nila sa tamang landas.

Gaano Kayo Dapat Magkaroon ng Utang?

Sa isip, walang utang ang magiging pinakamahusay na sagot, ngunit kailangan mong mapagtanto na para sa ilang mga ari-arian halos kinakailangan mong humiram ng pera, tulad ng pagbili ng bahay. Karamihan sa mga eksperto ay sumang-ayon na ang iyong kabuuang pagbabayad ng buwanang utang ay hindi dapat lumagpas sa 36% ng iyong kabuuang kita sa buwan. Ito ay isang mahusay na panimulang punto, at sa paglipas ng panahon kung maaari mong bawasan ang bilang na makikita mo sa medyo magandang hugis.

Magkano ang Dapat Mong Gastusin sa isang Home?

Dapat mong simulan sa pamamagitan ng pagkalkula ng iyong utang-sa-kita ratio gamit ang 36% na guideline para sa kabuuan ng iyong buwanang utang. Pagkatapos pagbawas ng iyong iba pang mga utang, ikaw ay naiwan sa isang buwanang pagbabayad na dapat na naaangkop.

Ang isa pang patakaran para sa pabahay ay ang dapat kang bumili ng bahay na nagkakahalaga ng hindi hihigit sa dalawa at kalahating hanggang tatlong beses ang iyong taunang kita. Halimbawa, kung magkasama ka at ang iyong asawa ay kumita ng $ 100,000 bawat taon, hindi ka dapat gumastos ng higit sa $ 250,000- $ 300,000 sa isang bahay.

Ilang Pera ang Dapat Mong I-save?

Isa sa mga pinaka-tinatanggap na mga tuntunin para sa pag-save ay na dapat mong i-save ang hindi bababa sa 10% ng iyong kita. Tandaan, kadalasan ay ipinapalagay na nagse-save ka ng karagdagang pera sa isang plano sa pagreretiro. Nalalapat ang panuntunang ito ng 10% sa paglikha ng isang savings cushion para sa mga hindi inaasahang gastos, isang edukasyon sa kolehiyo, o iba pang mga layunin.

Pagdating sa kung magkano ang dapat mong i-save para sa pagreretiro, kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng isang pagtutugma ng programa, kailangan mong i-save ang hindi bababa sa sapat upang samantalahin iyon. Ito ay libreng pera. Ang mga ito, ang pagtatalaga ng mga programa ay maaaring maging kahit saan mula sa 3-5% ng iyong kabuuang sahod, ngunit ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro ay hindi dapat tumigil doon. Ang mga mas bata na may mas maraming oras upang i-save ang dapat magsikap para sa isang minimum na 10%, bagaman ang mas malapit ikaw ay magretiro, maaari kang bumaril ng 20-30% depende sa iyong kasalukuyang pugad ng pugad.

Gaano Dapat Mahalaga ang Iyong Pondo ng Emergency?

Ang isang pondo ng emergency ay ginagamit upang masakop ang mga gastos kapag may biglang pagkawala ng kita o ibang pinansiyal na emerhensiya. Karamihan sa mga eksperto ay nagmumungkahi ng isang sambahayan na may pagitan ng tatlo at anim na buwan na halaga ng mga gastusin na magagamit sa kaganapan ng isang kagipitan. Kaya, kung ang iyong buwanang obligasyon ay kabuuang $ 2,500, dapat mong subukan at panatilihin sa pagitan ng $ 7,500 at $ 15,000 sa iyong emergency fund.

Gaano Karaming Pera ang Kailangan Mo sa Pagreretiro?

Maraming eksperto ang gumamit ng palagay na kakailanganin mong palitan ang iyong pre-retirement income sa pamamagitan ng 75-80%. Kaya, kung gumawa ka ng $ 80,000 sa taon bago ka magretiro, dapat mong asahan na magkaroon ng kaunti sa $ 60,000 sa kita sa panahon ng pagreretiro.

Ang isa pang paraan upang isipin ang tungkol dito ay ang paggamit ng lump-sum assumption na nagsasabi na ang iyong pugad ng nest ay dapat na humigit-kumulang 20 beses sa iyong taunang gastos sa pagreretiro na hindi na sakop ng mga pinagkukunan ng kita sa labas, tulad ng social security o pensiyon.