Bakit "Sariling Ang Iyong Edad sa Mga Bono" Ay Nawala Mula sa Estilo

Ang mga eksperto sa pamumuhunan ng mahabang panahon ay namumuhay sa pamamagitan ng maraming mga tuntunin ng pamumuhunan ng hinlalaki, ngunit kung minsan ang mga lumang tuntunin ay dumadaan sa tabing daan. Ang isang gayong tuntunin ng hinlalaki ay nagsasabi sa mga mamumuhunan na ang kanilang mga pamumuhunan ay dapat magsama ng isang porsyento ng mga bono na naaayon sa kanilang edad. Halimbawa, kung ikaw ay 25 taong gulang, 25 porsiyento ng iyong portfolio ay dapat na binubuo ng mga bono. Ang panuntunang ito ba ay may katuturan ngayon? Hindi siguro. Tingnan natin kung bakit ang estilo ng pamumuhunan ng hinlalaki ay wala na sa estilo.

Pagbabagsak ng Porsyento ng Bono Rule ng Thumb

Bago natin simulan ang pagbasura ng isang lumang adage ng pamumuhunan, tingnan natin kung ano ang ibig sabihin ng tuntunin at kung bakit ito naging katuturan sa nakaraan. Habang binanggit namin sa itaas, ang tuntuning ito ng hinlalaki ay nagsasaad na ang iyong porsyento ng mga bono ay dapat tumugma sa iyong edad.

Ang ideya sa likod ng teorya na ito ay tunog. Ang mga bono ay itinuturing na mas matatag at mas panganib kaysa sa mga stock, at ipinahihiwatig ng tuntunin na ang iyong portfolio ay dapat na maging mas at mas mabigat sa mga bono habang ikaw ay edad at mas malapit sa pagreretiro. Tunay na totoo ito. Sa karamihan ng mga kaso, ikaw ay pinakamainam na magdagdag ng higit pang mga bono sa iyong portfolio habang malapit ka sa pagreretiro. Kung mamuhunan ka sa isang target na pondo sa mutual na petsa, ang iyong pamumuhunan ay pinamamahalaan sa pag-iisip na ito, at ang iyong pamumuhunan sa pondo ay mabagal na nagbabago mula sa mga stock sa mga bono sa paglipas ng panahon.

Sa pag-iisip na ito, ano ang mali sa panuntunan? Ang tiyempo ay hindi na makatuwiran. Kami ay nabubuhay nang mas mahaba kaysa sa dati, at ang paglipat sa mas mababang pamumuhunan sa ani sa isang kabataan ay mas mababa at hindi gaanong naiintindihan.

Ang isang tao sa kanilang kalagitnaan ng 20 ay dapat magkaroon ng ilang mga bono sa kanilang portfolio, ngunit ang porsyento na iyon ay dapat na mas mababa sa isang-kapat ng kanilang mga ari-arian. Totoo rin ito sa iyong 30, 40, at 50s.

Kahit na sa 50 taong gulang, ang karamihan sa mga tao ay nagplano na magtrabaho nang hindi kukulangin sa 15-20 taon bago ito tinawagan. Ang kasalukuyang average na edad ng pagreretiro sa US ay 63 taong gulang, ngunit maaaring mag-iba batay sa lokasyon at pinansiyal na pangangailangan.

Na may higit sa isang dekada bago kailangan mong simulan ang pag-cash sa mga pamumuhunan para sa pagreretiro, dapat ba silang hindi bababa sa 50 porsiyento sa mga bono? Muli, marahil hindi.

Dapat Mong Sariling Mas Maraming Bonds at Higit pang mga Stock Hanggang sa Malapit sa Pagreretiro

Dahil kami ay nabubuhay na, dapat mong iwasan ang pagmamay-ari ng napakaraming mga bono habang ikaw ay bata pa at nagtatrabaho. Kapag mayroon kang mas mababa sa isang dekada na natitira bago magretiro, iyon ang oras upang makakuha ng mas agresibo tungkol sa paglalagay ng mga bono sa iyong portfolio. Bago iyon, maaari kang maging malaking halaga sa mga pagbalik ng puhunan.

Ang isa sa mga pinakapopular na pondo ng bono ay ang Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). Ang average na taunang pagganap sa pondo na ito ay umaabot sa 2 porsiyento hanggang 4 na porsiyento sa nakalipas na sampung taon. Ang stock na nakatutok sa Vanguard 500 Index Fund (VFINX), sa kabilang dako, ay nagbabalik sa paligid ng 9 porsiyento sa 14 porsiyento sa parehong panahon. Ang isang mabigat na mamumuhunan ng bono ay mawawala na sa ibabaw ng parehong oras na abot-tanaw. Habang ang mga stock ay mapanganib, malamang na sila ay gumaganap nang mas mahusay sa isang mahabang panahon na abot-tanaw kaysa sa mga bono.

Lumikha ng Iyong Sariling Bond-Stock Mix upang Itugma ang Iyong mga Layunin

Kapag naabot mo ang iyong mga ikaanimnapung taon at lampas, mayroon kang mas maikling timeline bago mo kakailanganing i-tap ang iyong mga pamumuhunan. Sa oras na malapit ka sa iyong mga ginintuang taon, hindi mo kinakailangang magkaroon ng isang dekada o kaya upang mabawi mula sa isang downturn ng merkado.

Ito ang takdang panahon kung kailan dapat kang mamuhunan nang malaki sa mga bono.

Ngunit bilang isang kabataang namumuhunan na may sampung taon o higit pa bago mo plano na magretiro, walang dahilan upang ilagay ang masyadong maraming mga bono. Lalo na para sa mga nakababatang namumuhunan sa kanilang mga 20, 30, at 40, ang patakaran na ito ay dapat na bumaba sa mga aklat ng kasaysayan, hindi ang iyong kasalukuyang investment playbook.

Iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan ng bawat isa, at lahat ay may iba't ibang antas ng pagpapahintulot sa panganib. Ang paghahanap ng matamis na lugar kung saan matugunan ang iyong pagpapaubaya sa panganib at mga layunin ay makakatulong sa iyo na magpasya kung anong porsyento ng iyong portfolio ang kabilang sa merkado ng bono. Para sa karamihan ng mga mamumuhunan na nagtatrabaho pa nang full-time, ang bilang na iyon ay mas mababa kaysa sa iyong edad.