Mga Tip sa Pagpaplano ng Buwis sa Taon ng 2016 - ayon sa Kita at Edad

Ang mga diskarte sa pagpaplano ng buwis ay maaaring mag-iba sa iyong edad at kita. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga tip sa pagpaplano ng taon sa katapusan ng 2016 ay nasira sa mga sumusunod na kategorya:

1. Mababang kita; sa ilalim ng $ 75,300 kasal, $ 37,650 solong
2. Nawalan ka ng trabaho o nagretiro nang mas maaga sa taong iyon
3. Nagretiro ka huli sa taon o maaaring magretiro sa susunod na taon
4. Mas mataas na kita; $ 200,000 o higit pa
5. Edad 63 at mas matanda
6. Pag-abot sa edad na 70

Hanapin ang (mga) seksyon na naaangkop sa iyo para sa mga naka-customize na taon-end na mga tip sa pagpaplano ng buwis.

1. Mas Mababang Kita

Kung ang iyong kita sa pagbubuwis (na kita pagkatapos ng lahat ng mga pagbabawas at mga exemptions) ay malamang na mas mababa sa $ 75,300 na may-asawa, o $ 37,650 solong, pagkatapos ay samantalahin ang zero na porsyento na kuwalipikadong dibidendo at pang-matagalang rate ng kapital na kita. Narito kung paano. Kung nagmamay-ari ka ng mga stock o pondo sa isang non-retirement account maaari mong mapagtanto ang mga nakuha sa kabisera at hindi magbabayad ng buwis. Para sa 2016, ang rate ng buwis sa mga pang-matagalang natamo ng capital ay mananatili sa zero percent para sa mga nasa 10% at 15% na mga bracket ng buwis.

Anong gagawin? Kakailanganin mong gawin ang isang projection ng buwis upang tantyahin ang iyong mga kita na maaaring pabuwisin at mga kapital na kapital bago at pagkatapos ng anumang mga inaasahang pagbabago. Kung may silid para sa dagdag na mga kapital na pakinabang na walang buwis, huwag mag-atubiling. Pagmasdan ang mga nadagdag.

Mag-ingat 1: Maaari mo lamang gamitin ang tampok na ito upang mapagtanto ang mga natamo sa isang halaga na "pumupuno" sa 15% bracket. Halimbawa, bilang isang kasali sa kasal, kung mayroon kang $ 50,000 na kita na maaaring pabuwisin, na nag-iiwan sa iyo ng silid para sa humigit-kumulang na $ 25,300 ng pangmatagalang kapital na maaaring maging karapat-dapat para sa zero rate na porsiyento.

Mag-ingat 2: Kung mayroon kang kapital na pagkalugi mula sa mga nakaraang taon, gagamitin ng iyong kasalukuyang capital gain ang mga pagkalugi na unang nangangahulugan na hindi mo talaga magagamit ang zero percent tax rate ng mga kita ng capital. Sa sitwasyong ito, maaaring hindi ito magiging kapaki-pakinabang upang mapagtanto ang mga natamo. Baka gusto mong i-save ang mga pagkalugi para sa paggamit laban sa mga nakamit ng capital sa hinaharap na maaaring mabuwisan sa mas mataas na antas.

Pinakamahusay para sa: Mahalagang mapagtanto ang mga nadagdag kung ikaw ay nasa o sa ilalim ng 15% na bracket at walang kapital na pagkawala na pinapasukan. Ang sinasadya na makamit ang pakinabang ay maaaring kasangkot sa isang palitan, tulad ng pagpapalitan ng isang pondo ng index ng stock ng S & P 500 para sa isa pang katulad na pondo ng stock index ng S & P 500.

2. Nawala ang Trabaho o Retirado Maaga sa Taon

Kung nawalan ka ng trabaho o magretiro sa maagang bahagi ng taon maaari kang magkaroon ng napakaliit na kita na maaaring pabuwisin para sa taon, lalo na kung isama mo ang mga pagbabawas. Sa mga taon na ito ay isinasaalang-alang ang Roth conversions.

Anong gagawin? Ang mga taon ng mababang kita ay maaaring magresulta sa isang sitwasyon sa buwis kung saan mayroon kang higit pang mga pagbabawas kaysa sa kita. Sa mga taong iyon maaari mong i-convert ang isang bahagi ng isang tradisyunal na IRA sa isang Roth at huwag magbayad ng buwis. Gusto mong i-convert ang isang sapat na halaga upang tumugma sa halaga ng mga pagbabawas na mayroon ka, na nag-iiwan ng iyong nabubuwisang kita sa zero. O kung inaasahan mong maging sa isang mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro, maaaring gusto mong i-convert ang sapat upang punan ang 10% o 15% na mga bracket ng buwis. Makakakita ka lamang ng pagkakataong ito sa pamamagitan ng paggawa ng pagpaplano ng buwis ng taon bago ang Disyembre 31.

Pinakamahusay para sa: Ang mga tao na mabubuwis kita ngayon ay taxed sa isang mas mababang rate kaysa sa kung ano ang kanilang karanasan sa ibang pagkakataon sa pagreretiro.

3. Ikaw ay Retired Late sa Year, o May Retire Early Next Year

Kung ikaw ay nagretiro huli sa taon o plano sa pagretiro maaga sa susunod na taon, maaari mong makita ang isang malaking pagbabago sa iyong sitwasyon sa buwis.

Anong gagawin? Kung ang iyong pagbabago sa katayuan sa trabaho ay nangangahulugan na mas mababa ang iyong bracket ng buwis sa susunod na taon, maaari mong makita kung maaari mong ipagpaliban ang kita o bonus mula sa taong ito sa buwis sa isang taon sa hinaharap kung saan mas mababa ang iyong bracket ng buwis.

Pinakamahusay para sa: Ang mga umaasa na magkaroon ng mas mababang kita sa susunod na taon kaysa sa kasalukuyang taon na ito.

4. Ang mas mataas na Income Earners

Ang mga may inaasahang kita na mas malaki sa $ 250,000 para sa mga may-asawa, $ 200,000 para sa mga walang kapareha - panoorin ang surtax. Ang suric ng Medicare ay nakakaapekto sa mga kumikita ng mataas na kita. Ito ay isang 3.8% na buwis na nalalapat sa hindi kinitang kita na labis sa ilang mga limitasyon. Bilang karagdagan, ang mga may mataas na kita ay maaaring sumailalim sa phaseout ng mga itemized pagbabawas at personal na mga exemptions.

Anong gagawin? Maaari mong muling i-posisyon ang mga di-retirement na savings at pamumuhunan upang mabawasan ang nabubuwisang kita na maaaring maging dahilan sa iyong sasailalim sa suraks na Medicare. Halimbawa, ang kita ng munisipal na bono ay hindi sasailalim sa surtax.

Bilang karagdagan, ang lahat ng deductible savings plan - halimbawa kung nagsimula ka ng isang trabaho sa kalagitnaan ng taon maaari mong ihawanan ang halos lahat ng iyong paycheck sa plano ng pagreretiro ng kumpanya sa mga huling ilang mga tseke ng taon upang makuha ang maximum na halaga para sa taon - at siguraduhin na mag-ambag ka sa HSAs - o anumang iba pang mga planong maaaring ibawas na karapat-dapat sa iyo.

Pinakamahusay para sa: Ang mga high-income tax payer na may maraming kita sa pamumuhunan na hindi nakapaligid sa mga tax-deferred account.

5. Edad 63 o Mas luma

Bawat taon ang iyong mga Medicare Part B na mga premium ay tinutukoy sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong tax return dalawang taon bago. Kung mayroon kang isang taon na may mataas na kita, kahit na ito ay dahil sa isang isang beses na kaganapan tulad ng pagbebenta ng isang piraso ng ari-arian, maaari itong maging sanhi ng iyong Medicare Part B premium na mas mataas na dalawang taon na ang lumipas.

Anong gagawin? Tingnan kung mayroong isang paraan upang maipamahagi ang mga kita at kita sa mahigit sa isang taon ng buwis upang maiwasan ang pagtawid sa Medicare Part B threshold sa anumang isang taon. Kung ito ay isang beses kahit na ilagay mo sa ibabaw ng threshold, mag-file ng isang apila sa Social Security at ipaliwanag na ang iyong kita ay hindi kasalukuyang bilang mataas na bilang na taon na.

Pinakamahusay para sa: Ang mga taong 63 o mas matanda na naghihintay na matanto ang mga kapital na kita o marahil ay isang pagbebenta ng panipi (mula sa pagbebenta ng isang negosyo halimbawa) na maaaring kumalat sa pagsasakatuparan ng kita sa higit sa isang taon ng buwis upang manatili sa ilalim ng pamantayan ng Medicare Part B.

6. Pag-on ng Edad 70

Sa edad na 70 ½ dapat mong simulan ang pagkuha ng kinakailangang mga minimum na pamamahagi mula sa mga account sa pagreretiro. Ang dagdag na kita sa pagbubuwis ay maaari ring gumawa ng higit pa sa iyong mga benepisyo sa Social Security sa pagbubuwis. Ito ay nagiging sanhi ng maraming mga tao na nagsisimula ng kinakailangang minimum na distribusyon na mahuli mula sa mas malaki kaysa sa inaasahang singil sa buwis.

Anong gagawin? Siguraduhing hawakan mo ang tamang dami ng buwis mula sa iyong pamamahagi ng IRA. Ang pagpaplano ng buwis ng taon-pagtatapos ay makatutulong sa iyo na tumpak na tantiyahin ang iyong bagong bayarin sa buwis upang mayroon kang naaangkop na halaga ng buwis na hindi naitakda.

Pinakamahusay para sa: Sinuman na nagsisimula sa kanilang kinakailangang minimum na pamamahagi sa unang pagkakataon.