Batay sa Asset Based Loan: Paano Ito Gumagana at Mga Benepisyo nito

Dahil sa kamakailang krisis pang-ekonomiya sa maraming bansa, maraming mga kumpanya ang kailangang humarap sa mga pakikibakang pinansyal. Dahil dito, ang mga unsecured na pautang ay naging isang mahirap na bagay na darating dahil maraming mga pinansiyal na institusyon ay hindi handang magbigay sa kanila. Samakatuwid, maraming mga kumpanya ang nagpasiya na gamitin ang kanilang sariling mga ari-arian bilang collateral sa nagpapahiram sa kung ano ang tinutukoy bilang financing na nakabatay sa pag-aari.

Kaya, ang financing ng utang na nakabatay sa asset ay isang proseso kung saan ang mga ari-arian ng kumpanya ay ginagamit bilang collateral upang makakuha ng pautang mula sa mga nagpapautang. Karamihan sa mga oras na ang desisyon na ito ay naabot ng kumpanya kapag kailangan nito upang magkaroon ng mas maraming kapital na trabaho para sa mga layuning pagpapalawak. Sa lahat ng mga pautang na nakabatay sa pag-aari (ABL), ang interes ng tagapagpahiram ay sinigurado ng mga asset ng borrower na tumutukoy din kung gaano kalaki ang ma-access ng isang pautang ng isang kumpanya.

Mahalagang tandaan na maaaring maging kwalipikado ang mga maliliit at malalaking sized na kumpanya para sa isang pautang sa ABL. Kabilang dito ang mga mamamakyaw, tagatingi, distributor at kahit mga service provider. Gayunpaman, marami sa mga nagpapahiram na nakabatay sa pag-aaring gusto ng isang kumpanya na may isang matatag na balanse ng sheet na may malakas na mga asset.

Sino ang Gumagamit ng Asset Based Loans?

Ang mga pautang na ito ay kadalasang maipapayo kapag ang isang kumpanya ay nangangailangan ng kapital ng trabaho upang panatilihin ang lahat ng mga normal na aktibidad sa negosyo na tumatakbo. Ang kumpanya, samakatuwid, ay nagpasyang gumamit ng sarili nitong mga ari-arian upang makakuha ng pinansiyal na tulong mula sa mga nagpapautang. Sa kasong ito, ang mga ari-arian ng kumpanya ay ginagamit bilang collateral.

Anu-anong mga Asset ang Maaaring Gamitin ng Kumpanya Bilang Collateral?

Maraming nagpapahiram tulad ng pagkuha ng mga account na maaaring tanggapin bilang pangunahing collateral. Gayunman, maaari pa ring gamitin ng kumpanya ang mga kagamitan, makinarya, real estate at imbentaryo nito bilang collateral.

Ano ang Pinagtutuunan ng Karamihan ng isang Pinagkakatiwalaang Pautang ng Ari-arian ng Isang Kumpanya?

Hindi lahat ng mga kumpanya ay maaaring bibigyan ng parehong halaga ng utang. Minsan ang halaga na nalalapat ng isang kumpanya ay hindi maaaring ibigay ng tagapagpahiram dahil sa ilang mga patakaran na nagpapatnubay sa proseso ng pagpapahiram. Sa pangkalahatan, ang isang kumpanya ay pinahihintulutang maghiram sa pagitan ng 75% -80% ng halaga ng mga account receivable ng kumpanya. Sa kabilang banda, kapag ang imbentaryo ay ginagamit bilang collateral, ang isang kumpanya ay kuwalipikado para sa isang utang na katumbas ng 50% ng halaga ng imbentaryo.

Ano ang Gastos ng isang Loan Based Asset?

Ang halaga ng mga pautang na ito ay nakasalalay sa halaga ng collateral na ginamit, ang halaga ng utang na ibinigay pati na rin ang pangkalahatang panganib na kasangkot. Maraming mga beses ang gastos ng utang ay napresyo batay sa kasalukuyang taunang rate ng porsyento (APR) na umaabot sa pagitan ng 7% at 17%.

Paano Gumagana ang Proseso ng Dahil sa Pagsisikap Para sa Trabaho sa Pautang?

Bago ang isang nagpapahiram ay sumang-ayon na magbigay ng pautang sa anumang naibigay na kumpanya, kailangan nilang magsagawa ng pananaliksik tungkol sa katayuan ng pananalapi ng kumpanya, ang uri ng collateral na ginagamit pati na rin sa pamamagitan ng mga pinansiyal na aklat ng kumpanya.

Ano ang Mga Benepisyo ng isang Pinagkakatiwalaang Mga Pautang sa isang Kumpanya?

Ang mga ABL ay lubhang kapaki-pakinabang sa isang kumpanya sa mga sumusunod na paraan:

1. Maaaring makuha mabilis - Hindi tulad ng iba pang mga maginoo pautang na nangangailangan ng maraming dokumentasyon, ABLs ay madaling makuha nang walang abala para sa hangga't ang kumpanya ay nakakatugon sa pamantayan ng pagpapahiram.
2. Katatagan ng pananalapi - Ang mga pautang na ito ay maaaring maprotektahan ang isang kumpanya sa pamamagitan ng mahihirap na pang-ekonomiyang panahon at mabilis na ibalik ito sa isang matatag na pinansiyal na estado. Ito ay dahil sa ang katunayan na ito ay ibinibigay sa loob ng maikling panahon upang madagdagan ang cash flow ng kumpanya.
3. Mas madaling maihambing sa iba pang mga uri ng mga pautang - Sa totoo lang, mas madali upang maging kuwalipikado para sa isang ABL loan kumpara sa iba pang mga linya ng kredito. Ito ay dahil sa katunayan na ang ilang mga proseso ay kasangkot. Ang dapat isaalang-alang ay ang pinansiyal na posisyon ng kumpanya at ang halaga ng garantiya na ginamit.
4. Mas nababaluktot sa mga tuntunin ng mga paghihigpit - Ang mga pautang na nakabatay sa asset ay lubhang nababaluktot pagdating sa kung paano ginugugol ito ng kumpanya. Hindi ito kasama ng mga string na nakalakip, katulad ng iba pang mga form ng utang.
5. Kakulangan ng utang - Ang financing ng utang na nakabatay sa asset ay ang pinakamahusay na paraan para sa isang kumpanya na nais na manatiling walang bayad at upang panatilihing bukas ang mga pagpipilian sa paghiram ng kumpanya.