Ang Pinakamahusay na Mga Benepisyo sa Pensiyon para sa mga Mag-asawa

Kapag nagretiro ka at binibigyan ka ng plano sa iyong pensiyon, kailangan mong piliin kung paano mo gustong matanggap ang iyong mga benepisyo sa pensiyon.

Kung pipiliin mo ang isang payagan sa buhay na kinikita sa isang taon mula sa iyong plano sa pensiyon ay nangangahulugang kapag namatay ka, ang kita ay huminto. Kung ikaw ay may asawa, at pareho kang umaasa sa kinikita sa kinikita sa pensiyon na ito, iiwan nito ang iyong asawa sa isang pangit na sitwasyong pinansyal. Upang maiwasan ang sitwasyong ito, maaaring gusto mong pumili ng isang pinagsamang payong pensiyon sa buhay.

Gusto mong maingat na pag-aralan ang maraming mga pagpipilian sa pamamahagi ng plano na nag-aalok ng iyong plano sa benepisyo ng pensiyon at hanapin ang isa na angkop sa iyong mga pinagsamang pinansiyal na pangangailangan.

Nasa ibaba ang isang totoong buhay na halimbawa ng mga pagpipilian ng pamamahagi ng benepisyo sa isang babae.

Mga Pagpipilian sa Pamamahagi ng Benepisyo sa Pensiyon ng Sample

Retirado Sara: Babae edad 62 na may 30 taon ng serbisyo

• Single Life: $ 1,741
• 50% Pinagsamang at Survivor: $ 1,560
• 100% Pinagsamang at Survivor: $ 1,414
• Buhay na may 10 taon ilang: $ 1,620
• Lump Sump: $ 256,660

Paliwanag ng Mga Pagpipilian sa Benepisyo sa Pensiyon

Kung pinili ni Sara ang solong pagpipilian sa buhay ay makakatanggap siya ng $ 1,741 hangga't siya ay nabubuhay. Ang buwanang benepisyo ng pensiyon ay titigil kapag siya ay namatay, kaya kung siya ay nabubuhay lamang ng isang taon, walang karagdagang pondo ang babayaran. Kung siya ay may asawa, ang kanyang asawa ay hindi makakatanggap ng benepisyo na nakaligtas.

Kung pinili ni Sara ang 50% na Pinagsamang at Survivor option, makakatanggap siya ng $ 1,560 bawat buwan, at sa kanyang pagkamatay, ang kanyang asawa ay makakatanggap ng $ 780 bawat buwan hangga't siya ay nabubuhay.

Kung pinili ni Sara ang 100% Joint and Survivor option, siya at ang kanyang asawa ay makakatanggap ng $ 1,414 bawat buwan hangga't alinman sa mga ito ay buhay pa rin. Sa pagpipiliang ito, ang Sara ay tumatagal ng $ 327 mas mababa sa isang buwan kaysa sa solong pagpipilian sa buhay. Ang pagbabawas ng $ 327 bawat buwan sa benepisyo ay mahalagang pagbili ng seguro sa buhay para sa kanyang asawa upang patuloy siyang magkaroon ng kita sa kanyang kamatayan. Upang ihambing ang mga alternatibo, makikita ni Sara kung magkano ang binabayaran ng seguro sa buhay na $ 327 sa isang buwan.

Kung pinili ni Sara ang buhay na may 10 taon na ilang pagpipilian, ang pagbabayad na $ 1,620 bawat buwan ay garantisadong mabayaran sa loob ng hindi bababa sa sampung taon at magpapatuloy hangga't buhay si Sara. Nangangahulugan ito na kung si Sara ay lumipas pagkatapos ng isang taon, ang mga pagbabayad ay magpapatuloy sa isang asawa o benepisyaryo sa pamamagitan ng sampung taon na sinusukat mula sa unang pagbabayad. Kung nakatira si Sara sa loob ng tatlumpung taon, ang mga pagbabayad ay magpapatuloy hangga't siya ay buhay. Maaari ring pumili si Sara ng isang bukol na halagang $ 256,660 sa halip ng isa sa mga opsyon sa kinikita sa isang taon.

Pag-evaluate ng Pinagsamang Life Pension Payout kumpara sa Life Insurance

Nais ni Sara na tiyakin na ang kanyang asawa ay may kita sa kanyang kamatayan, kaya alam niya na hindi niya gagawin ang solong pagpipilian sa buhay.

Kung siya ay nasa mabuting kalusugan at maaaring masiguro, maaaring gusto ni Sarah na makakuha ng mga quote sa seguro sa buhay upang ihambing ang buwanang gastos sa paggamit ng pensiyon upang magbigay ng benepisyo sa kanyang asawa kumpara sa halaga ng pagbili ng kanyang sariling labas sa seguro sa buhay. Nakikita ko ang inirerekomendang ito ng madalas sa pamamagitan ng mga kinatawan ng pananalapi na nabayaran para sa pagbebenta ng mga produkto ng seguro sa buhay.

Kahit na ang ilang mga pagtitipid sa gastos ay maaaring makamit, ang pagbili ng seguro sa buhay sa labas ay may karagdagang panganib, dahil ang mga premium ay maaaring napalampas dahil sa sakit, paglipat, at / o pag-iisip na may kaugnayan sa edad at pagkatapos ay kakanselahin ang seguro sa buhay. Nakita ko na nangyari ito sa totoong buhay. Ang isang tao ay may sakit at ang mga mail ay bumaba. Ang paunawa sa seguro sa seguro sa buhay ay napupunta nang hindi pa nabuksan. Ang taong pumasa, at sa punto sa oras, ang insurance ay pinaka-kailangan na ito ay hindi na doon. Ang seguro na nakabuo sa payout na pensiyon ay mag-aalok ng higit na seguridad kapag isinasaalang-alang ang mga panganib tulad ng nagbibigay-malay na pagtanggi at sakit.

Kung ang Sara ay tumingin sa seguro sa buhay maaaring gusto niyang makakuha ng online quotes ng seguro sa buhay, makipag-usap sa isang ahente sa seguro sa buhay, o gamitin ang mga serbisyo ng isang ahente sa seguro sa buhay na bayad, o tagapayo sa pananalapi na bayad lamang. Kung pinili ni Sara na makipagtulungan sa isang ahente, mahalaga sa kanya na tandaan na ang ahente ay hindi maaaring magbigay ng isang layunin na pagtatasa bilang siya ay mababayaran lamang kung nabili ni Sara ang seguro sa buhay.

Gusto rin ni Sara na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan ng pagkuha ng isang lump sum distribution laban sa pagkuha ng kanyang pensiyon bilang annuity.

Dapat ding isaalang-alang ni Sara ang buhay ng kanyang asawa at ang pag-asa ng kanyang asawa kapag gumawa ng pangwakas na desisyon. Kung ang kanyang asawa ay mas matanda kaysa sa kanyang panahon-tiyak na payout ng annuity ay maaaring mas makabuluhan kaysa sa isang pinagsamang buhay na payout.