Iwasan ang Probate na may isang Transfer sa Kamatayan (TOD) Account

Ang paglipat sa mga account ng kamatayan (TOD) ay maiiwasan ang probate dahil awtomatiko silang naglilipat sa isang benepisyaryo kapag namatay ang may-ari. Ito ay isang espesyal na uri ng account na kinikilala sa ilalim ng batas ng ilang estado at ito ay eksakto kung ano ang ipinapahiwatig ng pangalan: Ang account ay lumilipat sa isa pang indibidwal o indibidwal sa pamamagitan ng pagpapatakbo ng batas kaya hindi ito nangangailangan ng proseso ng probate court.

Ang ilang mga halimbawa ng mga Asset ng TOD

Ang mga asset ng TOD ay maaaring sumakop sa isang malawak na spectrum. Pinahihintulutan ng ilang mga estado ang paglipat sa mga bank account ng kamatayan, na madalas na tinutukoy na maaaring bayaran sa mga account ng kamatayan. Maraming mga uri ng mga account sa pagreretiro ay awtomatikong naglilipat sa kamatayan sa pinangalang mga benepisyaryo, kabilang ang 401 (k) at IRA.

Ang mga account ng broker, stock, at mga bono ay maaaring isagawa bilang paglilipat sa mga account ng kamatayan sa ilalim ng mga tuntunin ng Uniform Transfer sa Batas sa Pagpaparehistro ng Kamatayan, at kinikilala ng ilang mga estado ang paglipat sa mga gawa ng kamatayan para sa real estate.

Ano ang Mga Bentahe ng mga Account ng TOD?

Kapag namatay ang may-ari ng account, direktang inililipat ng isang TOD account ang anumang natitirang mga asset sa mga benepisyaryo na pinangalanan sa kanya sa form ng pagtatalaga ng benepisyaryo sa file sa kompanya. Ang proseso ay hindi nangangailangan ng probate.

Maliban sa ilang mga account sa pagreretiro, ang paglipat na ito ay mangyayari kahit na ang may-ari ng TOD account ay nagkaroon ng isang huling kalooban at testamento o pabalik na buhay na tiwala na nag-iiwan ng account sa ibang tao. Ang pagtatalaga ng TOD supersedes kanyang kalooban o tiwala tuntunin.

Sino ang May Access sa isang TOD Account?

Ang mga benepisyaryo na pinangalanan ng may-ari ay walang access sa TOD account habang siya ay buhay. Ang may-ari lamang ay may kontrol sa mga ari-arian na gaganapin sa account sa panahon ng kanyang buhay.

Pinapanatili din ng may-ari ang karapatang baguhin ang mga benepisyaryo ng kanyang TOD account sa anumang oras hangga't siya ay may kakayahan sa pag-iisip.

Maaari ba Higit sa Isang Tao ang Nagmamay-ari ng isang TOD Account?

Ang mga account ng TOD ay hindi kailangang itatag sa pamamagitan lamang ng isang indibidwal. Dalawa, tatlo, o higit pang mga tao ang maaaring magkaroon ng access sa isang account ng TOD habang ang isa sa mga may-ari ay buhay pa rin. Ang mga ari-arian na natitira sa TOD account ay babayaran sa mga benepisyaryo na pinangalanang sa huling surviving owner kapag siya ay namatay.

Kapag May-asawa ang May-ari ng Account

Ang mga mag-asawa ay namamayani sa maraming mga account sa pagreretiro ng TOD. Kung ang isang may-ari sa ilang estado ay may pangalan ng ibang tao bilang benepisyaryo, ang probisyon na ito ay maaaring ma-override ng mga karapatan sa kasal sa account.

Ang isang Account na TOD ba ay Dapat Pa Bayad sa Mga Makikinabang?

Ang may-ari ng TOD account ay hindi kailangang mag-iwan nang pantay-pantay ang account kung higit sa isang binigyan ng pangalan ang pinangalanan. Ang mga benepisyaryo ay tumatanggap ng balanse ng account sa mga proporsyong tinukoy ng may-ari sa form ng pagtanggap ng benepisyaryo.

Ano ang Mangyayari Kung ang isang Binanggit na Benepisyaryo Predeceases ang TOD May-ari ng Account?

Ang mga ari-arian na natitira sa account ay binabayaran nang naaayon sa mga nakabiling benepisyaryo kapag ang isa o higit pa sa mga ito ay nangunguna sa may-ari.

Halimbawa, ang may-ari ay maaaring pangalanan ang apat na benepisyaryo at isa sa mga pinangalang na nakikinabang ay nauna sa kanya. Ang may-ari ay hindi gumagawa ng anumang pagbabago sa pagtatalaga ng tagatanggap ng account, kaya ang mga asset na natitira sa account ay binabayaran nang naaayon sa tatlong surviving beneficiaries nang siya ay namatay.

Ngunit ano ang mangyayari kung ang pangalan ng may-ari ay isa lamang na benepisyaryo at binubura niya ang may-ari ng account? Ang mga asset na natitira sa TOD account ay naging bahagi ng ari-arian ng may-ari ng account, at sa kasong ito ay sasailalim sila sa probate.

Paano Pinangangasiwaan ng mga Brokerage Firms Ito

Sa kaso ng mga stock, mga bono, at mga mahalagang papel, ang isang benepisyaryo ay madalas na mag-claim ng mga pondo at mga asset sa pamamagitan lamang ng pagbibigay ng firm na may sertipiko ng kamatayan. Ang paglipat sa probisyon ng kamatayan ay nakasulat na sa kontrata ng kompanya na gaganapin sa namatay na may-ari. Ang iba pang patunay ng kamatayan ay maaaring tanggapin rin.

Sa pangkalahatan ang kompanya ay hindi lamang mag-retitle ng mga asset o account sa pangalan ng benepisyaryo. Sa karamihan ng mga kaso, dapat siya magbukas ng isang account sa kompanya sa kanyang sariling pangalan upang tanggapin ang mga inilipat na mga bono at mga stock. Ang bagong account ay nagtatatag ng kanyang ligal na pagmamay-ari.