Puwede ang Mga Nagbabayad ng Utang Ipadala ang Mga Mensahe sa Teksto sa ilalim ng FDCPA?

Paano tayo nakikipag-usap sa isa't isa at kung paano ang mga negosyo, tulad ng mga kolektor ng utang, nakikipag-usap sa amin ay nagbago nang malaki sa paglipas ng mga taon. Sapagkat isang perpektong nag-time na tawag sa telepono o isang sulat ay isang beses ang pamantayan, ang mga tawag sa anumang oras at mga text message ay mas laganap.

Halos lahat ng may edad na Amerikano ay may cell phone. Ayon sa Pew Research, 91% ng mga Amerikanong may sapat na gulang ay may isang cell phone, halos 35.8% ng mga kabahayan ay mayroon lamang isang cell phone, at 15.9% ng mga tao ang tumatanggap ng lahat ng mga tawag sa kanilang cell kahit na may landline na telepono.

Habang ang maraming mga Amerikano ay mas gusto ang mga text message sa mga tawag sa telepono - tungkol sa isang-ikatlong mga ulat Pew Research - maraming ginusto hindi na makipag-ugnay sa mga negosyo na paraan, lalo na pagdating sa mga collectors ng utang. Kung nakatanggap ka ng isang text message mula sa isang kolektor ng utang, malamang na nagtaka ka kung ito ay legal. Tiyak na hindi karaniwan. Sa kasamaang palad, wala pang malinaw na sagot.

Ang Batas sa Pag-uutang Utang Hindi ba Address Text Messaging

Ang Batas sa Paggawa ng Mga Makatarungang Utang sa Batas ay ang Pederal na batas na tumutukoy sa kung ano ang maaari at hindi maaaring gawin ng mga tagatanggap ng ikatlong-partido na utang kapag sila ay nangongolekta ng utang mula sa isang mamimili. Ang batas, na ipinasa noong 1977, ay hindi tumutukoy sa maraming anyo ng mga makabagong komunikasyon. Halimbawa, ang text messaging ay hindi ipinakilala hanggang 1992, 15 taon pagkatapos na maipasa ang FDCPA at ang batas ay hindi na-update upang matugunan ang aktibidad sa pagkolekta sa pamamagitan ng text message at modernong mga medium ng komunikasyon.

Ang FDCPA ay hindi malinaw na sinasabi kung ang mga tagapangutang ng utang ay maaari o hindi maaaring gumamit ng mga text message - siyempre dahil ang text messaging ay hindi nakapaligid kung ito ay nakasulat. Gayunman, ang Batas sa Proteksyon ng Telepono ng Mamimili ng Telepono ng 1991 ay maaaring magamit.

Nililimitahan ng TCPA (at kung minsan ay nagbabawal) ang paggamit ng mga auto-dialing at hindi hinihiling na mga komunikasyon sa telepono nang walang "naunang pagpapahintulot" bago ang ibig sabihin ay maliban kung ipinahiwatig mo na ok na makipag-ugnay sa ganoong paraan. Ang mga nagtitinda ng utang ay may argued na ang paglilista ng isang numero ng cell phone sa iyong credit card o loan application ay mahalagang nagbibigay ng pahintulot na makipag-ugnay sa numerong iyon para sa mga isyu na kinasasangkutan ng iyong account - isang argumentong tinanggap sa mga korte, hindi bababa sa mga kumpanya na nagpapadala ng mga mensahe ng telemarketing.

Gayunpaman, ito ay nakakalito dahil ang TCPA higit sa lahat ay nalalapat sa mga komunikasyon sa telemarketing, hindi kinakailangang mga tawag sa pagkolekta ng utang.

Kamakailang Litigation na May Kinalaman sa Mga Mensahe ng Teksto ng Koleksyon

Sa civil suit, si Gutierrez v. Barclays Group, isang kaso sa pagitan ng isang cardholder at angorihinal tagapagbigay ng credit card, tinukoy ng Korte na ang mga text message mula sa Barclays hanggang Gutierrez ay legal hanggang sa puntong sinagot ni Gutierrez ang isang "STOP" na mensahe. Sa puntong iyon, dapat na natapos na ng Barclays ang mga text message, kahit na ang kahilingan sa paghinto ng komunikasyon ay hindi ginawa sa pamamagitan ng sulat. Ito ay bahagyang naiiba mula sa FDCPA, na nangangailangan ng nakasulat na sulat upang wakasan ang mga komunikasyon mula sa isang kolektor ng utang.

(Ang suit ay hindi maaaring ginawa sa ilalim ng FDCPA dahil ang batas na iyon ay naaangkop lamang sa mga tagatanggap ng utang sa ikatlong partido.)

Noong Setyembre 2013, kamakailan ang Federal Trade Commission ay pinagbilinan ng isang kolektor ng utang na $ 1 milyon para sa mga paglabag sa FDCPA na kinasasangkutan ng text messaging, ngunit hindi direkta dahil sa mga text message. Sa partikular na suit na ito, ang mga kumpanya ay pinondohan dahil sa hindi pagtupad na kilalanin ang kanilang sarili bilang mga collectors ng utang sa halip na para sa mga text message mismo. Na ang FTC ay hindi direktang tumutugon sa text messaging bilang isang paraan ng komunikasyon ay maaaring magpahiwatig na ito ay isang katanggap-tanggap na paraan para makipag-ugnayan sa mga may utang habang ang lahat ng iba pang mga patakaran ng FDCPA ay sinusunod.

Ano ang Malaman namin Tungkol sa Utos ng Utang na Text Messaging

Walang tiyak na panuntunan tungkol sa mga tagapamahala ng utang at mga tekstong mensahe, ngunit may ilang iba pa na nangangasiwa kung paano makikipag-usap ang mga tagapangutang ng utang, anuman ang daluyan:

• Ang mga kolektor ay maaari lamang makipag-ugnay sa iyo sa pagitan ng 8 ng umaga at 9 ng iyong lokal na oras.
• Kinakailangan nilang kilalanin ang kanilang sarili bilang mga tagapangasiwa ng utang at hindi nila maipahayag ang iyong mga utang sa anumang ikatlong partido maliban sa iyong magulang o tagapag-alaga (kung ikaw ay wala pang 18 taong gulang) o ang iyong asawa.
• Sila ay hindi maaaring paulit-ulit na tumawag sa iyo (o, sa kasong ito, magpadala ng paulit-ulit na mga text message) upang inisin o harasin ka.
• Hindi sila maaaring direktang makipag-ugnay sa iyo kung alam nila na mayroon kang isang abugado.
• Hindi nila maaaring gamitin ang abusado o bastos na wika. Hindi sila maaaring magbanta sa iyo o magbanta ng anumang legal na aksiyon na hindi nila magagawa o hindi nilalayon.
• Dapat nilang ihinto ang pakikipag-usap sa iyo, sa pamamagitan ng text messaging at anumang iba pang paraan, kung magpadala ka ng nakasulat na liham na nagsasabi na ayaw mong makipag-ugnay sa kanila.

Alamin ang iyong mga karapatan sa mga tagapangutang ng utang, hal. kailangan nilang kilalanin ang kanilang sarili kapag nakikipag-ugnay sa iyo. Kung nakipag-ugnay ka sa pamamagitan ng text messaging - o anumang iba pang paraan - at hindi mo na nais na ma-ugnay sa ganoong paraan, magpadala ng isang pagtigil at pagtanggal ng sulat sa pamamagitan ng koreo. Huwag lamang tumugon sa pamamagitan ng text message, ang iyong mga karapatan ay hindi maaaring masakop sa ilalim ng FDCPA. Magreklamo sa Consumer Financial Protection Bureau at ang iyong Abugado Heneral ng estado kung ang isang kolektor ay binabalewala ang iyong pagtigil at pagtanggal ng sulat o lumalabag sa iyong mga karapatan sa anumang ibang paraan.