Paghahanap ng Financial Planner o Advisor

Sa kaunting kaalaman at kahandaang lumikha at sumunod sa isang plano sa pananalapi, ang karamihan sa mga tao ay maaaring sapat na pamahalaan ang kanilang sariling mga pananalapi. Gayunpaman, maraming mga pagkakataon kung saan wala kang oras o may isang kumplikadong sitwasyon na maaaring kailanganin ng tulong ng isang propesyonal sa pananalapi. Upang mag-hire ng tamang tao, mahalaga na maunawaan mo kung ano ang hahanapin at kung ano ang dapat iwasan.

Pag-unawa sa Iyong Mga Pangangailangan

Bago ka magsimula upang maghanap ng isang propesyonal, kailangan mong maunawaan kung ano ang gusto mo sa isang tagaplano sa pananalapi. Kailangan mo ba ng komprehensibong payo sa pagpaplano? Kailangan mo lang ba ng pagsusuri ng pagreretiro ng pagreretiro? Nakikipag-usap ka ba sa mga isyu sa pagpaplano ng negosyo?

Iba't ibang mga tagaplano ang may iba't ibang mga lugar ng kadalubhasaan, kaya napakahalaga na makahanap ka ng isang tao na maaaring matugunan ang iyong partikular na sitwasyon. Kapag armado ka ng ilang pangunahing impormasyon na nakapalibot sa iyong mga partikular na pangangailangan, maaari mong paliitin ang mga pagpipilian pababa nang hindi na kailangang magsala sa dose-dosenang mga prospect.

Makipag-usap sa Iba

Isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makahanap ng mga potensyal na tagaplano ay sa pakikipag-usap sa iba. Kung mayroon ka nang isang accountant, magtanong kung alam nila ang anumang mga tagaplano na makakatulong sa iyong sitwasyon. Mag-check sa mga kaibigan at pamilya o sinuman na pinagkakatiwalaan mo rin para sa mga referral. Mas mahusay na makakuha ng ilang mga suhestiyon bago ka maglinis sa phone book o sa internet.

Paggawa ng Sense of Designations

Sa industriya ng serbisyo sa pananalapi walang kakulangan ng certifications, designations, at acronyms, ngunit ang pag-unawa sa kung ano ang ibig sabihin nito ay tutulong sa iyo na malaman ng kaunti pa tungkol sa iyong mga prospective na tagaplano.

• Certified Public Accountant (CPA) - Ang isang CPA ay isang karanasan na accountant na nakamit ang mahigpit na edukasyon at mga kinakailangan sa paglilisensya. Ang isang CPA ay magiging isang mahusay na pagpipilian para sa mga isyu sa buwis.
• Personal Financial Specialist (PFS) - Maaaring sumailalim ang mga CPA ng karagdagang pinansiyal na pagpaplano sa pag-aaral at pagkatapos na makapasa sa mga kinakailangan sa pagsusulit at karanasan sa pagsusulit ay maaaring gamitin ang pagtatalaga ng CPA / PFS.
• Certified Financial Planner (CFP®) - Ang CFP ay isa sa mga pinaka-iginagalang na pagpaplano sa pagpaplano ng pananalapi na nangangailangan ng isang minimum na tatlong taon ng karanasan, sundin ang isang mahigpit na code ng etika, at pumasa sa isang napakahabang pagsusuri. Ang mga indibidwal na ito ay maaaring magbigay ng isang malawak na hanay ng pinansiyal na payo.

• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Ang mga ito ay karaniwang mga propesyonal sa seguro na nagpakadalubhasa sa ilang aspeto ng pagpaplano sa pananalapi sa pamamagitan ng pagtugon sa mga karagdagang kinakailangan sa edukasyon sa ekonomiya at pamumuhunan.
• Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - Ang isang CRPC pagtatalaga ay inaalok sa pamamagitan ng College of Financial Planning upang payagan ang mga tagaplano upang magpakadalubhasa sa pagpaplano ng pagreretiro. Ang mga indibidwal na ito ay dapat ding pumasa sa isang pagsusulit at matugunan ang isang mahigpit na code of ethics.

Tandaan na mayroong higit sa 50 mga pagtatalaga na ginagamit, kaya ito ay isang maikling pangkalahatang ideya ng mga pinaka-karaniwan na malamang na makatagpo mo. Ang ilang mga tagaplano ay maaaring magkaroon ng maraming mga pagtatalaga, samantalang ang iba ay hindi maaaring magkaroon ng anumang.

Pakikipanayam ang mga Kandidato

Kapag natagpuan mo ang ilang mga lokal na tagaplano na lumilitaw upang matugunan ang iyong mga kinakailangan, oras na upang matugunan sa kanila. Ang anumang kagalang-galang na tagaplano ng pananalapi ay magkakaroon ng panimulang pagpupulong nang walang bayad. Ang unang pagpupulong na ito ay kapaki-pakinabang sa iyo at sa tagaplano. Nagbibigay ito ng pagkakataon para sa iyo na ipaliwanag kung ano ang iyong hinahanap at magtanong, habang ang tagaplano ay maaaring matukoy kung ang mga ito ay angkop para sa trabaho.

Alamin kung Paano Nila Bayad

Ang mga tagaplano ng pananalapi ay maaaring mabayaran sa maraming paraan. Ito ay isang napakahalagang tanong na itanong; dahil gusto mong siguraduhin na pinapayuhan ka nila sa iyong mga pinakamahusay na interes sa isip, hindi lamang gumawa ng isang benta.

• Komisyon - Ito ay ayon sa kaugalian ay ang pinaka-karaniwang paraan ng pinansyal na mga propesyonal ay nabayaran. Ang ibig sabihin nito ay kapag bumili ka ng isang investment, ang isang tiyak na porsyento ng kabuuang pagbili ay ibawas at isang bahagi ng na direktang mapupunta sa iyong tagapayo. Ito ay hindi palaging isang masamang bagay, ngunit kailangan mong maging maingat na hindi sila pagpilit mo sa isang investment lamang upang maaari silang gumawa ng pera.
• Mga Flat na Bayad - Ang isa pang karaniwang paraan ng kompensasyon ay isang flat fee. Ang ilan ay sisingilin ang isang flat hourly rate o maaaring singilin ang isang flat fee para sa pagsasama ng isang komprehensibong plano sa pananalapi. Kadalasan, maliit ang pag-aalala sa isang salungatan ng interes dahil sila ay binabayaran kung bumili ka ng anumang mga pamumuhunan o hindi.
• Bayad Batay sa Asset - Habang hindi karaniwan sa iba pang dalawang opsiyon, bagaman nagiging mas popular, ang ilang mga tagaplano ay naniningil ng taunang bayad na batay sa isang porsyento ng mga asset na iyong ipinuhunan sa mga ito.

Bagaman ang mga ito ang tatlong pinakatanyag na pamamaraan ng kabayaran, malamang na makahanap ka ng maraming tagaplano na matutugunan mo ay mag-aalok ng isang kumbinasyon ng mga pamamaraan na ito. Alinmang paraan, nakasalalay sa iyo upang maunawaan kung paano sila nabayaran at upang matukoy kung angkop sa kung ano ang iyong sinusubukan na magawa sa pamamagitan ng pagkuha ng isang propesyonal.

Maging Komportable sa Iyong Planner

Matapos mong matukoy ang iyong mga pangangailangan, hinanap ang mga sanggunian at mga referral, nakamit ang mga prospective na tagaplano, at sa wakas ay gumawa ng desisyon, kailangan mong tiyakin na komportable ka sa iyong tagaplano.

Ang propesyonal na pinili mo ay kailangang malaman ng maraming tungkol sa iyo at sa iyong mga pananalapi. Kailangang komportable ka upang ibahagi ang impormasyong ito at maging matapat hangga't maaari. Kung hindi, maaari mong ilagay ang iyong mga pananalapi sa panganib.