Sinusuri ang mga katangian ng mga sertipiko ng mga deposito at mga bono.

Kung nais mong makakuha ng ilang bumalik mula sa iyong mga matitipid ngunit nais ring panatilihin ito, ang mga sertipiko ng mga deposito at mga bono ay dalawang mahusay na pagpipilian.

Parehong pinapayagan ka upang makakuha ng ilang mga pagbabayad ng interes mula sa iyong cash na lampas sa kung anong kinita mo mula sa mga karaniwang savings at checking account.

Sa pangkalahatan, ang mga bono at CD ay itinuturing na "ligtas" na mga pamumuhunan dahil nag-aalok sila ng matatag na kita nang walang pagkasumpungin ng mga stock. Para sa mga matatandang taong gustong mapanatili ang kanilang mga matitipid sa panahon ng pagreretiro, ang mga ito ay mahusay na mga sasakyan.

Karamihan sa mga tao ay nakakahanap ng mga bono upang maging bahagyang mas kapaki-pakinabang sa pangkalahatan, ngunit maaari silang magkaroon ng mas maraming panganib. Depende sa iyong edad at kung gaano katagal kailangan mo ng access sa iyong pera, maaari mong mahanap ang isa na mas lalong kanais-nais kaysa sa iba.

Mga Rate ng CD at Interes

Ang mga sertipiko ng deposito ay hindi masyadong naiiba kaysa sa isang savings account. Sa mga CD, ikaw ay naglalagay ng pera sa bangko, ngunit sumasang-ayon na huwag bawiin ang pera bilang kapalit ng mas mataas na rate ng interes. Ang mas mahahabang ikaw ay handa na magkaroon ng iyong pera nakatali up, ang mas mataas na rate ay makakakuha ka. Ang mga CD ay isineguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), tulad ng ibang deposito sa bangko, at sa gayon ay may isang virtual na garantiya na hindi ka mawawalan ng pera.

Kapag ang mga rate ng interes ay tumaas, sa pangkalahatan ito ay isang magandang bagay para sa mga isinasaalang-alang ang paglagay ng pera sa mga CD. Ang mas mataas na mga rate ng interes ay nangangahulugang mas maraming kita, pagkatapos ng lahat. Maaaring maging kapaki-pakinabang na maglagay ng pera sa isang pang-matagalang CD kung ang mga rate ng interes ay mabilis na tumataas, dahil maaari kang ma-lock sa isang rate at mawalan ng pagkakataon na gumawa ng mas maraming pera kung ang mga rate ay umakyat.

Iyon ang dahilan kung bakit maraming mamumuhunan ang nag-set up ng "CD ladders" kung saan inilalagay nila ang pera sa iba't ibang mga CD na may iba't ibang mga petsa ng pagkahinog. Sa paraang ito, hindi na nila kailanman naipon ang lahat ng kanilang pera nang sabay-sabay.

Mga Bono at Mga Halaga ng Interes

Ang mga bono ay medyo mas kumplikado kaysa sa mga CD. Sa mga bono, ikaw ay mahalagang pagpapahiram ng pera sa isang gobyerno o isang negosyo bilang kapalit ng mga pagbabayad ng interes sa panahon ng isang paunang natukoy na panahon.

Ang mga bono ay maaaring magbigay sa iyo ng magandang kita ng interes, ngunit maaaring mawalan ng halaga kung ang mga rate ay umakyat. Kung nagmamay-ari ka ng isang 20-taong bono na may halagang 3 porsiyento, halimbawa, maaaring mas kaakit-akit ito sa isang potensyal na mamimili kung ang mga rate ng interes ay tumaas sa 3.5 porsiyento. Ito ay maaaring hindi masyadong malaki kung ikaw ay nasa panandaliang mga bono, sapagkat kadalasan ay hindi nagbabago ang mga rate ng interes sa maikling panahon. Ngunit ang mga pang-matagalang bono ay maaaring maging mas kaakit-akit sa ilalim ng sitwasyong ito.

Isang Paghahanap para sa Kaligtasan

Ang sinumang naglalagay ng pera sa mga CD o mga bono ay malamang na interesado sa pangangalaga ng kapital. Nais nilang malaman na ligtas ang pera nila.

Ang mga CD sa pangkalahatan ay mas ligtas kaysa sa mga bono dahil ang mga ito ay hindi gaanong naiiba kaysa sa mga simpleng savings account, at mayroong isang FDIC na garantiya para sa kahit ano sa ilalim ng $ 250,000. Ang tanging tunay na peligro sa pagkawala ng pera sa isang CD ay kung mabilis ang pag-impluwensya at lumalabas ang kita ng interes, ngunit ang peligro na ito ay napakaliit dahil ang mga rate ng interes ng CD ay dinisenyo upang masubaybayan ang index ng presyo ng consumer.

Ang mga bono ay maaaring halos pantay na ligtas, ngunit depende ito sa uri ng bono at creditworthiness ng borrower.

Halimbawa, ang mga Bono sa Treasury ng U.S. ay itinuturing na mga extraordinarily safe investment dahil ang Estados Unidos ay hindi kailanman nagwawalang-bahala sa utang nito. Mayroong kahit na mga Treasuries, na kilala bilang Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) na na-index sa pagpintog.

Ang mga korporasyong bono mula sa napakalaking at matatag na mga kumpanya ay karaniwang medyo ligtas, pati na rin. Ngunit kung ikaw ay naghahangad ng mas mataas na mga rate mula sa mga bono, maaari mong piliin na bumili ng mga bono na may label na "non-investment grade," na nangangahulugang nagdadala sila ng ilang panganib na ang borrower ay hindi magagawang bayaran ang mga nagpapautang.

Short-Term vs Long-Term

Ang pagpapasiya kung ilagay ang iyong pera sa mga CD o mga bono ay maaaring depende sa iyong oras ng pag-uusap at sa kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes. Hanggang sa Setyembre 2018, ang mga panandaliang panukalang bono ay bahagyang mas mataas kaysa sa mga rate mula sa mga CD, na ginagawa itong mas mahusay na pamumuhunan. Ang mga yield para sa mga pang-matagalang bono ay medyo mas mataas kaysa sa mga CD sa karamihan ng mga kaso.

Gayunpaman, habang ang pagtaas ng mga rate ng interes, bumaba ang mga halaga ng bono. Iyon ang dahilan kung bakit mas kaunting mamumuhunan ang bumili ng pangmatagalang mga bono habang ang mga rate ng interes ay patuloy na umaakyat.

Isinasaalang-alang ang Ibang Pamumuhunan

Bago maglagay ng pera sa mga CD, ito ay nagkakahalaga ng pagtatanong kung mayroong iba pang mga pagpipilian sa pamumuhunan doon. Ang mga rate ng interes ay medyo mababa pa rin ang kasaysayan, at ang mga namumuhunan ay maaaring makakuha ng mas mataas na kita mula sa mga stock. Ang mga nababahala tungkol sa pagkasumpung ng stock market ay maaari pa ring makuha sa mga dividend-paying stock na nag-aalok ng medyo matatag na halaga ng pagbabahagi ngunit ang kita na mas mataas kaysa sa mga CD o mga bono. Palaging may panganib sa pagmamay-ari ng mga stock, ngunit ang mga mas malalaking namumuhunan na malayo sa pagreretiro ay maaaring mahanap ang mga ito upang maging mas kapaki-pakinabang na pamumuhunan kaysa sa mga bono o CD.