Pagkakakilanlan ng Pagkakakilanlan at Electronic Transfer Act (EFTA)

Ang isang identity magnanakaw ay makakakuha ng access sa iyong bank account sa maraming paraan. Ang pagnanakaw ng iyong debit card ay isang karaniwang access point, ngunit hindi lamang ito. Halimbawa, kapag nagbayad ka ng isang bagay sa pamamagitan ng tseke, ikaw ay nagbigay ng numero ng iyong account sa bangko at pagruruta ng impormasyon sa merchant, salesperson, at sinumang iba pang kasangkot sa pagproseso ng iyong pagbili. Gamit ang impormasyon na ito, ang mga magnanakaw ng pagkakakilanlan ay kailangan lamang gumawa ng isang maliit na pamumuhunan sa tamang uri ng software sa pag-print ng pag-print upang simulan ang pagnanakaw ng pera mula sa iyong bank account.

Iba't Ibang Mga Pangalan para sa Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan ng Bank Account

Kapag ang isang tao ay nakakakuha ng hindi awtorisadong pag-access sa iyong bank account, ang pagkilos ay isang paraan ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ngunit maaaring tawagin ng bangko ang pandaraya sa account, hindi awtorisadong pag-withdraw, o kahit na pandaraya sa totoong pangalan. Anuman ang wika na ginagamit, kakailanganin mong malaman kung ano ang gagawin at kung paano ka protektado. Ang Electronic Funds Transfer Act (EFTA) ay nagbibigay sa iyo ng ilang proteksyon mula sa pandaraya sa bank account, ngunit limitado ito. Kung naniniwala ka na ang isang pagkakakilanlan ng magnanakaw ay may access sa iyong debit card o pag-tsek ng impormasyon, dapat kaagad na kumilos.

Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Batas sa Paglilipat ng Electronic Funds

Ang Electronic Funds Transfer Act (EFTA) ay nagbibigay ng mga bangko na may ilang mga alituntunin kung paano malutas ang mga hindi pagkakaunawaan sa ATM / debit card. Ngunit ang nasa iyo ay nasa iyo, ang may hawak ng account, upang makilala ang mga hindi awtorisadong mga transaksyon sa iyong account. Upang mahuli ang pandaraya sa pagkakakilanlan ng bank account nang mas maaga kaysa mamaya, gawing ugali ang pag-reconcile sa iyong bank account bawat buwan kapag natanggap mo ang iyong bank statement. Kung mayroon kang maraming mga transaksyon sa pag-iimbak at pag-debit, ang pagpapanumbalik ng iyong account ng dalawang beses sa isang buwan ay maaaring maging isang matalinong gawi. Kung napansin mo ang isang error, iulat agad ito.

Kung maghintay ka, maaari kang mawalan ng kapalaran. Ayon sa EFTA, mayroon kang limitadong pananagutan para sa mga pagkalugi na natamo mo .:

• Kung ang error ay iniulat sa loob ng dalawang araw ng negosyo, ang iyong pagkatalo ay dapat limitado sa $ 50.
• Kung ang error ay iniulat sa loob ng 60 araw, ang iyong pagkawala ay limitado sa $ 500.
• Kung ang error ay naiulat na nakalipas na 60 araw, malamang na mawawalan ka ng pera at anumang bayad sa overdraft.

Ang Impormasyon ng iyong Bangko Kailangan upang Siyasatin ang Krimen

Upang simulan ang pagsisiyasat sa iyong claim, dapat kang magbigay ng ilang impormasyon sa iyong bangko. Nakatutulong ang mga sumusunod na detalye sa pagtukoy sa mga hakbang na dapat gawin ng bangko upang malutas ang iyong hindi pagkakaunawaan, batay sa mga patakaran ng EFTA:

• Ang iyong pangalan at numero ng account
• Bakit sa tingin mo may isang error
• Magkano ang error
• Petsa para sa error

Hinihiling ng maraming bangko na ibigay mo ang impormasyong ito sa pagsulat nang hindi lalampas sa 10 araw pagkatapos mong simulan ang isang pagtatalo.

Kung ang account ay aktibo nang higit sa 30 araw, ang bangko ay magsasagawa ng pagsisiyasat at makabalik sa iyo sa loob ng 10 araw. Kung kailangan nila ng mas maraming oras, maaari silang tumagal ng hanggang 45 araw ngunit kredito ang mga pondo pabalik sa iyong account habang sinisiyasat nila. Dapat ipaalam sa iyo ng bangko kung ang pagsisiyasat ay mas matagal kaysa normal.

Kung ang account ay mas mababa sa 30 araw na gulang, o pinagtatalunan mo ang point-of-sale o mga dayuhang transaksyon, maaaring tumagal ng hanggang 20 araw upang mailapat ang pansamantalang credit sa iyong account. Maaari din silang kumuha ng hanggang 90 araw upang tapusin ang kanilang pagsisiyasat.

Mga Pinapahintulutang User kumpara sa Di-awtorisadong mga Singil

Kung ang pagsisiyasat ng bangko ay hindi sumusuporta sa iyong mga claim, ipapaalam nila sa iyo sa pamamagitan ng sulat, at kunin ang mga kredito mula sa iyong account. Ang isang dahilan na hindi nila maaaring suportahan ang iyong claim ay sobrang paggamit ng isang awtorisadong gumagamit. Sa madaling salita, kung pinahihintulutan mo ang iyong anak na gamitin ang iyong card, at gumugugol siya ng higit sa sinabi mo sa kanya, maaaring hindi isaalang-alang ng bangko na isang pagnanakaw ng pagkakakilanlan (dahil binigyan mo siya ng pahintulot na gamitin ang card.)