Pinakamahusay na Mga Pondo para sa 401 (k) Mga Plano

Kung ikaw ay isang tagapag-empleyo na naghahanap ng pinakamahusay na pondo upang mag-alok sa iyong 401 (k) na plano o ikaw ay isang empleyado na nakikilahok sa isang 401 (k) na plano, mayroon lamang isang maliit na uri ng mga pangunahing pondo na perpekto sa loob ng ganitong uri ng sasakyan sa pagtitipid ng pagreretiro.

Pinakamahusay na Mutual Funds Para sa 401 (k) Mga Plano Mula sa Pangangailangan ng Empleyado

Sa pinakamaliit, ang mga tagapag-empleyo ay kinakailangang mag-alok ng hindi bababa sa tatlong mga pangunahing uri ng mga opsyon sa 401 (k) na kalahok: Ang opsyon sa stock investment, isang opsiyon ng bono, at isang cash o matatag na halaga na opsyon. Ngunit napakakaunting mga tagapag-empleyo na nag-aalok lamang ng mga pangunahing kaalaman. Karamihan sa 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng maraming iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan, karaniwang karaniwang mga pondo.

Kapag nagsisimula ang isang tagapag-empleyo ng proseso ng pagpili para sa mga pagpipilian sa pamumuhunan sa isang 401 (k) na plano, kailangan nilang ilagay ang kanilang fiduciary na sumbrero. Ang isang katiwala, sa simpleng paraan, ay isang taong may legal na responsibilidad na kumilos sa isang paraan na naglalagay ng interes ng iba sa kanilang sarili. Samakatuwid ay matalino na magbigay ng maraming pondo mula sa magkakaibang mga kategorya.

Narito ang isang halimbawa ng mga uri ng pondo upang isama sa isang 401 (k) na plano, kasama ang isang maikling paliwanag:

• S & P 500 Index Fund: Ang isang mababang halaga ng pondo sa index na namumuhunan sa mga stock na malalaking cap ay isang mahusay na "core holding" kung saan bumuo ng isang portfolio. Tandaan na hindi na kailangang magdagdag ng iba pang mga pondo ng stock ng malalaking cap, kung hindi mo pinagana ang 401 (k) na kalahok upang mamuhunan sa maraming pondo na magkapareho na may katulad na mga layunin, na tinatawag na pondo na magkakapatong. Namumuhunan sa mga katulad na pondo ay hindi magandang pagkakaiba-iba!
• Dayuhang Pondo ng Stock: Hindi na kailangan para sa higit sa isang magandang pondo ng dayuhang pondo. Tandaan na ang "pondo ng pondo ng mundo" o "pondo ng pandaigdigang pondo" ay maaaring mamuhunan sa mga stock ng U.S.. Ngunit ang tunay na pondo ng dayuhang pondo ay mamumuhunan ng hindi bababa sa 80% ng mga ari-arian ng pondo sa mga stock ng mga kumpanya sa labas ng US World stock at pandaigdigang stock ay maaaring magkaroon ng higit sa isang katlo ng mga asset sa Ulo ng Muli, ito ay maaaring humantong sa magkakapatong. Manatili sa dayuhang stock!

• Small-Cap Stock Fund: Kung nais mong mag-alok (o mag-invest in) ng isang mapagpipilian sa opsyon ng stock na pondo, ang isang mahusay na pagpipilian na maaaring papuri ang isang pondo sa index ng S & P 500 ay isang maliit na pondo ng stock na maliit na cap. Ang mga stock ng maliit na takip ay nakapagdulot ng mas mataas na pangmatagalang pagbabalik kaysa sa mga stock na malalaking cap. Ngunit bahagi ng kanilang atraksyon sa 401 (k) na mga plano ay wala silang mataas na kaugnayan sa index ng S & P 500, na nangangahulugang maaari silang magdagdag ng sari-saring uri sa isang portfolio.
• Kabuuang Pondo ng Index ng Market ng Bond: Kailangan mo lamang ng isang mahusay na pondo ng bono at isang kabuuang pondo ng index ng bono ay magbibigay ng sari-saring pagkakalantad sa buong merkado ng bono.

• Money Market Funds: Ang pera ay maaaring maging isang bahagi ng isang sari-sari portfolio. At ang ilang 401 (k) kalahok ay nais na samantalahin ang tugma ng employer ngunit natatakot na mamuhunan sa mga stock o mga bono. Samakatuwid, ang isang pondo ng pera sa merkado o isang pondo ng matatag na halaga ay dapat na nasa isang 401 (k) na plano.
• Target na Mga Pondo sa Pagreretiro: Sa mga nakaraang taon, ang mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa ay naging mga staples ng 401 (k) na mga plano. Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang mga pondong ito ay nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na pumili ng isang target na petsa (taon ng kalendaryo) na pinakamalapit sa kanilang ninanais na petsa ng pagreretiro at magtalaga ng 100% ng kanilang 401 (k) na dolyar dito. Halimbawa, kung ang isang kalahok na 401 (k) ay inaasahang magretiro sa buong taon ng 2035, maaari silang maglaan ng 100% ng kanilang 401 (k) na kontribusyon sa pondo sa target na petsa ng pagreretiro 2035 at huwag mag-alala tungkol sa anumang karagdagang pamamahala ng portfolio. Ang mga pondo na ito ay maaari ring gumawa ng mga "default" na pondo para sa 401 (k) na kalahok na hindi gustong pumili ng kanilang sariling mga opsyon sa pamumuhunan. Upang magbigay ng isang hanay ng mga petsa ng target, at depende sa demograpiko ng edad ng mga empleyado, karamihan sa 401 (k) na mga plano ay dapat mag-alok ng isang hanay ng mga petsa ng pagreretiro ng target mula 2020 hanggang 2050 at ang mga dekada sa pagitan.

Pinakamahina na Pondo para sa 401 (k) Mga Plano

Minsan ang pinakamahusay na pagpipilian ay pag-iwas sa pinakamasamang mga pagpipilian. Bilang isang katiwala, ang mga tagapag-empleyo ay matalino upang maiwasan ang paglalagay ng mga pondo sa isang 401 (k) na plano na maaaring magkaroon ng malaking pagtanggi sa presyo sa loob ng maikling panahon.

At kung ikaw ang empleyado at ang iyong 401 (k) na plano ay kasama ang ilan sa mga opsyon na ito, magpatuloy sa pag-iingat!

• Mga umuusbong na Merkado: Ito ang mga riskiest ng mga dayuhang stock. Maaari silang magkaroon ng malaking panandaliang pakinabang ngunit maaari rin silang magkaroon ng malaking panandaliang pagkalugi. Manatili sa pondo ng dayuhang pondo! Ngunit kung mamuhunan ka sa isang umuusbong na pondo ng merkado, siguraduhin na iyong papuri ito sa isang regular na pondo ng dayuhang pondo at panatilihin ang iyong kabuuang dayuhang exposure sa 20% o mas mababa.
• Mga Sektor ng Pondo: Kahit na ang mga pondo ng sektor ay maaaring gamitin nang may katalinuhan sa isang sari-sari na portfolio, hindi laging mahusay ang mga pagpipilian para sa 401 (k) na mga plano. Mula sa pananaw ng employer / fiduciary, ang pagdaragdag ng isang pondo sa sektor sa isang 401 (k) na plano ay maaaring maging isang mahirap na katiwala sa pasya. Paano kung ang iyong 401 (k) na plano ay nag-aalok ng isang pondo sa sektor ng teknolohiya na mayroon lamang isang malaking taon na may isang pagbalik ng 50%, pagbubuga ng lahat ng iba pang mga uri ng pamumuhunan. Ang isang kalahok na 401 (k) ay nagpasiya na mamuhunan ng 100% ng kanilang mga savings sa buhay sa tech sector fund. Ang susunod na taon, ang taon bago sila ay umaasang magretiro, ang sektor ng tech ay bumaba ng 50%, at gayon din ang halaga ng account ng kalahok. Kailangan nating sabihin nang higit pa?
• High Yield (Junk) Bond Funds: Ang kategoryang ito ng mutual funds ay katulad ng iba pang mga uri ng high risk fund. Ang mga pondo ng mataas na ani, na kilala rin bilang mga pondo ng basura ng buwis, ay maaaring gumaganap nang mahusay kapag ang mga kondisyon sa ekonomiya ay mabuti. Ngunit ang mga pondo na ito ay maaari ring magkaroon ng mga panahon ng matinding pagtanggi, tulad ng isang agresibong stock fund. Mula sa isang perspektibo ng employer / fiduciary, ayaw mong mag-alok ng isang pondo ng mataas na ani ng bono sa 401 (k) na mga kalahok dahil ang karamihan sa mga pondo ng bono na nakikita ay medyo "ligtas." Sa isang masamang taon, ang mga pondo ng mga may mataas na ani ay maaaring mawalan ng halaga sa pamamagitan ng mas maraming bilang 30%, samantalang ang kabuuang pondo sa index ng bono ay maaaring mabawasan ng 5% o 10% sa pinakamasama.

Upang ibuod, ang layunin para sa mga tagapag-empleyo at empleyado ay magkatulad na gawin ang isang mahusay na trabaho ng mga diversifying asset para sa mga pagreretiro sa pagreretiro. Tandaan na ang mga pagbalik ng isang partikular na pondo sa isa't isa ay mas mahalaga kaysa sa mga katangian nito sa pagkakaiba-iba.

Para sa higit pa sa mga smart na ideya sa pag-diversify, tingnan ang aming artikulo sa Paano Gumawa ng Portfolio ng Mutual Funds.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan.Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.