Pagpapaliban ng suweldo sa 401 (k) Mga Plano

Ang pagpapaliban ng suweldo ay nangangahulugan ng pagkuha ng ilan sa iyong kita at paglalagay nito para sa ibang pagkakataon. Inilaan mo ang ilan sa iyong suweldo para magamit sa ibang pagkakataon. Ang mabuting balita ay nakukuha mo rin upang tanggihan ang mga buwis. Ang pera na iyong itinabi ay nai-save para sa iyong mga taon ng pagreretiro kapag ang iyong maaaring pabuwisin kita ay malamang na maging mas mababa.

Ang terminong suweldo deferral ay karaniwang ginagamit upang ilarawan ang mga kontribusyon sa isang plano 401 (k) o 403 (b) plano. Gayunpaman, ang mga kontribusyon sa isang ipinagpaliban na plano ng kompyuter ay isang paraan ng suweldo na pagtanggi. Narito kung paano gumagana ang suweldo deferral at 401 (k) deferral kontribusyon gumagana.

Salary Deferral Sa pamamagitan ng 401 (k) Mga Plano

Ang isang 401 (k) na plano ay isang plano ng pagreretiro na maaaring ihandog ng iyong tagapag-empleyo. 401 (k) mga plano ay kinokontrol ng tax code at sa gayon ay may mga patakaran na dapat sundin. Ang mga tuntuning ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang pagbabayad ng buwis sa ilan sa iyong suweldo ngayon sa pamamagitan ng paglalagay ng mga pondo sa plano. Kapag ginawa mo ito, hindi ka magbabayad ng mga buwis sa kita sa 401 (k) deferral na halaga sa kasalukuyang taon ng buwis. Sa halip, babayaran mo ang mga buwis sa kita mamaya kapag nag-withdraw ka mula sa plano. Kapag hindi ka nagbabayad ng buwis sa halaga na nag-ambag sa mga ito ay tinatawag na kontribusyon na ipinagpaliban ng buwis o kontribusyon sa pre-tax.

Ang ilang mga plano ay nagpapahintulot din sa iyo na gumawa ng mga kontribusyon pagkatapos ng buwis.

Paano 401 (k) Mga Deferrals Bawasan ang Iyong Buwis

Sabihin nating ipagpaliban mo ang $ 100 sa isang buwan ng iyong suweldo sa plano ng pagreretiro ng tagapag-empleyo. Iyan ay $ 1,200 sa loob ng isang taon. Ipagpalagay na ikaw ay nasa 25% na bracket ng buwis. Karaniwan ay magbabayad ka ng $ 300 ng buwis sa $ 1,200 na kita, na nag-iiwan sa iyo ng $ 900 upang dalhin sa bahay at ilagay sa isang savings account.

Sa halip, kapag binigyan mo ito ng $ 1,200 bilang isang 401 (k) deferral, hindi ka nagbabayad ng buwis dito. Ang buong $ 1,200 ay pumupunta sa plano at hindi binibilang na kita na maaaring pabuwisin sa taong iyon. Kailangan mong i-save ang pera na kailangan mong bayaran sa IRS. Magbabayad ka ng mga buwis kapag nag-withdraw ka ng pera, at natural, may mga paghihigpit kung kailan ka makakakuha ng withdrawals. Halimbawa, nalalapat ang mga buwis sa parusa kung bawiin mo ito bago mo maabot ang edad 59 ½.

Gaano Karaming Salary ang Maituturing Mo

May limitasyon sa kung gaano karami ang iyong suweldo na maaari mong ipagpaliban sa plano. Iba't ibang mga limitasyon sa pag-alis ng suweldo ang nalalapat depende sa uri ng plano. Para sa 401 (k) na mga plano, sa 2016, kung ikaw ay mas bata sa edad na 50, ang pinakamaraming makakapag-ambag mo bilang 401 (k) deferral ay $ 18,000. Kung ikaw ay edad 50 o mas matanda, ang limitasyon na ito ay umabot sa $ 24,000.

Bakit Dapat Ninyong Itigil ang Salary

Ang mas maaga mong simulan ang pag-save ng pera para sa iyong hinaharap, mas madali ito upang maabot ang isang minimum na antas ng pinansiyal na seguridad. Hindi mahalaga kung gaano kaunti, o kung magkano ang iyong ginagawa, dapat kang laging mamuhay nang mas mababa sa iyong ginawa, at maghanap ng isang paraan upang i-save ang ilan sa iyong mga kita. At higit na gagawin mo, mas kailangan mong mag-ambag sa iyong 401 (k) at iba pang mga matitipid na sasakyan upang mapanatili ang iyong pamantayan ng pamumuhay sa pagreretiro.

Ang paglagay ng pera mula mismo sa iyong paycheck sa pamamagitan ng suweldo na mga kontribusyon sa pagtanggi ay isang madaling at madaling paraan upang i-save. Bilang karagdagan, kung minsan ang iyong employer ay mag-aalok sa iyo ng isang tumutugma na kontribusyon sa iyong plano sa pagreretiro. Nangangahulugan ito kung tatanggihan mo ang ilan sa iyong suweldo, binibigyan nila ang ilan sa kanilang sariling pera upang tumugma.

Kung ikaw ay self-employed, maaari mong i-set up ang iyong sariling plano at ipagpaliban ang ilan sa iyong sariling suweldo sa pamamagitan ng paggamit ng isang SEP IRA, Indibidwal na 401 (k), o SIMPLE IRA plan.

Kung mas mataas ang iyong bracket ng buwis, mas makakatotohanan ito upang makapagbigay ng suweldo sa mga kontrobersyal na kontribusyon. Kung ikaw ay nasa isang mababang bracket ng buwis o magbayad ng walang buwis dahil marami kang mga pagbabawas, pagkatapos ang mga suweldo sa suweldo pagkatapos ng buwis sa isang itinalagang account na Roth 401 (k) ay maaaring mas mahusay kaysa sa mga kontribusyon sa pre-tax. Kung ikaw ay isang mababang-kita na manggagawa o sa ilalim ng edad na 50, tanungin ang iyong tagapag-empleyo kung pinapayagan ka nitong gumawa ng pagkatapos-buwis na Roth 401 (k) na mga kontribusyon.

Kapag Hindi Ito Isang Mabuting Ideya na Ipagpaliban ang Salary?

Karamihan sa mga plano na nagbibigay-daan sa iyo ng kakayahang gumawa ng suweldo ng mga deferral na kontribusyon ay mayroon ding mga paghihigpit sa kung kailan at kung paano mo ma-access ang iyong pera. Ang mga suweldo ng suweldo ng suweldo ay isang mahusay na paraan upang simulan ang pag-iipon ng isang itlog ng pugad dahil ang pera ay hinihigpitan mula sa iyong pang-araw-araw na paggamit, ngunit kailangan mo ring magkaroon ng access sa mga pagtitipid na hindi pinaghihigpitan.

Kung wala kang tatlo hanggang anim na buwan na halaga ng mga gastos sa pamumuhay na naka-save sa isang savings account sa bangko o isa pang madaling mapuntahan na account, maaaring gusto mong i-hold ang mga suweldo ng pagtanggi kontribusyon at magtrabaho sa pagbuo ng regular na pagtitipid. Ang mga matitipid sa pag-save ay nagsisilbi bilang isang emergency fund para sa mga "hindi inaasahang mga singil" o mga pagbabago sa mga plano.