Paano Gumagana ang Health Insurance Work?

Ang seguro sa kalusugan ay gumagana sa pamamagitan ng pagprotekta sa iyong mga ari-arian mula sa mataas na halaga ng pangangalagang medikal. Kung wala ito, ang iyong buong pagtitipid sa buhay ay mapapawi ng isang $ 300,000 na medikal na bayarin. Sa katunayan, ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay ang No 1 sanhi ng mga pagkabangkarote.

Ito ay sobrang kumplikado, at maraming tao ang nalulumbay at nayayamot sa proseso. Narito ang isang paliwanag tungkol sa segurong pangkalusugan, at kung paano ito naging pangunahin na sasakyan para sa pangangalagang pangkalusugan sa Amerika.

Bakit Kailangan Mo ng Seguro sa Kalusugan

Ang seguro sa kalusugan ay kinakailangan para sa mga Amerikano na magbayad para sa mataas na halaga ng pangangalagang pangkalusugan. Kailangan mo ito maliban kung ikaw ay napaka-mayaman, higit sa 65, o napakahirap. Ang napaka-mayaman ay makakapagbigay ng gastos ng kahit na pambihirang pang-emerhensiya o malubhang pangangalagang medikal. Ang mga mahigit sa 65 ay nagbabayad sa Medicare. Ang mga mahihirap ay maaaring maging karapat-dapat para sa Medicaid.

Ang lahat ng tao ay dapat bumili ng health insurance o panganib sa medikal na pagkabangkarote. Dahil ito ay karaniwan, maraming mga tao ang nawala sa paningin ng kalakip na layunin nito. Ito ay tulad ng insurance para sa iyong kotse, bahay, o apartment. Dapat itong protektahan ang iyong mga pagtitipid sa buhay mula sa mga nagwawasak na gastos ng isang pangunahing aksidente, medikal na emerhensiya, o isang malalang sakit.

Ngunit, hindi katulad ng iba pang seguro, ginagawang posible ng segurong pangkalusugan na makuha mo ang pangangalagang pangkalusugan kapag kailangan mo ito. Kung wala kang seguro sa kotse, maaari mong kunin ang bus hanggang sa makakaya mong makuha ang iyong sasakyan. Kung babaliin mo ang iyong binti, maaari mong i-splint ito sa iyong sarili hanggang sa makatipid ka ng sapat upang pumunta sa doktor.

Paano Pumili ng Seguro sa Kalusugan

Ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay nagbibigay ng maraming mga pagpipilian. Ngunit bago ka pumili ng isang plano, kailangan mong lumakad sa iba't ibang mga kumbinasyon ng mga deductibles, copayments, coinsurance, at mga premium.

1. Buwanang mga premium. Tulad ng auto o homeowners insurance, binabayaran mo ito kahit na hindi ka na kailanman gumawa ng claim. Nagbibigay ito ng cash flow kaya maaaring bayaran ng mga kompanya ng seguro ang kanilang pang-araw-araw na gastusin.
2. Ang deductible. Iyon ang iyong binabayaran bago ang kumpanya ng seguro ay nag-aambag ng barya. Ang mga Deductibles ay maaaring umabot sa kahit saan mula sa $ 500 sa isang taon hanggang $ 10,000 sa isang taon o higit pa. Ang mas mababang deductibles ay magagamit lamang mula sa mga plano ng kumpanya na inisponsor. Ang mga ito ay taunang, na nangangahulugang magsisimula ka sa Enero 1 ng bawat taon.
3. Isang copayment para sa bawat pagbisita. Ang isang karaniwang copay ay $ 20 para sa isang pagbisita sa doktor, $ 50 para sa isang pagbisita sa ospital, at $ 10 hanggang $ 40 para sa bawat reseta. Magbabayad ka ng 100 porsiyento para sa pagbisita hanggang matutugunan ang deductible.
4. Pagbabahagi ng coinsurance. Iyan ay isang porsiyento na binabayaran mo para sa mga pamamaraan, tulad ng mga operasyon, o mga pananatili sa ospital. Kung ang iyong doktor ay bumisita sa iyo sa ospital, maaari kang magbayad ng isang copayment para sa pagbisita at coinsurance para sa ospital.

Bakit ang mga kompanya ng seguro ay nagbabayad ng mga deductibles, copays, at coinsurance? Gusto nilang pigilin ka sa doktor para sa bawat sniffle. Nababahala sila na, kung ang pangangalaga sa kalusugan ay 100 porsiyento na libre, ang kanilang mga gastos ay magtataas. Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay nagsabi na ang mga gastos sa labas ng bulsa ay hindi maaaring lumagpas sa isang maximum na $ 6,600 para sa mga indibidwal, o $ 13,200 para sa isang pamilya. Pagkatapos nito, nagbabayad ang kompanya ng seguro ng 100 porsiyento.

Ang lahat ng mga pagpipiliang ito ay gumagawa ng pagpili ng segurong pangkalusugan sa pangangalagang pangkalusugan na lubhang kumplikado Kayo ay naging isang kakaiba sa iyong sariling kalusugan.

Halimbawa, maaari kang maging handa na magbayad ng mas mataas na buwanang premium para sa isang mas mababang porsiyento ng porsyento ng seguro at / o mababawas. Iyon ay may katuturan kung mayroon kang isang malalang sakit, tulad ng diyabetis, at alam mo na makikita kaagad ang doktor.

Sa kabilang panig, ang mga taong malusog ay maaaring gusto ang posibleng pinakamababang premium at mas mataas na deductible. Gusto nilang kumuha ng pagkakataon na magbayad ng higit pa para sa pangangalagang pangkalusugan dahil naniniwala sila na ang pagkakataong ito ay maliit. Mas mababa ang deductible, mas mataas ang premium, co-pay, o co-insurance. Habang lumalaki ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, mas maraming mga tao ang nagpasyang sumali sa mas mataas na mga plano sa deductible upang mapanatili ang abot-kayang kanilang mga buwanang premium. Ang Obamacare ay hindi nagawang iwasto ang nakapailalim na kapintasan ng sistema ng segurong pangkalusugan.

Bakit Nananalig ang Amerika sa Seguro sa Kalusugan upang Magbayad para sa Medikal na Pangangalaga

Bago ang Ikalawang Digmaang Pandaigdig, karamihan sa mga Amerikano ay walang segurong pangkalusugan. Ang mga patakaran na umiiral ay sumasaklaw lamang sa gastos ng silid ng ospital at board. Matapos ang digmaan, ang pederal na pamahalaan ay nagpatibay ng isang sahod sa pag-freeze upang pigilin ang implasyon. Ngunit na ang ibig sabihin ng mga kumpanya ay hindi maaaring magbigay ng mga pagtaas upang makuha ang pinakamahusay na mga empleyado. Sa halip, naghandog sila ng mga benepisyo kabilang ang seguro sa kalusugan.

Noong 1954, ginawa ng Internal Revenue Service ang mga premium sa seguro sa kalusugan na di-mabubuwisan. Na gumawa ng karagdagang dolyar ng segurong pangkalusugan na mas mahalaga kaysa sa isang dolyar ng nababayaran na sahod. Tinatantya ng Sentro ng Patakaran sa Buwis na ang nag-iisa sa buwis na ito ay nagdaragdag ng depisit sa U.S. ng $ 250 bilyon sa isang taon. Ngunit ang mga pulitiko ay hindi na muling mahahalal kung iminumungkahi nila ang pagtanggal nito.

Tiyak na totoo dahil ang pagbubukas ng buwis na ito ay tulad ng pagbibigay ng subsidy sa seguro ng gobyerno para sa mga upper-middle class at ang mayaman. Natagpuan ng Center sa Patakaran sa Buwis na ang average na benepisyo ng break na buwis sa seguro sa kalusugan ay humigit-kumulang na $ 281 para sa isang sambahayan sa 15 porsiyento na bracket ng buwis. Ngunit ang benepisyo ay $ 374 para sa mga nasa 25 porsiyento na bracket ng buwis.

Mga alternatibo sa Health Insurance

Maraming mga bansa ang nagpatibay ng pangkalahatang pangangalagang pangkalusugan. Iyan kung saan nagbabayad ang gobyerno para sa pangangalagang pangkalusugan, katulad na nagbabayad ito sa edukasyon at pagtatanggol. Ito ay tulad ng pagpapalawak ng Medicare o Medicaid sa lahat. Kapag pumunta ang mga Pranses o Germans sa doktor o sa ospital, pinipili ng gobyerno ang karamihan o lahat ng bill. Ang downside ay na ito ay tumatagal ng isang mahabang oras upang makita ang isang espesyalista o tumanggap ng isang hindi pang-emergency na operasyon.Sa kabilang banda, walang dapat mag-alala tungkol sa pagkamatay mula sa isang sakit dahil hindi nila kayang bayaran ang paggamot.

Nang sinubukan ng Hillarycare na ipatupad ang pangkalahatang pangangalagang pangkalusugan sa Amerika, natalo ito ng medikal na propesyon at mga kompanya ng seguro sa kalusugan. Ang Obamacare ay unang itinanghal bilang pangkalahatang pangangalagang pangkalusugan. Ngunit binago ito ng mga kompanya ng seguro sa isa na umaasa sa kanilang mga produkto.

Ang isang alternatibo sa segurong pangkalusugan ay self-pay. Kung ang mga tao ay nagbabayad para sa kanilang sariling pangangalagang pangkalusugan, gusto nilang magkaunawaan sa presyo upang makuha ang pinakamahusay na pakikitungo. Na babawasan ang halaga ng pangkalusugang pangangalaga sa pangkalahatan. Maaari silang kumuha ng mga pautang para sa mga mamahaling pamamaraan, tulad ng ginagawa nila ng kotse o isang bahay. Mas mahusay ang kanilang pangangalaga sa kanilang kalusugan upang maiwasan ang maiiwasan na mga sakit tulad ng diyabetis.

Sa kabilang banda, maaaring pilitin ang mga taong may mababang kita na pumili sa pagitan ng pagkain at gamot. Ang pag-access sa pangangalagang pangkalusugan ay naging bahagi ng American Dream ngayon. Natuklasan ng pananaliksik na mas mataas ang iyong kita, mas mahusay ang iyong kalusugan. Bilang resulta, ang hindi pagkakapantay-pantay ng kita ay humantong sa hindi pagkakapantay-pantay ng pangangalagang pangkalusugan.

Sa Lalim: Mga kalamangan at kahinaan ng ACA | Trump at Pangangalaga sa Kalusugan | Ang Katotohanan Tungkol sa Obamacare

Para sa isang step-by-step na gabay sa pagpili ng tamang insurance para sa iyo, tingnan ang aking aklat, "The Ultimate Obamacare Handbook."