Ang Rate ng Interes ng Kontrolado sa Fed?

Isa sa mga bagay na naiintindihan ng mga mamumuhunan ay ang tila may kapangyarihan ang U.S. Federal Reserve Board na gawin ang mga merkado na tumaas o mahulog sa pamamagitan ng pagpapalit ng mga rate ng interes. Bilang mga magulang na namumuhunan para sa kolehiyo, mahalagang maunawaan mo ang iba't ibang mga rate at kung paano nito maaapektuhan ang pondo ng kolehiyo ng iyong anak.

Ang Kasalukuyang Punong Rate

Ang pinakamalaking pinagmumulan ng pagkalito tungkol sa Federal Reserve (aka "ang Fed") at mga rate ng interes, ay may kinalaman sa kung aling rate ang kanilang pinag-uusapan. Mayroong tatlong mga rate sa U.S. na nagmamaneho halos lahat ng iba pa, mula sa pagbalik ng bono sa mga rate ng interes ng credit card. Sa mga ito, ang kontrol ng Federal Reserve ay dalawa lamang (ang Pederal na Pondo ng Rate at ang Rate ng Diskwento).

Ang ikatlong rate, na tinatawag na Prime Rate, ay ang rate na ang karamihan sa mga tao ay maling naniniwala sa mga pagbabago sa Fed. Sa katunayan, ito ang isang rate na ang Fed ay walang direktang kontrol. Kahit na mas nakakagulat sa maraming mga mamumuhunan ay na ang terminong "prime rate" ay hindi tumutukoy sa anumang solong rate. Ang terminong ito ay tumutukoy lamang sa mga rate ng mga bangko na nagbibigay sa kanilang mga pinakamahusay na mga customer sa paghiram ng pera. Ang rate na ito ay maaaring at bahagyang nag-iiba mula sa bangko patungo sa bangko at maaaring di-tuwirang magbabago habang binago ng Fed ang iba pang dalawang uri ng mga rate.

Kahit na ang kasalukuyang prime rate ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko, makikita mo madalas ang isang solong numero ng kalakasan na nakalista sa papel. Kadalasan, ang rate na ito ay ang Prime Rate ng Wall Street Journal, na sinadya upang maging kinatawan ng lahat ng mga indibidwal na mga rate ng kalakasan ng bangko sa anumang araw. Ang bilang na ito ay ang pinaka-direktang naka-link sa rate na iyong binabayaran para sa isang kotse, bahay, o pautang sa credit card.

Rate ng Pondo

Rate ng Pederal na Pondo, kilala rin bilang Rate ng magdamag, ay ang rate kung saan ang mga bangko ay nagpapahiram sa kanilang pera na idineposito sa Federal Reserve sa bawat isa. Ang dahilan kung bakit pinapadali ng Fed ang pagpapautang na ito ay upang matulungan ang mga bangko na matugunan ang kanilang mga kinakailangan sa regulasyon na kinakailangan. Sa pagpapautang sa mga bangko sa bawat isa, ang Fed ay nagbibigay din ng pagkakataon para sa mga bangko na may labis upang mapalaki ang kanilang pagbabalik sa kanilang mga deposito.

Rate ng Diskwento

Ang Federal Discount Rate ay ang rate kung saan ang mga bangko ay maaaring humiram ng direkta mula sa Federal Reserve (kumpara sa paghiram mula sa bawat isa). Ang rate na ito ay karaniwang mas mataas kaysa sa Rate ng Pederal na Pondo mula nang gusto ng Fed na hikayatin ang mga bangko na humiram mula sa isa't isa bago sila humiram mula sa Federal Reserve.

Pangkalahatang mga Epekto ng Pagsasaayos ng Rate

Kahit na ang ganap na mga epekto ng pagsasaayos ng rate (kadalasan ay ginagawa sa quarter-percent increments) ay lampas sa saklaw ng artikulong ito, ang net effect ay medyo simple. Kapag ibinaba ng Federal Reserve ang mga rate ng interes, ginagawang mas mura para sa mga bangko na ipahiram ang pera sa kanilang mga customer habang itinutulak din ang mga rate ng interes sa mga account ng pera market at bagong mga isyu ng bono o CD. Ito naman, kadalasang nag-iimbak ng pera patungo sa stock market at ginagawang mas kaakit-akit ang mga umiiral na mga isyu sa bono.

Sa kabaligtaran, kapag ang Federal Reserve ay nagpapataas ng mga rate, ito ay ginagawang mas mahirap para sa mga bangko na ipahiram ang pera sa mga mamimili upang gastusin sa ekonomiya, pati na rin ang pagtataas ng pera sa merkado at bagong mga rate ng bono. Ito, naman, ay nagpapababa ng pababa sa stock market at umiiral na mga bono.

Mga Pagbabago ng Federal Reserve at Iyong Kolehiyo sa Paaralan

Kung iyong inilagay kamakailan ang iyong mga pondo sa kolehiyo sa panandaliang, mas mababa na peligrosong mga pamumuhunan, ang pagbabawas ng rate ay bahagyang mas mababa ang iyong rate ng return, ngunit malamang na hindi mapanganib ang iyong orihinal na pamumuhunan. Kung ikaw ay nasa pangmatagalang pamumuhunan, ang pagbawas ng rate ay malamang na makapagbigay ng katatagan o pagtaas sa halaga.

Sa kabaligtaran, ang mga magulang na nag-inilipat kamakailan sa kanilang mga pamumuhunan sa napakaliit na pamumuhunan ay makikinabang nang bahagya mula sa isang pagtaas ng rate. Ang mga magulang na kamakailan-lamang na namuhunan sa mga pang-matagalang bono o mga stock ay malamang na makaranas ng ilang pababa na presyon at mas mataas na panganib na mawala ang ilan sa kanilang orihinal na pamumuhunan kung mayroon silang ibenta nang magmadali.