Isang Patnubay sa Batas sa Mga Alituntunin sa Pagpaplano ng Pagreretiro na May Kaugnayan sa Panahon

Ang ilang mga kaganapan sa pagreretiro sa pagreretiro ay na-trigger sa mga partikular na edad, tulad ng kapag maaari mong simulan ang pagguhit sa Social Security o kapag kinakailangan mong kunin ang mga distribusyon ng IRA. Ang iba ay hindi … ngunit baka dapat sila. Narito ang isang listahan ng kung ano ang mangyayari, ng ilang mga alituntunin na kick in, at kung ano ang dapat mong pag-iisip tungkol sa bilang na maabot mo ang iba't ibang edad na humahantong sa at sa pagreretiro.

Edad 55

Panahon na upang makakuha ng malubhang tungkol sa pagpaplano ng pagreretiro. Gusto mong simulan ang pagsasama-sama ng mga pagpapakita na detalye kung saan nagmumula ang iyong kita sa pagreretiro. Ang plano sa kita ng pagreretiro ay pinakamahusay na inilatag sa isang format ng timeline upang maaari mong makita taun-taon kung kailan magsisimula ang mga pensiyon o Social Security. Sa halip na hanapin ang mga pinakamahusay na pamumuhunan, isipin ang mga estratehiya na makatutulong sa iyo na mapakinabangan ang iyong kita sa buhay. Halimbawa, simulan ang paglilipat ng isang bahagi ng iyong portfolio sa isang hagdan ng bono upang ang mga CD o mga bono ay may linya na matanda at tumugma sa iyong edad sa pagreretiro sa hinaharap.

Kung pupunta ka para sa isang maagang pagreretiro, siguraduhin na iyong badyet para sa gastos ng segurong pangkalusugan-maaari itong magastos hanggang 65 taong gulang kapag nagsimula ang Medicare.

Kung kailangan mo ng cash ngayon, maaari mong ma-access ang iyong 401 (k) pera na walang bayad ng pera kung ikaw ay nagretiro pagkatapos maabot ang iyong ika-55 kaarawan.

Edad 59 ½

Ito ang pinakamaagang maaari mong simulan ang pagkuha ng mga pag-withdraw mula sa iyong IRA at iba pang mga account sa pagreretiro nang hindi nakakakuha ng isang tax penalty. Ang ilang mga pamilya ay maaaring makinabang mula sa pagkuha ng withdrawals sa edad na ito at maantala ang pagsisimula ng kanilang Social Security hanggang sa edad na 70. Ang withdrawal ng retirement account ay makikita sa iyong tax return, kaya ngayon ay isang magandang pagkakataon upang simulan ang pagtingin sa kung paano ang iyong kita sa pagreretiro buwis.

Gusto mo ring tingnan ang mga gastos at benepisyo ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga upang masakop ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa susunod na buhay na hindi saklaw ng mga patakaran ng Medicare o Medicare Supplement.

Simulan ang pagbuo ng mga reserbang salapi kung ikaw ay nasa loob ng limang taon ng iyong nais na edad ng pagreretiro. Kumuha ng mas konserbatibo sa iyong mga pamumuhunan at isaalang-alang ang pagpupulong sa isang tagaplano ng pagreretiro na maaaring makatulong sa iyo na makita kung ikaw ay nasa track upang magkaroon ng sapat na pera upang magretiro sa susunod na mga taon.

Edad 62

Ito ay kapag maaari mong simulan ang pagtanggap ng mga benepisyo sa Social Security, ngunit makakatanggap ka ng mas malaking benepisyo sa Social Security kung maghintay ka hanggang sa mag-apply ng edad na 66. Makakakuha ka ng mas malaking benepisyo kung maghintay ka hanggang sa edad na 70 upang magsimulang mangolekta. Basahin ang mga tuntunin ng Social Security tulad ng limitasyon ng kita bago gawin ang mahalagang desisyon sa pagpaplano. Ang limitasyon ng kita ay maaaring mabawasan ang iyong halaga ng benepisyo kung ikaw ay nagsisimula sa Social Security at patuloy na magtrabaho.

Gusto mo ring tingnan ang mga pagbabago sa iyong mga pangangailangan sa seguro at siguraduhing mayroon kang mga dokumento sa pagpaplano ng iyong ari-arian sa order.

Edad 65

Ang edad 65 ay nagsisimula sa Medicare. Karamihan sa mga kamag-anak ng U.S. ay dapat magpatala sa Medicare ng ilang buwan bago ang kanilang ika-65 na kaarawan kahit na may saklaw sila ng employer o retiree. Ang bahagi ng iyong coverage ng Medicare ay libre kung mayroon kang sapat na taon ng trabaho sa U.S., ngunit hindi libre ang Medicare Part B. Magbabayad ka ng isang premium batay sa iyong MAGI (nabagong adjusted gross income) mula sa iyong huling dalawang taon 'tax returns. Kung ang iyong kasalukuyang kita ay mas mababa kaysa sa iyong kita ay dalawang taon na ang nakalilipas, maaari kang humiling ng pagbawas sa iyong Medicare Part B na premium.

Edad 70

Habang nakaabot ka ng edad na 70 at higit pa, nagiging mas kaakit-akit ang mga estratehiya tulad ng reverse mortgages at agarang annuities. Maaari silang payagan mong madagdagan ang iyong kita nang walang pagkuha sa panganib sa merkado.

Para sa karamihan ng mga mag-asawa, ang pagkaantala sa pagsisimula ng Social Security ng pinakamataas na manggagawa hanggang sa siya ay umabot sa edad na 70 ay may maraming kahulugan, ngunit talagang walang benepisyo sa paghihintay hanggang sa nakalipas na edad na 70 upang magsimulang mga benepisyo.

Edad 70 ½

Kinakailangan mong kumuha ng mga distribusyon mula sa iyong mga IRA at / o iba pang mga kuwalipikadong account sa pagreretiro tulad ng 401 (k) na mga plano kapag naabot mo ang edad na 70 1/2. Ang mga ipinag-uutos na distribusyon ay tinatawag na kinakailangang minimum na distribusyon o RMD. Maaari silang gawin sa cash o maaari mong ipamahagi ang pagbabahagi ng mga pamumuhunan. Ang kabuuang halaga ng dolyar na ibinahagi ay isasama bilang kita na maaaring pabuwisin sa iyong tax return. Maaari kang magkaroon ng mga buwis na hindi nakuha nang direkta mula sa mga pamamahagi. Ito ay madalas na isang magandang ideya upang hindi ka makakakuha ng maikling pondo kapag nag-file ka ng iyong tax return.

Edad 75+

Mahalagang suriin ang mga plano na inilagay mo sa bawat ilang taon. Ang mga regular na pagsusuri ay nagbibigay-daan sa iyo upang mahuli ang maliliit na problema bago sila maging malalaking problema. Gusto mo ring magbigay ng pag-iisip sa mga desisyon sa pagtatapos ng buhay at simulan ang pag-usapan ang mga ito sa iyong asawa at agarang pamilya. Maaaring maging matigas upang simulan ang mga pag-uusap na ito, ngunit kasama na ang iyong pamilya sa iyong pagpaplano ay ang responsableng bagay na gagawin at ginagawa itong mas madali para sa lahat ng mga kasangkot.