Spousal Rollover IRA

Ang pagkawala ng isang asawa ay isang nagwawasak na kaganapan, at pag-aayos sa isang binago buhay habang ang pakikitungo sa lahat ng mga pagpapasya sa pananalapi ay maaaring maging napakalaki. Kung ang iyong asawa ay may IRA, ang isa sa mga desisyon sa pananalapi na kailangan mong gawin ay pagpapasya kung paano mo gustong gamutin ito kapag minana mo ito. Kung minana mo ang isang IRA mula sa isang tao maliban sa isang asawa ang ibang hanay ng mga panuntunan ay nalalapat.

Kung Ikaw ay Inherited isang Tradisyunal na Ira mula sa Iyong Asawa

Mayroong dalawang pangunahing uri ng IRA na maaari mong magmana ng isang tradisyonal na IRA o isang Roth IRA. Kung nagmana ka ng isang tradisyonal na IRA mula sa iyong asawa, mayroon kang tatlong pangunahing mga pagpipilian. Iba't ibang mga panuntunan para sa Roth IRAs. Gg

Maaari Mo itong Cash

Magbabayad ka ng mga buwis sa kita sa halagang inilabas kapag nag-cash ka sa IRA, ngunit walang mga buwis sa parusa ang sasailalim sa iyong edad. Ito ay isang magandang bagay dahil ang normal na distribusyon ng IRA bago ang edad 59 1/2 ay napapailalim sa isang 10-porsiyento ng maagang pagbawi ng VAT sa pagbabawas ng IRA.

Ngunit kahit na pagkuha ng mga buwis sa parusa sa talahanayan, ang pag-cash sa IRA ay maaaring hindi ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Kailangan mong isaalang-alang ang iyong bracket ng buwis. Ang pagmamay-ari sa isang malaking IRA ay nangangahulugan na kahit saan mula sa 25 porsiyento hanggang 39.6 porsiyento nito ay tuwid sa mga buwis sa pederal. Ang mga buwis sa kita ng estado ay ilalapat rin. Maaari kang maging mas mahusay na off withdrawing pera bilang kailangan mo ito sa halip ng cashing sa buong minana IRA nang sabay-sabay.

Maaari mong Tratuhin ang IRA bilang Iyong Sariling

Maaari mong gamutin ang IRA bilang iyong sarili sa pamamagitan ng pagbibigay ng pangalan sa iyong sarili bilang may-ari ng account o sa pag-roll ang minanang IRA sa iyong sariling account sa IRA. Madalas na ito ang iyong pinakamainam na pagpipilian kung ikaw ay higit sa edad 59 1/2 at / o ang iyong asawa ay mas matanda kaysa sa iyo.

Pinapayagan ka nitong maantala ang pagkuha ng kinakailangang minimum na distribusyon, na tinatawag na RMD, hangga't maaari. Kung pipiliin mong tratuhin ang IRA bilang iyong sarili, ang iyong mga hinaharap na RMD ay matutukoy batay sa iyong sariling edad simula sa taon na ikaw ang may-ari.

Narito ang isang halimbawa: Ang iyong asawa ay 72. Ikaw ay edad 65. Nagsimula ang iyong asawa sa pagkuha ng kanyang mga RMD sa edad na 70 1/2. Hinirang mong itrato ang minanang IRA bilang iyong sarili. Hindi mo kailangang tumagal ng taunang RMD hanggang maabot mo ang edad na 70 1/2 anuman ang katotohanan na ginagawa ng iyong asawa. Ang orasan ay epektibong nire-reset.

Ang bentahe sa ito ay patuloy na pagtanggi sa buwis. Tandaan na kung ikaw ay higit sa edad 59 1/2, maaari ka pa ring kumuha ng mga withdrawals kung kailangan mo ang pera at hindi mag-apply ang tax penalty. Hindi ka lang kailangan upang gawin ito hanggang sa maabot mo ang edad na 70 1/2.

Ngunit narito ang isang salita ng babala: Kung hindi ka pa 59 1/2 at pipiliin mong tratuhin ang IRA bilang iyong sariling, ang iyong mga pamamahagi ay sasailalim sa isang 10-porsiyento na multa sa buwis.

Maaari mong Tratuhin ang Iyong Sarili bilang Makikinabang

Maaaring ito ang iyong pinakamahusay na pagpipilian kung ikaw ay wala pang edad 59 1/2 at / o ikaw ay mas matanda kaysa sa iyong asawa. Kapag itinakda mo ang account hanggang sa iyong itinuturing na benepisyaryo ng minanang IRA sa halip ng may-ari, ang iyong kinakailangang minimum na pamamahagi ay tinutukoy ng edad ng iyong asawa sa panahon ng kanyang kamatayan. Nagtatanghal ito ng dalawang posibilidad.

Kung ang iyong asawa ay namatay pagkatapos magsimula ang kanyang mga RMD dahil siya ay higit sa edad na 70 1/2, dapat kang kumuha ng mga distribusyon batay sa mas mahaba ng:

• Ang pag-asa sa buhay ng iyong namatay na asawa batay sa kanyang nakaraang schedule ng RMD o
• Ang iyong sariling solong pag-asa sa buhay

Kung ang iyong asawa ay namatay bago magsimula ang kanyang mga RMD, maaari mong itakwil ang mga pamamahagi hanggang ang kanyang mga RMD ay magsimula at magsagawa ng mga distribusyon pagkatapos sa iyong nag-iisang pag-asa sa buhay.

Ang bentahe ng pagpipiliang ito ay maaari kang kumuha ng withdrawals kung kinakailangan at walang tax penalty ang ipapataw kung hindi ka pa 59 1/2. At kung ikaw ay mas matanda kaysa sa iyong asawa, maaari mong ipagpaliban ang mga RMD hanggang ang iyong asawa ay kinakailangan na kunin ang mga ito, na magiging petsa sa ibang pagkakataon kaysa sa iyong sariling edad na 70 1/2.

TANDAAN: Walang bagay sa artikulong ito na inilaan bilang payo. Mahalaga na maingat na timbangin ang iyong mga pagpipilian batay sa iyong mga pangangailangan sa daloy ng salapi at sitwasyon sa iyong buwis, sa isip pagkatapos kumonsulta sa isang propesyonal na pinansyal.