Kailan Mag-asawa: Bago o Pagkatapos Magretiro

Ang dating mag-asawa ay naging higit pa tungkol sa mga engkanto kuwento ng kasal ngunit habang ikaw ay mas matanda, maaari itong maging mas katulad ng desisyon sa negosyo. Maaapektuhan nito ang mga benepisyo ng Social Security, pangangalagang medikal, at maaaring maging sanhi ng pagkawala ng ilang mga benepisyo. Sino ang nakakaalam na ang pagsasaayos ng iyong kasal sa paligid ng iyong pagreretiro ay maaaring magkaroon ng mga pinansyal na implikasyon?

Social Security

Kailangan mo lamang na mag-asawa para sa 1 taon para sa iyong asawa upang mangolekta ng mga benepisyo ng Social Security ng asawa ngunit depende sa edad ng iyong asawa, maaaring maging isang magandang ideya na hindi mag-file pa lang. Sa isip, parehong ikaw at ang iyong asawa ay dapat na nasa buong edad ng pagreretiro bago kumukuha ng mga benepisyo-edad 66 o 67 depende sa iyong mga petsa ng kapanganakan.

Kung siya ay nalalapat bago ang buong edad ng pagreretiro, ang mga bayad sa benepisyo sa asawa ay bababa.

Paano kung nawalan ka ng asawa at nakikolekta ka ng mga benepisyo batay sa rekord ng iyong huli na asawa? Depende sa mga detalye ng sitwasyon, maaaring mawalan ka ng mga benepisyo kung mag-asawang muli bago mag edad ng 60. Kung naghihintay ka hanggang sa edad na 60, hindi maaapektuhan ang iyong mga benepisyo.

Gayundin, kung nakatanggap ka ng mga benepisyo ng SSI, ang kita ng iyong asawa at mga mapagkukunan ay maaaring magbago ng iyong benepisyo sa SSI, ayon sa Social Security.

Diborsyo

Kung ang iyong unang kasal ay tumagal ng higit sa 10 taon at ikaw ay 62 o mas matanda, maaaring natanggap mo ang mga benepisyo ng Social Security batay sa rekord ng iyong ex-asawa kung ang iyong mga benepisyo ay mas mataas kaysa sa paggamit ng iyong sariling rekord sa trabaho. Kapag nag-remarried ka, ang mga benepisyong iyon ay maaaring magtapos. Hindi ka maaaring mangongolekta ng mga benepisyo ng asawa batay sa mga tala ng iyong bagong asawa hanggang sa isang taon pagkatapos ng kasal kaya kailangang magplano ng mga mag-asawa para sa isang potensyal na pagbaba ng kita.

Medikal Mga Isyu

Kung ikaw ay karapat-dapat para sa Medicaid ngunit ang iyong asawa o asawa sa hinaharap ay hindi, maaari mong mawalan ng iyong pagiging karapat-dapat pagkatapos ng kasal. Kapag tinutukoy ang pagiging karapat-dapat, ang iyong kita at ang kinikita ng iyong asawa sa hinaharap ay tinitingnan nang magkakasama. Kung ang iyong pinagsamang kita ay masyadong mataas, wala kang karapat-dapat. Gayunpaman, hangga't hindi ka kasal, ang iyong kita ay sinusuri nang nakapag-iisa. Kung mayroon kang darating na medikal na pangangalaga na sasakupin ng Medicaid, maaaring pinakamahusay na gawin ito bago mag-asawa.

Isaalang-alang din ang pangmatagalang pangangalaga. Ang average na pamamalagi sa isang pasilidad ng pangmatagalang pangangalaga ay 3 taon sa halagang $ 200,000 hanggang $ 300,000. Nagbabayad lamang ang Medicare ng 2 porsiyento ng kuwenta. Kung ang iyong asawa ay walang pang-matagalang seguro sa pangangalaga at hindi mabayaran, ang pasaning iyon ay maaaring mahulog sa iyo.

Bago magpakasal, siguraduhin na ang iyong pinagsamang mga pananalapi ay maaaring suportahan ang pangmatagalang seguro sa pangangalaga para sa iyong kapwa, lalo na kung ang iyong pinagsamang kita ay hindi nagpapahintulot para sa pagbabayad ng mga kuwenta sa iyong sarili.

Mga Isyu sa Utang

Ang isang pagtaas ng halaga ng mga tao ay umaabot sa pagreretiro na may kakulangan sa mga pondo sa pagreretiro kasama ang isang malaking pasanin sa utang. Natuklasan ng isang pag-aaral na sa kabila ng mga taong may edad na 62-66 na nasa pinakamataas na taon ng kanilang buhay, ang ratio ng kanilang utang-sa-kinita ay umabot sa 0.01 sa 1998 sa 0.26 sa 2014. Ang pag-aaral ay napagpasyahan na ang pagtaas ng utang sa mga pre-retirees at retirees maaaring magdulot ng pagtaas sa bangkarota ng matanda.

Kapag ang isang tao ay nagpapalaya sa utang, ang karaniwang asawa ay hindi gagawa ng utang na iyon ngunit may ilang mga eksepsiyon-kung ang asawa ay isang pinagsamang may-ari ng account sa isang credit card, co-signer sa isang pautang, at sa ilang mga kaso kung ang estado ay isang estado ng ari-arian ng komunidad.

Ngunit samantalang nabubuhay ang parehong kasosyo, ang mga pagbabayad ng utang na ito ang magiging responsibilidad ng parehong mag-asawa.

Ang pagtaas, ang mga mag-asawa ay pumipili ng pag-aasawa upang ang bawat isa ay makapagbayad ng utang. Pinapayagan nito ang bawat isa na ipasok ang kasal na may malinis na talaan sa pananalapi.

Bottom Line

Ang tanong kung kailan magpakasal ay maaaring makaramdam ng uri ng sterile mamaya sa buhay. Ang mga isyu sa pagpaplano sa pananalapi sa real-mundo ay maaaring gumawa ng pagreretiro at pagpaplano ng kasal na magkakasama sa mga kumplikadong paraan.

Ang isang pagtaas ng bilang ng mga mag-asawa ngayon ang pipili na mag-asawa sa halip na mag-asawa upang maiwasan ang mga buwis at mga seguridad ng Social Security na may kasamang post-retirement marriage. Gayunpaman, ang cohabitating ay may sariling listahan ng mga implikasyon.

Gaya ng lagi, ang mga kumplikadong desisyon ng pera ay pinakamahusay na ginawa sa tulong ng isang tagaplano sa pananalapi na maaaring tumingin sa parehong pananalapi larawan ng mga potensyal na asawa at gumawa ng mga rekomendasyon kung kailan magpakasal Kung iyon ang kagustuhan ng mag-asawa.