Paano Gumawa ng Planong Kita sa Pagreretiro

Ang isang planong kita sa pagreretiro ay isang taon sa bawat taon na nagpapakita sa iyo kung saan nanggagaling ang iyong kita sa pagreretiro. Magagawa ito sa isang sheet ng graph paper, o medyo madali sa isang spreadsheet ng Excel (o ibang spreadsheet program). Narito ang apat na madaling hakbang na maaari mong gamitin upang gumawa ng isa.

Gumawa ng isang template

Simulan ang iyong plano sa kita ng pagreretiro na may isang hilera para sa bawat taon ng kalendaryo, kasama ang kani-edad mo (at kung may edad na may asawa na asawa) na nakalista sa tabi ng bawat taon ng kalendaryo.

Palawakin ang projection na ito sa pamamagitan ng pag-asa sa buhay. Maaari kang makakita ng isang sample na plano sa pagreretiro sa pagreretiro sa talahanayan sa ibaba ng artikulong ito.

Gumawa ng mga heading ng hanay para sa bawat item na idaragdag mo dito. Gamitin ang listahan sa ibaba upang matukoy kung anong mga bagay ang idaragdag.

Ilista ang mga nakapirming pinagkukunan ng kita sa pagreretiro

Magdagdag ng mga haligi para sa bawat pinagkukunan ng takdang kita tulad ng:

• Ang Iyong Social Security - Ipakita ang halaga na nagsisimula sa taon / taong plano mong magsimula ng mga benepisyo at ipagpatuloy ang pag-asa sa buhay na ito. Sa sample sa ilalim ng pahina na nakikita mo sa kanilang edad 66 ay may kalahating taon ng Social Security, habang ang taong ito ay nagsisimulang mag-umpisa sa kanilang ika-66 na kaarawan na nasa kalagitnaan ng taon.
• Social Security ng iyong asawa - Ipakita ang halaga na nagsisimula sa taon / edad ang iyong asawa ay magsisimula ng mga benepisyo at ipagpatuloy ito sa pamamagitan ng kanilang pag-asa sa buhay. Kung mayroong pagkakaiba sa edad o kalusugan sa pagitan ng dalawa sa inyo na alalahanin na sa unang kamatayan, pinananatili ng nabuhay na asawa ang mas malaki ng kanilang sariling Social Security o ang kanilang asawa. Nangangahulugan ito na kung ang isang asawa ay may mas maikling pag-asa sa buhay, ang iyong timeline ng kita sa pagreretiro ay isasama lamang ang mas malaking halaga ng Social Security pagkatapos na maabot ang inaasahang mahabang buhay ng ibang asawa.

• Ang iyong (mga) pensiyon - Ipakita ang halaga na nagsisimula sa taon / taong pinaplano mong dalhin ito. Ang isang hiwalay na hanay ay ginagamit para sa bawat pinagmumulan ng kita ng pensyon.
• (Mga) pensiyon ng iyong asawa - Ipakita ang halaga na nagsisimula sa taon / taong pinaplano mong dalhin ito. Ang isang hiwalay na hanay ay ginagamit para sa bawat pinagmumulan ng kita ng pensyon. Kung may asawa, siguraduhing isama mo ang opsyon na nakaligtas sa pensiyon na napili.
• Annuity Income - Ipasok lamang ito kung mayroon kang isang kinikita sa isang taon na magbabayad sa iyo ng garantisadong minimum na halaga na nagsisimula sa isang partikular na edad o petsa, na may patuloy na pagbabayad para sa buhay, buhay na magkakasama, o para sa isang takdang panahon.
• Mga kita - Kung plano mong magtrabaho ng part-time, ang mga kita ng input para sa taon na plano mong magtrabaho. Huwag kalimutang, kung magdadala ka ng Social Security bago ang buong edad ng pagreretiro at may mga kita na labis sa limitasyon ng kita, babawasan ang iyong Social Security, kaya maaaring kailanganin mong bawasan ang nasa hanay ng Social Security batay sa iyong inaasahang kita.
• Iba - Magpasok ng anumang iba pang mga nakapirming o regular na pinagkukunan ng kita tulad ng rental income o alimony.
• Isang beses pinagkukunan ng kita - input ng inaasahang mga lump sum, tulad ng mga nalikom sa seguro sa buhay, isang pamana o netong nalikom mula sa pagbebenta ng isang piraso ng ari-arian.

Huwag mag-input ng mga mapagkukunan ng kita ng pamumuhunan tulad ng mga dividends, interes, o mga pakinabang sa kabisera. Sa halip, gagamitin mo ang iyong planong kita ng pagreretiro upang makalkula kung magkano ang kakailanganin mong bawiin mula sa iyong mga account sa pananalapi.

Magdagdag ng mga gastos, kabilang ang mga buwis

Susunod, tantiyahin ang iyong kabuuang taunang gastos sa pamumuhay. Maglista ng mga item tulad ng isang mortgage na maaaring mabayaran sa loob ng ilang taon sa isang hiwalay na haligi. Sa halimbawa sa ibaba ng pahina makikita mo ang mortgage ay babayaran sa kalahati sa pamamagitan ng 2025, kaya sa taong iyon ang kabuuang taunang pagbabayad ng mortgage ay kalahati kung ano ito ay ang taon bago, at pagkatapos na ang gastos ay umalis.

Ang mga rate ng buwis ay mag-iiba depende sa iyong kabuuang kita at pagbabawas. Pinakamabuting gawin ang pagpaplano ng buwis bawat taon upang tumpak na maipakita ito. Sa halimbawa na ginagamit ko, ang taong ito ay mayroon lamang savings sa IRA. Ang anumang pag-withdraw na dapat nilang kunin ay dapat na dumating mula sa kanilang IRA at magiging kita na maaaring pabuwisin.

Nagtrabaho sila sa kanilang tagaplano sa buwis, at ginamit ang kanilang timeline ng kita ng pagreretiro, upang tantiyahin na kakailanganin nila ang isang kabuuang $ 35,000 withdrawal ng IRA sa kanilang edad na 66, na ang kanilang unang binalak na taon ng pagreretiro. Sa pag-withdraw na iyon, mga $ 3,100 ang pupunta sa mga buwis.

Sa susunod na taon magkakaroon sila ng higit pang kita sa Social Security at tinatayang kailangan lamang nila ang tungkol sa $ 15,000 withdrawal ng IRA. Ang kanilang tagaplano sa buwis na tinantiya ang kanilang pananagutan sa buwis ay magiging mga $ 3,300 na taon. Ginamit nila ang numerong iyon para sa natitirang bahagi ng kanilang projection.

Kalkulahin ang puwang

Susunod, ang iyong plano sa pagreretiro sa kita ay dapat kalkulahin ang puwang, na isang depisit na dapat i-withdraw mula sa mga pagtitipid, o isang surplus na maaaring ideposito sa mga pagtitipid.

Sa aming halimbawa, magdagdag ng mga mapagkukunan ng kita (Social Security plus pension), pagkatapos ay ibawas ang mga gastusin (gastos sa pamumuhay, mortgage, at tinantyang mga buwis) upang makapunta sa - $ 34,693 na ipinapakita sa unang hanay sa ilalim ng haligi na may label na "Gap".

• Kung ang "Gap" na ito ay isang negatibong numero, ito ang kailangan mong bawiin mula sa savings at pamumuhunan upang magkaroon ng iyong nais na lifestyle ng pagreretiro.
• Kung ang "Gap" ay isang labis pagkatapos ay mayroon kang sapat na pinagkukunan ng kita upang matugunan ang iyong nais na lifestyle ng pagreretiro at maaaring idagdag sa pagtitipid o posibleng gumastos ng kaunti pa.

Ang ganitong simplistic na plano sa pagreretiro sa pagreretiro ay hindi nauukol sa pagpapalabas ng inflation o investment, ngunit nagbibigay ito sa iyo ng panimulang lugar; isang taon-by-taon na balangkas kung saan nanggagaling ang iyong kita sa pagreretiro.

Sample Income Income Timeline

Edad	Taon	Social Security	Pensiyon	Buwis sa Pamumuhay	Mortgage	Mga Buwis	Gap
66	2016	$14,535	$9,216	$42,000	$13,344	$3,100	-$34,693
67	2017	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
68	2018	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
69	2019	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
70	2020	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
71	2021	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
72	2022	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
73	2023	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
74	2024	29,651	9,216	42,000	13,344	3,300	-19,777
75	2025	29,651	9,216	42,000	6,672	3,300	-13,105
76	2026	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
77	2027	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
78	2028	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
79	2029	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
80	2030	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
81	2031	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
82	2032	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
83	2033	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
84	2034	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
85	2035	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433
86	2036	29,651	9,216	42,000	0	3,300	-6,433

Sa sandaling mayroon ka ng pattern na ito ng inaasahang withdrawals maaari mo itong gamitin upang lumikha ng isang plano sa pamumuhunan na na-customize na kapag talagang kailangan mong gamitin ang iyong pera.