Ang Pinakamataas na Halaga ng Mutual Funds para sa Diversification

Marahil narinig mo ang payo ng pantas, "Huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket." Ngunit kung gaano karaming mga basket mayroon ka? Ito ay umaabot sa sari-saring pondo. Gaano karaming mga mutual funds ang pinakamainam kung gusto mong maging sari-sari? Ang pagkakaroon ng perpektong bilang ng mga mutual funds ay nakasalalay sa ilang mga pangunahing salik, na maaaring tukuyin sa pamamagitan ng pagtatanong at pagsagot ng ilang higit pang mga katanungan:

Ano ang Layunin ng Iyong Pamumuhunan?

Ang iyong layunin sa pamumuhunan ay ang layunin ng isang partikular na portfolio na maglingkod sa iyong mga pangangailangan sa pananalapi. Para sa karamihan ng mga tao, ang layunin ng kanilang investment portfolio ay pang-matagalang paglago upang pondohan ang pagreretiro. Ang iba ay maaaring magretiro at naghahanap ng kasalukuyang kita at pangmatagalang paglago. At ang ilang mga mamumuhunan ay nais lamang na mapanatili kung ano ang mayroon sila ngayon at mas interesado sa kaligtasan kaysa sa paglago o kita.

Sa sandaling ang layunin ay tinutukoy, ito ay magdikta kung ano ang partikular na mga klase ng asset at mga uri ng seguridad ang kinakailangan upang matupad ang layunin ng portfolio. Gayunpaman, malamang na hindi mahalaga ang layunin ng pamumuhunan, kakailanganin mo ang higit sa isang pondo sa isa't isa upang gawin ito.

Ano ang iyong Tolerance sa Panganib?

Ang pagpapaubaya sa panganib ay isang termino sa pamumuhunan na may kaugnayan sa halaga ng panganib sa merkado, lalo na ang pagkasumpungin (ups and downs), ang isang mamumuhunan ay maaaring tiisin. Halimbawa, kung mayroon kang mataas na tolerasyon para sa peligro, nangangahulugan ito na handa kang humawak sa iyong mga kapwa pondo kapag bumababa ang halaga at kahit na sa gitna ng isang matinding market bear.

Karaniwang mas mapanganib na magkaroon ng isa o dalawang pondo sa isa't isa, lalo na kung ang mga ito ay mga pondo ng stock, na maaaring gumaganap ng mahusay na termino ngunit maaaring magkaroon ng makabuluhang pagbabago-bago (ups at down), o kung ano ang tinatawag na pagkasumpungin, sa maikling termino.

Kung hindi mo alam ang iyong pagpapaubaya para sa peligro, maaaring matulungan ang isang panganib na balanse ng pagtatanong sa pamamagitan ng pagtatanong ng maraming tanong sa iba't ibang mga sitwasyon sa merkado, kung saan maaari mong mahuhulaan ang iyong reaksyon sa kanila at sa gayon makatulong na matukoy ang pinakamahusay na angkop na mutual funds na naaayon.

Anong Mga Uri o Mga Kategorya ng Pondo ang Kailangan Mo?

Kung ikaw ay tulad ng karamihan sa mga namumuhunan at may katamtaman sa mababang pagpapaubaya para sa peligro, mas mahusay na magkaroon ng hindi kukulangin sa tatlo o apat na pondo sa isa't isa na may iba't ibang estilo at layunin. Kung sari-sari, maaring mabawasan ang pagkasumpungin sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga uri ng pondo na hindi nagbabahagi ng parehong mga katangian. Halimbawa, sa isang merkado ng oso, ang mga pondo ng stock ay maaaring mabawasan nang malaki sa halaga ngunit maaaring hawakan ng mga pondo ng bono ang kanilang halaga o kahit na tumaas ang halaga sa isang merkado ng oso.

Sa pinakasimulang antas, mayroong dalawang pangunahing mga kategorya ng mutual funds - pondo ng stock at pondo ng bono. Ang mga stock at mga bono ay dalawa sa tatlong pangunahing mga klase sa pag-aari ng pamumuhunan. Maaari ka ring mamuhunan sa mga pondo ng pera sa merkado, na kumakatawan sa ikatlong uri ng pag-aari - cash.

Kaya ang pagkakaiba-iba sa pinakamababang antas ay upang mamuhunan sa hindi bababa sa dalawang mutual funds - isang stock mutual fund at isang bond mutual fund. Ang mga pondo ng pera sa merkado ay maaari ding maging isang angkop na bahagi ng isang portfolio, lalo na kung may pangangailangan para sa pagkatubig (mabilis na pag-access sa cash) at / o ang mamumuhunan ay may mababang tolerance para sa panganib.

Sa pangkalahatan, at ipagpalagay na mayroon kang katamtaman hanggang mataas na tolerasyon para sa panganib at isang pangmatagalang layunin sa pag-unlad, kakailanganin mo ng mas maraming pondo ng stock kaysa sa mga pondo ng bono sa iyong portfolio.

Gaano Karaming Pera Kailangan Mo Bang Mag-invest sa Mutual Funds?

Depende sa kumpanya ng mutual fund at ang uri ng account (hal. IRA, 401k, o taxable brokerage account), maaaring kailangan mo ng hanggang $ 3,000 upang bumili ng isang mutual fund. Narito ang mga minimum na halaga ng pamumuhunan para sa mga mutual funds sa ilan sa mga pinakapopular na kumpanya ng mutual fund at mga broker ng diskwento:

• Mga Pondo sa Vanguard: $3,000
• Fidelity Funds:$2,500
• Mga Pondo ng T. Rowe Presyo: $2,500
• Charles Schwab Funds:$100

Samakatuwid, kung mayroon kang $ 3,000 na na-save at nais na bumili ng iyong unang pondo sa isa't isa, at nais mong gamitin ang Vanguard, maaaring wala kang pagpipilian ngunit upang mamuhunan sa isang pondo lamang.

Sa kabutihang palad, ang Vanguard at iba pang mga walang-load na mga kumpanya sa pondo ay magkaparehong pondo, na kadalasang tinatawag na mga pondo ng mga pondo, na namuhunan sa ibang mga pondo. Halimbawa, ang pondo ng "LifeStrategy" ng Vanguard ay mamumuhunan sa apat na iba pang pondo sa Vanguard. Samakatuwid, ang pagbili ng isang pondo na tulad nito ay nakakuha ng parehong resulta ng pagbili ng apat na magkaparehong pondo sa magkakaibang kategorya.

Paano Mo Gumawa ng Portfolio ng Mutual Funds?

Habang posible na mamuhunan sa isang pondo lamang, ang mga namumuhunan ay matalino na bumuo ng kanilang sariling portfolio at pamahalaan ito ayon sa kanilang mga partikular na pangangailangan. Maaari mong samantalahin ang mga taon ng teorya ng portfolio upang bumuo ng isang portfolio na sari-sari at angkop sa iyo nang personal.

Sa kabutihang palad, ang teorya ng portfolio na ito ay maaaring gawing simple sa kung ano ang tinatawag na isang karaniwang at sinulit na disenyo ng portfolio na tinatawag na Core at Satellite. Ang istraktura na ito ay tulad ng ito tunog: magsisimula ka sa "core," na kadalasan ay isang malaking-cap stock index pondo, na kumakatawan sa pinakamalaking bahagi ng iyong portfolio at bumuo sa paligid ng core sa "satellite" pondo, na ay kumakatawan sa bawat isa sa mas maliit na mga bahagi ng iyong portfolio. Narito ang isang halimbawa ng isang core at satellite portfolio na angkop para sa isang pangmatagalang mamumuhunan na may katamtaman (katamtaman) risk tolerance (ang allocation ng asset ay 65% ​​Stocks, 30% Bonds, 5% Cash / MMKT):

40% Malaking-cap stock (Index)10% Maliliit na stock15% Dayuhang Stock30% Intermediate-term Bond05% Cash / Money Market

Ang halong ito ng mga uri ng mutual fund at pondo ng pera sa merkado ay may sari-sari, na nangangahulugan na ang bawat pondo ay may natatanging estilo ng pamumuhunan na hindi lubos na kaukulang (masyadong katulad) sa iba pang mga pondo sa portfolio.Sa mahabang panahon, ang portfolio na ito ay malamang na makagawa ng average na pagbalik ng 5% hanggang 8%, batay sa makasaysayang average. Para sa iba pang mga modelo ng portfolio tingnan ang:

• Halimbawa ng Portfolio ng Aggressive Mutual Fund
• Halimbawa ng Portfolio ng Konserbatibong Mutual Fund

Upang ibahin ang buod, at sa wakas ay sagutin ang tanong kung gaano karaming mga mutual funds ang pinakamainam, malamang na ang ideal na numero ay nasa pagitan ng tatlo at limang pondo. Bihirang kinakailangan na magkaroon ng higit sa 10 iba't ibang pondo.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.