Dapat ba akong Magbayad ng Aking Utang Bago Mag-save para sa Pagreretiro?

Tanong: Dapat ba akong Magbayad ng Aking Utang Bago Mag-save para sa Pagreretiro?

Nakatira ako sa masikip na badyet at may utang sa credit card. Dapat ba akong makakuha ng utang bago mag-isip tungkol sa kontribusyon sa aking 401k na plano?

Sagot:

Hindi kinakailangan. Habang ang ilang mga tao ay magtaltalan na ikaw ay mas mahusay na nagbabayad ng utang bago i-save at pamumuhunan ng iyong pera, maaaring magkaroon ng kahulugan upang gawin ang parehong sa parehong oras.

Ang Pangangatwiran para sa Pagbabayad ng Utang Una

Ang dahilan kung bakit ipinapayo ng mga tao na magbayad ka ng utang bago mo i-save at mamuhunan ang iyong pera ay isang lohikal na isa. Ito ay isang bagay ng pagtimbang ng mga rate ng interes. Kung nagbabayad ka ng mataas na rate ng interes sa iyong utang, sabihin ang 15% na taunang rate ng porsyento na binabayaran ng average na Amerikano mga araw na ito, sa sandaling magbayad ka kung off, nakakuha ka lang ng 15% na nawala ka na. Kung iniisip mo na ang pagbabayad ng utang bilang isang pamumuhunan, nakuha mo lamang ang isang 15% na kita sa iyong puhunan. Medyo magandang sa anumang merkado. Kaya makatuwiran na ilagay mo ang lahat ng iyong pera patungo sa hanggang sa mabayaran ang utang, at maaari kang makahanap ng ilang tunay na pagbabalik sa ibang lugar.

Narito ang isang kapaki-pakinabang na calculator ng kabayaran sa utang na maaari mong gamitin upang makita kung magkano ang maaari mong i-save sa mga pagbabayad ng interes sa credit card sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng paggawa ng mga dagdag na pagbabayad sa iyong mga obligasyon sa utang.

Calculator ng Debt Blaster

Bakit ang Karaniwang Kahulugan ay Hindi Laging Gumagawa ng Kahulugan

Ang problema sa argument na ito ay ang mga tao ay hindi palaging kumilos nang lohikal. Kung ginawa namin, ang karamihan sa atin ay hindi magdadala ng napakaraming utang sa una. Ngunit dalhin ito madalas naming gawin. Kung naghihintay kang magbayad ng utang bago mag-save para sa pagreretiro ngunit pagkatapos ay hindi na pamahalaan ang pagbabayad ng utang, isang araw maaari mong mapagtanto na oras na upang magretiro at ganap na hindi ka nakahanda. At, marahil, pa rin sa utang. Ito ay isang posisyon kung saan maraming mga 30-, 40-, 50- at kahit 60-somethings mahanap ang kanilang mga sarili mga araw na ito. Kinakailangan nilang magplano para sa pagreretiro sa huling minuto.

Ang iba pang problema ay ang ilang taon na ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring bumalik ng higit sa 15%. Ang ilang mga taon mas mababa, ngunit kung manatili ka namuhunan sa merkado para sa pang-matagalang at patuloy na gumawa ng mga regular na kontribusyon, ang iyong pera ay dapat na hindi bababa sa inaasahan upang makita ang ilang mga paglago at outpace pagpintog. Sa kasaysayan, ang market ng stock ay nagbalik sa paligid ng 10% sa isang taon sa karaniwan. Dagdag pa, ang iyong mga compound ng pera sa isang tax-deferred investment account tulad ng isang 401 (k) o IRA. Kaya mas mabilis itong lumaki. Ang pagkawala sa isa o dalawang mahusay na taon ay maaaring gumawa ng isang pagkakaiba sa iyong kabuuang savings.

Upang matiyak, ang utang ay maaaring lumago nang mabilis o higit pa. At alam ko na makakakuha ako ng mga komento mula sa mga mambabasa na nagsasabi na ang utang ay kahila-hilakbot at hinihikayat ko ito (hindi ako). Ngunit realistically pagsasalita, maaari kang maging sa at sa labas ng credit card utang ng maraming beses sa kabuuan ng iyong buhay. Kung ikaw ay nagbabayad ng utang at sabay-sabay na nagse-save para sa pagreretiro, dapat kang magtapos sa mas matibay na paa kaysa sa iyong gagawin.

Kapag ang Pag-save para sa Retirement First ay isang Obvious Choice

Ang pag-save para sa pagreretiro anuman ang utang ay isang no-brainer kung ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa mga kontribusyon o isang bahagi ng mga kontribusyon na ginawa mo sa iyong 401 (k). Sa isang 401 (k) na tugma nakakakuha ka ng isang instant na pagbalik sa iyong pera. Isipin ito bilang isang bonus, isang pay raise, ano man. Madaling pera. Kaya i-save ang hindi bababa sa hanggang sa halaga na tutugma sa iyong tagapag-empleyo; kadalasan sa pagitan ng 3% hanggang 6% ng iyong suweldo. Ang isang pagbubukod sa panuntunan ay kung plano mong iwan ang iyong tagapag-empleyo bago ma-vested sa mga tumutugmang mga kontribusyon.

Ngunit sinasabi ko na ang pag-save para sa pagreretiro ay isang no-brainer pa rin. Ang mga natitipid sa utang at pagreretiro ay dalawang magkakaibang bagay, kaya bakit isaalang-alang ang utang sa iyong desisyon na mag-ambag sa plano ng pagreretiro ng 401 (k) o IRA? Kung mayroon kang isang tugma sa isang tagapag-empleyo o hindi, kailangan mong tanggapin ang pananagutan para sa iyong mga pangangailangan sa pagreretiro sa hinaharap at ang iyong kasalukuyang mga pangangailangan sa pananalapi. Ang isang plano sa pagreretiro ay dapat maging isang bahagi ng badyet bilang iyong upa, kotse, cellphone at cable. Ang utang ay maaaring dumating o pumunta, ang pagreretiro ay dapat palaging magiging priyoridad.

Sinisikap pa rin upang matukoy kung paano i-prioritize ang iyong mga personal na pinansiyal na obligasyon? Narito ang isang infographic na maaaring magamit upang makatulong sa iyo na magpasya ang pinakamahalagang lugar ng iyong plano sa pananalapi upang tumuon sa susunod.

Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layuning impormasyon at diskusyon lamang. Hindi ito inilaan upang maging propesyonal na payo sa pananalapi at hindi dapat ang tanging batayan para sa iyong mga pagpapasya sa pamumuhunan o pagpaplano ng buwis. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.