Ano ang Ibig Sabihin ng Derogatory Credit?

Ang pagkawala ng credit item ay ang resulta ng pagkakaroon ng negatibong impormasyon sa iyong credit report. Ang mga negatibong item tulad ng nakaraang pagkakasala, mataas na balanse, o iba pang mga item ay nagpapakita na posibleng panganib kung humiram ka ng mas maraming pera. Ang negatibong impormasyon na ito ay idinagdag sa iyong credit report ng mga creditors na mayroon kang mga account na may o sa pamamagitan ng mga pampublikong talaan na mayroon ka sa file sa lokal o estado hukuman.

Dahil ang iyong credit score ay kinakalkula batay sa impormasyon sa iyong ulat ng kredito, maaaring makasama ng iyong credit score ang mga mapanirang bagay sa credit. Maraming mga provider ng credit score, tulad ng myFICO at Credit Karma, ay magbibigay sa iyo ng personalized na impormasyon tungkol sa mga item na nakakaapekto sa iyong credit score. Maaari mong labanan ang mapanlinlang na kredito sa pamamagitan ng pagtatrabaho upang mapabuti ang mga item na ito at pagdaragdag ng positibong impormasyon sa iyong credit report.

Mga Uri ng Mga Item sa Derogatory Credit

Ang iba't ibang mga nakalalamang na bagay ay nakakaapekto sa iyong credit score sa iba't ibang paraan. Ang isang solong late payment ay makapinsala sa iyong credit score, ngunit hindi kasindami ng pagkabangkarote, na nakakaapekto sa iyong credit score nang higit pa kaysa sa ano pa man. Maraming mga nakalalamang na item ay din na maging sanhi ng iyong credit iskor sa drop.

Ito ang mga uri ng mga nakalulungkot na item sa kredito na maaaring lumitaw sa iyong credit report:

• Mga late payment, na nagreresulta mula sa mga pagbabayad ng credit card at pautang na higit sa 30 araw na huli
• Mga singil, na nagreresulta mula sa mga utang na bumagsak ng higit sa 180 araw na nakalipas dahil at isinulat na hindi matatanggal
• Mga koleksyon ng utang, na nagreresulta mula sa mga utang na naibenta o nakatalaga sa isang maniningil ng utang sa ikatlong partido
• Foreclosure, na nagreresulta sa delinkwent mortgage payments
• Pagkakaroon, na nagreresulta mula sa mga delinkuwenteng pagbabayad ng pautang sa pautang
• Ang hatol, na nagreresulta mula sa isang kredito sa korte
• Pag-areglo ng utang, na nagreresulta mula sa isang kasunduan sa pagitan mo at ng isang nagpautang upang bawasan ang natitirang balanse at kanselahin ang natitira

• Bankruptcy, na nagreresulta mula sa legal na proseso ng pagkakaroon ng utang mo sa korte
• Buwis sa buwis, na nagreresulta mula sa mga nakaraang buwis sa lokal na estado, estado, o pederal

Ang pagkakaroon ng mapanlinlang na credit ay hindi awtomatikong nangangahulugan na ang iyong mga application ay tatanggihan, ngunit magkakaroon ka ng mas mahirap na oras sa pagkuha ng naaprubahan sa mga item na ito sa iyong credit report. Kung ikaw ay naaprubahan sa mapanlinlang na kredito, maaari kang magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes, kinakailangan na gumawa ng down payment o security deposit, o pareho.

Gaano katagal ang Huling Pag-alis ng Credit?

Maaaring sumunod sa iyo ang maraming krisis sa pag-uugali. Ang ilang mga uri ng nakalulungkot na impormasyon - tulad ng isang bangkarota - ay maaaring manatili sa iyong credit report hanggang sa 10 taon. Karamihan sa iba pang mga mapanlinlang na impormasyon - late na mga pagbabayad at mga account sa pagkolekta ng utang - ay mananatili lamang sa iyong credit report para sa 7 taon. Kadalasan, ang mga item na ito ay awtomatikong babagsak ang iyong ulat sa kredito sa sandaling lampas na ang limitasyon ng oras sa pag-uulat ng kredito.

Maaari mong ipagtanggol ang isang error o hindi napapanahong bagay na derogatory sa mga tanggapan ng kredito upang alisin ito mula sa iyong credit report. Sa ilang mga kaso, ang pagkakaroon ng negatibong impormasyon ay maaaring madagdagan ang iyong iskor sa kredito, ngunit depende ito sa natitirang impormasyon sa iyong credit report.

Pagbabayad ng Mga Item sa Derogatory Credit

Maaari itong maging kapaki-pakinabang upang mabayaran ang mga nakalulungkot na mga item sa kredito na mananatili sa iyong credit report. Ang pagbayad ng isang bagay na nakasisira ay hindi inaalis ito mula sa iyong ulat ng kredito, ngunit maa-update ang iyong credit report upang ipakita na nabayaran mo ang balanse.

Ang iyong credit score ay hindi maaaring sumapit agad pagkatapos magbayad ng isang negatibong item, gayunpaman, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay hindi aprubahan ang isang aplikasyon ng mortgage kung mayroon kang hindi bayad na mga bagay na nakakapagtatanggol sa iyong credit report. Tiyakin na ang mga account ay may bisa bago magpadala ng pagbabayad, lalo na sa mga account sa pagkolekta ng utang.

Maaari mong baguhin ang isang mapanirang katayuan upang ipakita na ikaw ay kasalukuyang sa pamamagitan ng nakahuhuli sa mga nakaraang account na dapat bayaran. Maaari mong gawin ito sa mga account na ilang buwan na nakalipas dahil ngunit hindi pa na-sisingilin pa. Suriin ang iyong pinakahuling pagsingil sa pagsingil o tawagan ang iyong pinagkakautangan upang malaman ang halagang kailangan mong bayaran upang mahuli muli. Sa ilang mga kaso, maaari mong gawin ang iyong minimum na pagbabayad sa oras para sa ilang buwan upang dalhin muli ang iyong kasalukuyang account.

Mga Tip sa Pagtugon sa Derogatory Credit

Ang iyong credit score benepisyo mula sa pagkakaroon ng positibong impormasyon, kaya ang iyong iskor ay maaaring magsimulang mapabuti bago pa ang mga nakalalasong bagay ay inalis mula sa iyong credit report. Ang iyong kamakailang kasaysayan sa kredito ay nakakaapekto sa iyong kredito nang higit pa sa mga lumang mga bagay na nakalulungkot sa kredito, kaya ang pagkakaroon ng mga bukas na account na may mga in-time na pagbabayad ay makakatulong na mapabuti ang iyong credit score. Maaaring hindi ka magkaroon ng napakahusay na credit hanggang ang ganap na pag-alis ng mga bagay ay ganap na inalis mula sa iyong ulat ng kredito, ngunit may magandang kredibilidad ka pa rin upang maging karapat-dapat para sa maraming mga credit card at mga pautang.