Paano ako makakakuha ng utang?

Mayroong maraming mga artikulo na naglalarawan sa mga taktika na ginagamit ng mga tao upang makakuha ng utang. Pinutol nila ang kanilang mga credit card, o ilagay ang kanilang mga plastic card sa isang garapon ng peanut butter. Huminto sila sa pagbili ng mga coffees sa Starbucks at ilapat ang dagdag na pera upang mabayaran ang kanilang Visa. Nagbibili sila ng kanilang sasakyan para sa isang mas matanda o mas maraming modelo ng fuel-efficient, o magdala ng isang renter sa kanilang ekstrang kuwarto.

Ngunit may ilang mga kaisipan at emosyonal na mga isyu na dapat matugunan ng mga tao, pati na rin, kung nais nilang lupigin ang kanilang utang.

# 1: Umamin ka Magkaroon ng Problema

Tanggapin na mayroon kang problema sa paggastos. Tanggapin na nagpunta ka sa iyong ulo. Huwag gumawa ng mga dahilan. Oo, ang mga oras ay matigas. Oo, ang pera ay masikip. Ngunit may mga bagay na magagawa mong magkaiba.

Hangga't gumawa ka ng mga dahilan, binibigyan mo ang iyong sarili ng tahimik na pahintulot upang ipagpatuloy ang pag-uulit ng parehong masamang mga gawi sa pananalapi. Mapanganib mo ang pagbagsak sa parehong mga traps sa paggasta na humantong sa iyo sa utang sa unang lugar. Ang unang hakbang upang bayaran ang iyong utang ay upang maging malinis sa iyong sarili, huminto sa paggawa ng mga dahilan, itigil ang pagturo ng iyong daliri sa panlabas na mga kadahilanan na higit sa iyong kontrol, at tumuon sa kung paano mo mababago ang iyong buhay.

# 2: Alamin ang Pagkakaiba sa pagitan ng isang Gusto at isang Kailangan

Masyadong ilang mga tao na maunawaan ang mga linya sa pagitan ng mga necessities at luxuries. Ang tinapay at gatas ay mga pangangailangan. Oreo cookies at ice cream - bagaman technically isang "grocery," sa kamalayan na binili mo ito sa isang grocery store - ay mga luxuries. Ang pagpapanatili ng air conditioner sa 78 o 80 degree sa panahon ng tag-araw ay isang pangangailangan; Ang cranking ng air-conditioner hanggang sa 68 o 70 degrees ay isang luxury.

Ang tuntunin ng 50/30/20 na badyet ng populasyon, na pinopular ng Harvard ekonomista na si Elizabeth Warren, ay nagsasabi na ang mga tao ay dapat na badyet na 50 porsiyento ng kanilang kita sa mga pangangailangan, 30 porsiyento sa mga nais at 20 porsiyento sa pagtitipid at pagbawas ng utang.

Kung seryoso ka tungkol sa pag-stomping ng iyong utang, maaaring gusto mong dalhin ang isang hakbang na ito nang higit pa: italaga ang 40 porsiyento ng iyong kita patungo sa pagtitipid at pagbawas ng utang, at 10 porsiyento lang sa mga nais. Tanggapin na ito ay nangangailangan ng malubhang sakripisyo: cable telebisyon, biyahe sa zoo, restaurant pagkain at mga bagong damit ay maaaring lahat na kailangan upang makakuha ng cut mula sa badyet ng pamilya.

# 3: Pumili ng isang taktika at Stick Sa Ito

Mayroong dalawang popular na taktika na ginagamit ng mga tao upang durugin ang kanilang utang. Ang isa ay tinatawag na "utang snowball." Sa ilalim ng estratehiya na ito, ang isang tao ay dapat mag-save ng $ 1,000 sa isang emergency fund, at pagkatapos ay ilapat ang bawat ekstrang dime sa utang na may pinakamaliit na balanse, anuman ang rate ng interes nito. Dapat nilang bayaran ang utang na iyon hanggang sa sarado (habang gumagawa ng pinakamababang pagbabayad sa iba pang mga utang, siyempre).

Kapag ang utang na iyon ay tumawid sa listahan, dapat nilang ilapat ang lahat ng pera na kanilang ginagamit sa susunod na pinakamaliit na utang sa kanilang listahan, at iba pa. Ang bawat nalupig utang ay lumilikha ng isang "snowball" epekto ng pagtaas ng momentum sa susunod na. Dagdag pa rito, ang bawat tagumpay ng utang ay lumilikha ng isang sikolohikal na tagumpay na nag-uudyok sa taong mag-atake sa susunod.

Ang iba pang taktika ay tinatawag "Utang stacking." Ang diskarte na ito ay nagsasabi na ang isang tao ay dapat magtapon ng bawat ekstrang sentimo sa utang na may pinakamataas na rate ng interes, anuman ang kabuuang balanse. Sa sandaling ito ay tumawid sa listahan, ang tao ay dapat mag-apply ng pera patungo sa susunod na pinakamataas na rate, at iba pa. Ang diskarte na ito ay nagse-save ng pinakamaraming pera sa mga pagbabayad ng interes sa buhay ng lahat ng mga pautang, bagaman - depende sa sukat ng balanse - maaaring tumagal nang mas matagal para sa isang sikolohikal na tagumpay sa pagtawid ng utang.

Mayroong mahusay na debate sa kung aling diskarte ay mas mahusay. Ang aking opinyon ay ang personal na pananalapi ay personal; ang pinakamahusay na taktika ay ang isa na angkop sa iyong pagkatao ang pinakamahusay.

Iyon ay sinabi, narito ang aking payo: pumili ng isang taktika - utang na niyebeng binilo o utang stacking - at dumikit ito. Huwag lumipat pabalik-balik sa pagitan ng iba't ibang mga taktika sa utang-pagbabayad. Sumunod sa paraan na iyong pinili para sa ilang mga linggo o buwan. Lumipat lamang bilang isang huling paraan, kung tunay kang naniniwala na ang taktikang ito ay hindi angkop sa iyo.

# 4: Ipagdiwang

Sa anumang oras na maabot mo ang isang sikolohikal na panalo - kung ang isang utang ay tumawid sa iyong listahan, o dalawang linggo ng pagsunod sa iyong plano sa pagbabayad, o anumang iba pang makasagisag na pagtatagumpay na iyong nararanasan - ipagdiwang ito. Magalak ka rito.

Ngunit narito ang kabayong naninipa: huwag ipagdiwang ito sa pamamagitan ng paggastos ng pera. Iyon ay tulad ng pagdiriwang ng isang 5-pound weight loss na may double-cheeseburger.

Sa halip, mag-aral ng mga libreng paraan upang ipagdiwang. Magtapon ng Frisbee sa parke. Kumuha ng mahabang bubble bath. Muling basahin ang iyong paboritong aklat ng pagkabata. Magpunta sa isang mahabang lakad sa gubat kasama ang iyong aso. Ipagdiwang nang hindi binubuksan ang iyong wallet.