Pagtutugma ng Employer: Isa sa Pinakamagandang Pamumuhunan

Ang tugma ng tagapag-empleyo ay isang kontribusyon na ginawa ng iyong kumpanya sa plano sa pagreretiro sa iyong lugar ng trabaho tulad ng iyong 401 (k) na plano o 403 (b) na plano. Habang mayroong isang mahusay na hanay sa antas ng pagtutugma ng employer na inaalok (kung mayroon man sa anumang), anumang pagtutugma ng programa ay isang mahusay na pagtutugma ng programa. Ang pagkuha ng kalamangan ay dapat agad na maging ang iyong pinakamahalagang paglipat ng pinansiyal na walang ibang lugar na maaari kang makatanggap ng garantisadong rate ng return sa iyong pera.

Paano Nagtatrabaho ang Mga Katugma sa Trabaho

Kapag ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng ilang uri ng isang tagapag-empleyo na tugma sa mga kontribusyon na ginawa sa kanilang plano sa pagreretiro, ang mga ito ay mahalagang sinasabi na sila ay tutugma, hanggang sa ilang limitasyon, ang halaga na iyong iniambag. Kaya kung magpasya kang hindi lumahok sa plano ng pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo, ang iyong tagapag-empleyo ay naka-off ang hook at hindi gagawa ng anumang kontribusyon para sa iyo. Kung nag-set up ka ng mga pagbabawas sa payroll upang pondohan ang plano, ang iyong tagapag-empleyo ay makakatulong din sa iyong account - ito ay mahalagang libreng pera hangga't patuloy kang nag-aambag at may ganap na vested.

Paano Pinagtutugma ng Mag-aaral ang Mga Iskedyul ng Vesting

Ano ang ibig sabihin ng vesting? Higit pang mga plano ng pagtutugma ng employer ang may iskedyul ng vesting bilang isang insentibo para manatiling nagtatrabaho sa kumpanya. Habang ang iyong tagapag-empleyo ay magsisimulang tumugma sa iyong mga kontribusyon (ayon sa kanilang plano) sa sandaling ginawa mo ang iyong unang kontribusyon, malamang na hindi ka magkaroon ng agarang mga karapatan sa na katugmang pera. Ang iskedyul ng vesting ng iyong kumpanya ay matutukoy kapag ang iyong ganap na vested, o maaaring makuha ang buong pagmamay-ari ng mga tugma at ang kanilang mga kita. Ang karamihan sa mga iskedyul ng vesting ay may tagal ng ilang taon bago ka puno, o 100% na vested, at maraming iskedyul ang nagbibigay para sa bahagyang pag-vesting na nagdaragdag sa bawat taon.

Halimbawa, ang iyong kumpanya ay maaaring magkaroon ng 5-taon na vesting schedule kung saan pagkatapos ng iyong unang taon ng pagtatrabaho ikaw ay hindi vested (0%), ngunit pagkatapos ng dalawang taon ikaw ay 25% vested, at pagkatapos ng tatlong taon ikaw ay 50% vested, at iba pa hanggang sa maabot mo ang 100%.

Iskedyul ng Pagtutugma ng Karaniwang Tagapagtatag

Habang ang isang tagapag-empleyo ay maaaring matukoy ang mga limitasyon sa programang tugma ng kanilang tagapag-empleyo, ang pinaka-karaniwan na tugma ng tagapag-empleyo ay 50% na tumutugma sa hanggang 6% ng iyong suweldo, ibig sabihin para sa bawat dolyar na nag-aambag ng empleyado, ang tagapag-empleyo ay magbibigay ng 50 cents, ngunit hanggang sa ang limitasyon ng 6% ng suweldo ng empleyado. Ang epektibong paraan ay nangangahulugan na kung pinalaki ng anumang empleyado ang mga kontribusyon ng kanilang tagapag-empleyo, ang mga kontribusyon ng kanilang tagapag-empleyo ay katumbas ng 3% ng suweldo ng empleyado. Iyon ay tulad ng pagkuha ng isang 3% taasan at agad na nagse-save ang dagdag na pera mula sa bawat paycheck sa isang buwis-pakinabang na account!

Ngunit ang ilang mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng iba pang mga iskedyul ng pagtutugma, tulad ng sa na kilala bilang ang Pagtutugma Safe Harbor, pagkatapos ng mga probisyon ng isang Safe Harbor 401 (k) Plan. Ang tugma na ito ay karaniwang isang 100% na tugma hanggang sa 3% at pagkatapos ay isang 50% na tugma mula sa 3% hanggang 5%. Sa tugma na ito, ang isang tagapag-empleyo ay tutugma sa dollar-for-dollar hanggang sa 3% ng suweldo ng empleyado na 50 cents sa dolyar para sa anumang mas mataas sa 3% at mas mababa sa 5% ng kanilang kabuuang suweldo.

Paano Kalkulahin ang Pagtutugma ng Employer

Sabihin ang iyong employer na nag-aalok ng pinakakaraniwang tugma at tumutugma sa 50% ng unang 6% ng iyong kabuuang suweldo na iyong iniambag. Higit pang sabihin nating ang iyong kabuuang kita para sa isang panahon ng pay ay $ 3,000. Kung nag-ambag ka ng 6% ng iyong gross pay, ang iyong 401 (k) na kontribusyon ay $ 180 bawat paycheck (kinakalkula bilang 6% na pinarami ng $ 3,000). Dahil ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa kalahati (50%) ng iyong $ 180 kontribusyon, sila ay magdagdag ng isa pang $ 90 sa iyong 401 (k) na plano. Sa pagitan ng dalawang kontribusyon, sa iyo at sa iyong mga tagapag-empleyo, epektibong nag-ambag ka lamang ng $ 270 sa pamamagitan lamang ng pag-save ng $ 180 ($ 180 + $ 90).

Upang idagdag sa na, kung ang iyong pagbabawas ay bago-buwis (hindi Roth 401 (k) na mga kontribusyon) ay naka-save ka rin sa mga buwis na iyong binayaran sa $ 180 na iyon. Walang iba pang pagkakataon sa pamumuhunan na umiiral na may tulad na isang madalian at garantisadong rate ng return bilang na tumutugma sa 401 (k) employer.

Paano I-maximize ang Tugma ng iyong Employer

Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng 401 (k) na pagtutugma ng programa, ang isa sa iyong mga unang layunin sa pananalapi ay dapat na mapakinabangan ang pagtutugma upang i-save - at gumawa - ng mas maraming pera hangga't maaari para sa pagreretiro. Upang ma-maximize ang tugma ng iyong tagapag-empleyo, na kung saan ay upang sabihin upang makakuha ng hangga't maaari, dapat mong simulan ang kontribusyon ng hindi bababa sa limitasyon. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng Pagtutugma ng Safe Harbor, halimbawa, dapat kang mag-ambag ng hindi bababa sa 5% ng bawat suweldo sa iyong 401 (k) upang matiyak na makakakuha ka ng mas maraming pera sa pagtutugma ng libreng employer kung karapat-dapat ka.

Sa wakas, ang isang vested match ay tulad ng pagpanalo sa casino sa bawat oras na maglaro ka. Bakit ang anumang bagay sa iyong pera? Dalhin ang libreng pera lamang ng isang 401 (k) tugma nagbibigay.