Alamin ang Tungkol sa Isang Hindi Maibabalik na Sulat ng Kredito

Ang isang irrevocable letter of credit ay isang garantiya mula sa isang bangko, na ibinigay sa anyo ng isang sulat. Ang mga titik na ito ay nagpapahintulot sa mga kumpanya (at indibidwal) na gumawa ng negosyo nang may kumpiyansa. Ang mga titik ng kredito ay madalas na matatagpuan sa internasyonal na kalakalan, ngunit maaari rin itong gamitin para sa mga domestic na transaksyon. Ang mga detalye ng bawat pakikitungo ay hindi mahalaga tulad ng konsepto ng isang bangko na nangangako na magbayad ng isang "benepisyaryo" sa sandaling may mangyayari.

Iyon isang bagay ay maaaring: Ang isang tagaluwas ng mga kalakal na barko, ang isang customer ay hindi nagbabayad sa oras, isang kontratista ay hindi kumpleto ng isang proyekto, o isang tao, sa anumang paraan, ay hindi gumanap ng anumang obligasyon na kanilang sinang-ayunan. Kapag gumagawa ka ng negosyo sa isang tao sa isang banyagang bansa (o kahit na may isang bagong tatak ng customer o vendor sa iyong sariling bansa), kailangan mong pinagkakatiwalaan ang mga ito sa ilang antas. Marahil ay hindi mo pa nakikilala ang taong iyong pinagtutuunan, at maaaring hindi mo alam ang marami tungkol sa kanilang kumpanya.

Kung ikaw ay nagbebenta isang bagay sa kumpanyang iyon, babayaran ba nila ito? Kung ikaw ay pagbili isang bagay at magpapadala ka ng pera, magkakaroon ba silang maghatid ng mga kalakal? Walang ilang uri ng garantiya, ang paggawa ng mga deal ay mapanganib. Hindi mababawi ang mga titik ng kredito ay maaaring mabawasan ang mga panganib para sa parehong mga mamimili at nagbebenta.

Ang Layunin ng Isang Di-mababalik na Sulat ng Kredito

Upang maunawaan ang mga hindi maibabalik na mga titik ng kredito, mahalaga na maunawaan ang dalawang bahagi: Ang mga ito mga titik ng kredito , at ang mga ito irrevocable , ibig sabihin hindi sila maaaring baguhin o kanselahin maliban kung ang lahat ay sumasang-ayon dito Natin tuklasin ang parehong mga sangkap, suriin ang ilang mga pakinabang at disadvantages, at tingnan ang isang halimbawa ng isang sulat ng credit sa pagkilos.

Mga Sulat ng Credit

Ang mga titik ng kredito ay mga kasunduan sa pagitan ng isang mamimili (kadalasan ay isang mang-aangkat) at ang bangko ng mamimili. Sumasang-ayon ang bangko na bayaran ang nagbebenta (ang tagaluwas) sa lalong madaling panahon na natutugunan ang ilang mga kundisyon. Upang matugunan ang mga kundisyong iyon, ang nagbebenta ay kadalasang kailangang ipadala ang mga kalakal ng mamimili sa oras at matugunan ang anumang iba pang mga kinakailangan na nakalista sa sulat.

Ang kasunduang ito ay nagbibigay ng seguridad sa parehong partido - ang bumibili at nagbebenta: Alam ng mamimili na hindi siya magbabayad ng anumang bagay hanggang sa maipadala ang mga kalakal o ang mga serbisyo ay ginanap, at alam ng nagbebenta na siya ay mababayaran hangga't ginagawa niya ang lahat ng tinukoy sa sulat. Gayunpaman, ang mga titik ng credit ay hindi ganap na puksain ang mga problema. Ang mga mamimili at nagbebenta ay laging nagsasagawa ng mga panganib - kahit na sa isang hindi mababawi na titik ng kredito.

Para sa mga nagbebenta, ang mga titik ng kredito ay kapaki-pakinabang dahil ang nagbebenta ay nakasalalay sa lakas ng bangko - hindi ang lakas ng bumibili. Kapag nagbebenta ka ng isang bagay, paano mo malalaman kung babayaran mo - lalo na kung hindi ka pa nagawa ng negosyo bago (at kung gaano karaming mga customer sa ibang bansa ang gustong bayaran ka nang maaga)? Kahit na pinagkakatiwalaan mo ang iyong mamimili nagnanais upang magbayad, ang mga masamang bagay ay maaaring mangyari at ang iyong mamimili ay hindi maaaring magkaroon ng cash sa kamay kapag oras na para mabayaran mo.

Sa isang hindi mababawi na titik ng kredito, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pinansiyal na kalagayan ng mamimili. Kapag naibigay ang sulat, mayroon kang pangako galing sa bangko na nagbigay nito. Ang bangko ay magbabayad sa iyo sa lalong madaling patunayan mo na natugunan mo ang mga kondisyon na nakasulat sa kasunduan, kaya kailangan mo lamang na suriin kung gaano matatag at kagalang-galang ang bangko (kumpara sa pagsusuri ng bawat isang potensyal na bumibili sa bawat isang bansa) .

Gayunpaman, kailangan mong matugunan ang mga kinakailangan ng sulat (na may 100% na pagsunod) upang mabayaran. Kung wala na ang anumang bagay, maaaring tanggihan ng bangko ang pagbabayad. Kabilang dito ang lahat ng bagay mula sa mga pangunahing problema (pagpapadala ng kargamento ng maaga o huli) sa tila mga menor de edad problema (mga pagkakamali ng typographical sa kasunduan, o substituting ang salitang "Suite" para sa "Unit" sa iyong address). Ang bangko ay nasa negosyo ng pag-verify ng mga dokumento, at wala silang pakialam sa anumang bagay.

Para sa mga mamimili, ang mga titik ng kredito ay maaaring makatulong na matiyak na isang bagay nagawa na. Ang nagbebenta ay hindi lamang tanggapin ang iyong pagbabayad at lumipad sa koop - siya talaga naipadala ng isang bagay. Gayunpaman, ang isang hindi mababawi na titik ng kredito ay tungkol sa mga dokumento at walang kinalaman sa kalidad ng mga kalakal na naipadala. Magbabayad ang iyong bangko kapag nagbigay ang iyong nagbebenta ng mga dokumento na nagpapakita na ang isang padala ay ginawa. Hindi mo alam kung ano ang nasa kargamento hanggang sa dumating (at mawawala ang pera). Upang pamahalaan ang panganib, maaari mong hilingin na ang isang sertipiko ng inspeksyon ay isa sa mga kinakailangang dokumento.

Isang halimbawa

Ang pinakamadaling paraan upang maintindihan ang isang sulat ng kredito ay ang pagtingin sa isang halimbawa. Maaari mong makita ang isang visual na halimbawa ng proseso o basahin sa pamamagitan ng halimbawa sa ibaba. Ito ay isang pangkalahatang halimbawa upang ilarawan ang konsepto, at ang anumang mga deal na gagawin mo ay tiyak na magkakaiba. Maaaring may mga karagdagang hakbang (at tagapamagitan) na kasangkot.

1. Si Sally, sa Country X, ay gustong bumili ng mga widget mula kay George, sa Country Z
2. Hindi gusto ni Sally na magbayad sa harap, at ayaw ni George na bumuo ng mga widget hanggang sa siya ay tiwala na babayaran siya
3. Sumasang-ayon si Sally at George sa presyo, dami, petsa ng pagpapadala, at iba pang mga tuntunin
4. Tinatanong ni Sally ang kanyang bangko para sa isang sulat ng kredito at nagbibigay ng mga detalye tungkol sa kanyang kasunduan kay George sa bangko
5. Ipinasa ng bangko ni Sally ang liham sa isang bangko sa Country Z (tatawagan namin ang bangkong iyon ng bangko ni George)
6. Ang bangko ni George ay nagbibigay ng sulat ng kredito kay George, na sinusuri ito upang matiyak na matutugunan niya ang mga kinakailangan
7. Si George ay gumagawa ng mga widget at ipinadala ito kay Sally
8. Nagbigay si George ng mga dokumento sa kanyang bangko upang patunayan na siya ay gumawa ng kargamento
9. Sinusuri ng bangko ni George ang mga dokumento upang tiyakin na natutugunan nila ang mga kinakailangan sa sulat ng kredito, at ipasa ang mga dokumento sa bangko ni Sally (sa puntong ito, maaaring bayaran ni George, o maaaring maghintay siya)
10. Sinusuri ng bangko ni Sally ang mga dokumento upang matiyak na natutugunan nila ang mga kinakailangan, at kung gagawin nila, ipinapadala ng bangko ni Sally ang pagbabayad sa bangko ni George
11. Ang bangko ni Sally ay nagbibigay ng mga dokumento sa Sally, kabilang ang mga dokumento na kakailanganin niyang i-claim ang kargamento kapag dumating ito sa Country X
12. Ang bangko ni George ay nagbabayad kay George

Kailan binabayaran ni Sally ang kanyang bangko? Depende. Maaaring kailangan niyang bigyan ang mga pondo sa harap (ngunit hindi niya pinapadala ang pera kay George - pinapahintulutan niya ang bangko na i-hold ito hanggang dumating ang mga dokumento). O, kung mayroon siyang sapat na kredito at collateral, maaaring maghintay ang kanyang bangko at humingi ng pera pagkatapos na bumalik ang sulat ng credit sa mga kinakailangang dokumento. Sa wakas, ang bangko ni Sally ay maaaring mag-isyu ng utang kay Sally bilang bahagi ng sulat ng kredito, at babayaran niya ang utang sa paglipas ng panahon.

Ang Hindi Maibabalik na Sulat ng Kredito

Ang mga titik ng kredito, sa pangkalahatan, ay gumagana tulad ng inilarawan sa itaas. Ngunit paano na irrevocable mga titik ng kredito? Ang isang hindi mababawi na titik ng kredito ay isang sulat lamang ng kredito na hindi nila maaaring baguhin o kanselahin nang walang pahintulot ng lahat na kasangkot: ang bumibili, ang nagbebenta, at ang anumang mga bangko na kasangkot.

Lubhang mahirap hanapin ang isang sulat ng kredito na hindi maibabalik. Gayunpaman, ito ay palaging nagkakahalaga ng pag-verify kung mayroon man o wala kang isang hindi mababawi o isang dokumento na mababawi. Maliwanag, mahirap magplano kung kailan maaaring magbago ang mga bagay sa anumang oras.

Ang mga nagbebenta ay karaniwang nagnanais ng mga titik ng kredito na maging hindi mababawi dahil maaari silang makakuha ng sinunog kung gumawa sila at nagpapadala ng mga kalakal nang walang anumang garantiya ng pagbabayad. Ngunit maaaring gusto ng mga mamimili ang mga bagay na nakalagay sa bato: hindi nila gusto ang mga nagbebenta na magbayad ng mga kalakal huli o baguhin ang mga dami ng pagkakasunod-sunod nang hindi tinatalakay ang mga bagay muna. Sa huli, ang pinakamalaking panganib ay babagsak sa mga nagbebenta, at dapat mong iwasan ang pagbebenta ng anumang bagay na may isang pabalik na sulat ng kredito.

Paano makakuha ng isang Hindi maibalik na Letter of Credit

Kung kailangan mong kumuha ng isang sulat ng credit, makipag-usap sa iyong bangko. Maaaring kailanganin mo ang isang tao sa internasyonal na kalakalan (o katulad na) departamento. Huwag subukan na gumawa ng isang sulat ng credit sa iyong sarili, at huwag "iakma" isang sulat ng credit na ang ibang tao na ginagamit.

Ano ang big deal? Kung ang anumang detalye ay naka-off, ipagsapalaran mo ang isang mamahaling legal na labanan (marahil sa ibang bansa, kung saan maaaring naiiba ang mga batas mula sa kung ano ang ginagamit mo), at hindi ka maaaring mabayaran para sa mga pagpapadala na iyong ipapadala. Maaari kang mag-save ng ilang mga pera sa pamamagitan ng paggawa nito sa iyong sarili, ngunit ang mga panganib ay makabuluhan. Para sa mga nagbebenta, magandang ideya na tingnan ang mga alternatibo sa mga titik ng kredito, kabilang ang trade credit insurance, na maaaring mas mura, at iba't ibang uri ng mga titik ng kredito.