Mga Mapagkukunan ng Seguro sa Negosyo at Payo

Ang lahat ng mga negosyo ay nahaharap sa isang panganib ng di-sinasadyang pagkalugi Habang ang mga malalaking negosyo ay maaaring magkaroon ng pinansiyal na paraan upang maunawaan ang isang malaking pagkawala, ang mga maliliit na negosyo ay hindi. Ang isang malaking pagkawala ay maaaring maglagay ng isang maliit na kumpanya sa labas ng negosyo. Kaya, ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay dapat na matiyak na ang kanilang kumpanya ay sapat na nakaseguro.

I. Mga Uri ng Seguro sa Negosyo

Kasama sa seguro sa negosyo ang maraming uri ng coverage. Karamihan sa mga coverages na binili ng mga negosyo ay nabibilang sa kategorya na tinatawag na Commercial Property / Casualty Insurance.

Kasama sa kategoryang ito ang komersyal na ari-arian, komersyal na pananagutan, komersyal na auto, at seguro sa kompensasyon ng manggagawa

Insurance sa Komersyal na Ari-arian

Pinoprotektahan ng seguro sa komersyal na ari-arian ang iyong kumpanya mula sa pinansyal na pagkalugi na dulot ng pinsala sa mga pisikal na asset tulad ng mga gusali at kagamitan Ito ay isang first-party coverage, ibig sabihin ay ginagawang direkta sa iyo ang mga pagbabayad ng claim, ang policyholder. Ang coverages ng ari-arian na kadalasang binili ng mga negosyo ay inilarawan sa ibaba.

Patakaran sa Komersyal na Ari-arian

Kung ang iyong negosyo ay nagmamay-ari ng ari-arian, malamang na kailangan mo ng patakaran sa komersyal na ari-arian. Sinasaklaw nito ang mga gusali na pagmamay-ari mo, at ang personal na pag-aari mo o pag-upa mula sa ibang tao. Ang patakaran ay sumasaklaw sa mga uri ng ari-arian na ginagamit ng isang tipikal na negosyo, tulad ng mga kasangkapan, mga kagamitan, kagamitan sa opisina, hilaw na materyales, at mga natapos na produkto.

Ang isang pangunahing bentahe ng isang komersyal na patakaran sa ari-arian ay ang flexibility nito. Mayroong maraming mga pagpipilian sa pagsakop upang pumili mula sa. Halimbawa, maaari mong piliin na may mga panganib o "lahat ng peligro" na saklaw. Maaari mong i-insure ang iyong ari-arian batay sa aktwal na halaga ng salapi o kapalit na kapalit nito.

Available ang maraming uri ng pag-endorso, kaya maaari kang magdagdag, palawakin, o alisin ang coverage habang pinili mo.

Negosyo ng Kita at Extra Gastos

Ang kita ng negosyo at dagdag na coverages ay madalas na idinagdag sa isang komersyal na patakaran sa ari-arian. Hindi tulad ng karamihan sa mga coverage ng ari-arian, hindi nila nasasakop ang pisikal na pinsala sa ari-arian. Sa halip, sinasaklaw nila ang dalawang kahihinatnan ng pisikal na pinsala, katulad ng pagkawala ng kita at mga karagdagang gastos.

Pinoprotektahan ng seguro sa kita ng negosyo ang iyong kumpanya laban sa pagkawala ng kita na maaaring mangyari kung ang iyong negosyo ay napipilitang i-shut down dahil sa pisikal na pagkawala. Halimbawa, ang isang sunog ay nagkakamali sa isang restawran na pagmamay-ari mo, na pinipilit mong itigil ang mga operasyon hanggang sa maayos ang gusali.

Ang iyong seguro sa kita sa negosyo ay sumasakop sa netong kita na iyong kinita, walang pagkawala, at patuloy na gastos na dapat mong bayaran (tulad ng kuryente at upa). Ang pagkakasakop na ito ay paminsan-minsan na tinatawag na seguro sa pagkagambala sa negosyo

Sinasaklaw ng karagdagang gastos sa seguro ang mga gastusin na iyong natamo upang maiwasan o mabawasan ang pagsasara ng iyong mga pagpapatakbo sa negosyo pagkatapos na ang iyong ari-arian ay nakapagpapanatili ng pisikal na pagkawala. Sinasaklaw nito ang mga gastos na higit sa at higit pa sa iyong normal na gastusin. Halimbawa, ang gusali kung saan ka nagpapatakbo ng iyong negosyo sa panaderya ay napinsala ng isang sinkhole. Ang gusali ay hindi maaaring gamitin hanggang sa repair ang pinsala. Ang iyong dagdag na seguro sa gastos ay sasaklawan ang iyong mga karagdagang gastos sa pag-upa ng isang pansamantalang pasilidad at paglipat ng iyong kagamitan doon upang mapapatuloy mo ang iyong mga operasyon sa panaderya habang ang iyong gusali ay kinumpuni.

Inland Marine Insurance

Ang mga patakaran sa komersyal na ari-arian ay inilaan upang masakop ang ari-arian na nananatili sa mga takdang lokasyon Nagbibigay sila ng maliit na saklaw para sa ari-arian na ginagamit mo sa iyong lugar.

Maaari mong siguruhin ang palipat-lipat na ari-arian, tulad ng mga camera, laptop computer, karga, at kagamitan sa konstruksiyon, sa pamamagitan ng pagbili ng inland marine coverage.

Maraming uri ng mga patakaran sa dagat sa loob ng bansa. Ang bawat isa ay dinisenyo upang siguruhin ang isang uri ng ari-arian. Halimbawa, ang isang kontratista ng mga kagamitan sa kagamitan ay sumasakop sa mga tool sa kamay, generator, backhoe at iba pang kagamitan na iyong ginagamit sa mga site ng konstruksiyon. Ang isang patakaran sa loob ng bansa ay sumasakop sa ari-arian na ibinibigay mo sa mga customer sa mga trak na pagmamay-ari ng iyong kumpanya. Kung gumamit ka ng movable property sa iyong negosyo, dapat mong isaalang-alang ang pagbili ng inland marine insurance. Maaaring ipaalam sa iyo ng iyong ahente o broker ang uri ng pagsakop na tama para sa iyo.

Seguro sa Krimen

Pinoprotektahan ng seguro ng krimen ang isang kompanya laban sa mga pagkalugi na dulot ng mga kilos ng mga kriminal (maliban sa mga may-ari ng kumpanya o mga punong-guro). Ito ay dinisenyo upang masakop ang ilang mga pagkalugi na hindi sakop ng mga patakaran ng komersyal na ari-arian. Halimbawa, ang karamihan sa mga patakaran sa pag-aari ay hindi nagbubukod ng mga pagnanakaw na ginawa ng mga empleyado. Hindi rin nila isinasama ang pagkawala o pinsala sa pera, pera, mga mahalagang papel, mga selyong pangpagkain at katulad na ari-arian.

Maaari mong protektahan ang iyong kompanya laban sa mga pagnanakaw na ginawa ng mga empleyado ng pera, mga mahalagang papel, o iba pang ari-arian sa pamamagitan ng pagbili ng saklaw ng pagnanakaw ng empleyado. Ang mga pagkalugi na sanhi ng pagnanakaw (maliban sa pagnanakaw na ginawa ng mga empleyado), pinsala o pagkasira ng pera o mga mahalagang papel ay maaaring iseguro sa ilalim ng pera at mga mahalagang papel sa coverage.

Commercial Liability Insurance

Ang seguro sa pananagutan ay nagpoprotekta sa isang negosyo mula sa mga lawsuits na isinampa ng mga customer, kliyente, bisita, o mga miyembro ng publiko. Ang seguro sa pananagutan ay tinatawag na isang pagsakop sa ikatlong partido dahil sinasaklaw nito ang mga paghahabol na isinampa ng isang tao maliban sa nakaseguro. May tatlong uri ng seguro sa pananagutan na kadalasang binibili ng mga negosyo: pangkalahatang pananagutan, pananagutan ng payapa, at mga pagkakamali at pagkawala ng pananagutan.

Pangkalahatang Pananagutan sa Pananagutan

Ang isang patakaran sa pangkalahatang pananagutan ay sumasaklaw sa mga claim o paghahabol ng third-party laban sa iyong negosyo para sa pinsala sa katawan, pinsala sa ari-arian o pinsala sa personal at sa advertising. Pinangangalagaan nito ang iyong negosyo laban sa iba't ibang mga lawsuits. Kabilang dito ang:

• Ang mga claim sa pinsala sa katawan na nagreresulta mula sa mga insidente ng slip-at-pagkahulog sa iyong mga lugar
• Ang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian ay nag-aangkin mula sa aksidente na naganap sa isang site ng trabaho
• Mga claim na nagresulta mula sa pinsala o pinsala na dulot ng iyong mga produkto o nakumpletong trabaho
• Mga claim na nagbibintang ng libelo, paninirang-puri, maling pag-aresto, o pinsala sa advertising

Pananagutan ng Umbrella

Pinoprotektahan ng isang komersyal na patakaran ng payong ang iyong kompanya laban sa mga claim sa pananagutan ng sakuna. Ito ay karaniwang nagbibigay ng isang limitasyon ng $ 1 milyon o higit pa. Ang iyong payong hakbang sa kapag ang iyong pangunahing patakaran sa pananagutan ay ginagamit sa pagbabayad ng mga claim. Dapat itong magbigay ng mas malawak na coverage kaysa sa iyong pangkalahatang patakaran sa pananagutan. Iyon ay dapat kayang bayaran ng iyong payong coverages na hindi kasama sa iyong pangunahing patakaran. Kung bumili ka ng auto liability at / o coverages ng pananagutan ng employer, ang iyong payong patakaran ay dapat na mag-aplay sa labis na batayan sa mga nasasakop na iyon.

Mga Pagkakamali at Pagkakaliit

Ang mga pagkakamali at pagkawala (E & O) na pananagutan sa seguro ay sumasakop sa mga claim na lumabas mula sa iyong mga kapabayaan na gawain o ang iyong kabiguang magbigay ng antas ng payo o serbisyo na inaasahan ng iyong mga kostumer. Ito ay tinatawag ding propesyonal na pananagutan ng seguro. Maaaring kailanganin mo ang E & O insurance kung ang iyong negosyo ay gumaganap ng isang serbisyo o nagbibigay ng payo sa iba kapalit ng bayad. Maraming uri ng negosyo ang bumili ng saklaw na ito, kabilang ang mga arkitekto, inhinyero, tagapayo, abogado, tagabuo ng disenyo, at mga accountant. Ang ilang mga negosyo ay bumili ng isang uri ng seguro ng E & O na tinatawag na mga direktor at mga pananagutan ng pananagutan ng mga opisyal.

Komersyal na Auto Insurance

Kung ang iyong negosyo ay gumagamit ng autos, kailangan mo ng komersyal na saklaw ng auto. Kasama sa isang komersyal na patakaran sa auto ang pananagutan ng auto at pisikal na pinsala sa pinsala. Maaari rin itong isama ang walang kasalanan, at / o walang seguro at underinsured motorist coverages. Ang mga coverages ay kinakailangan sa ilang mga estado at opsyonal sa iba. Ang isang komersyal na patakaran sa auto ay may kakayahang umangkop Maaari mong i-insure ang mga trak, pribadong pasahero autos, o pareho sa ilalim ng iyong patakaran. Maaari mong siguraduhin ang mga indibidwal na sasakyan lamang, o mga kategorya ng mga autos, tulad ng "pagmamay-ari ng autos" o "mga upa ng autos."

Huwag ipalagay na ang iyong personal na patakaran sa auto ay sumasakop sa mga claim laban sa iyong negosyo. Ang mga pansariling patakaran ay dinisenyo upang masakop ang mga indibidwal at mga miyembro ng kanilang pamilya, hindi mga entidad ng negosyo. Naglalaman din ang mga ito ng mga pagbubukod para sa mga aktibidad na may kaugnayan sa negosyo.

Insurance sa Kompensasyon ng mga Manggagawa

Ang seguro sa kompensasyon ng manggagawa ay sapilitan sa karamihan ng mga estado. Kung ang iyong negosyo ay gumagamit ng mga manggagawa, malamang na ikaw ay obligadong bumili ng coverage ng kompensasyon ng manggagawa.

Ang mga batas sa kompensasyon ng manggagawa ng Estado ay lumikha ng magkapantay na kasunduan sa pagitan ng mga employer at manggagawa. Kung matupad ng mga employer ang kanilang katapusan ng pangangalakal sa pamamagitan ng pagbili ng seguro sa kompensasyon ng manggagawa, ang mga empleyado ay (halos) ay hindi pinigilan sa paghahain ng mga paghahabla para sa mga pinsala sa trabaho.

Ang isang patakaran sa kompensasyon ng manggagawa ay binubuo ng dalawang bahagi. Bahagi One, Insurance sa Kompensasyon ng Mga Manggagawa, binabayaran ang mga benepisyo na inireseta ng batas sa mga manggagawa na nasugatan sa trabaho. Ikalawang Bahagi, Pananagutan sa Pag-empleyo, pinoprotektahan ang iyong kompanya laban sa mga sumbong ng mga nasugatan na empleyado. Mahalaga ang pagkakasakop ng mga employer dahil ang mga batas ng kabayaran sa manggagawa ay hindi nagbubukod sa ilang manggagawa.

Iba pang mga Sakop

Bilang karagdagan sa mga coverings ng property / casualty na inilarawan sa itaas, ang iyong kompanya ay maaaring bumili ng mga benepisyo sa empleyado. Ang mga halimbawa ay seguro sa kalusugan, seguro ng alagang hayop, at isang plano ng 401K. Maraming maliliit na negosyo ang nag-aalok ng ganitong mga benepisyo upang tulungan silang mag-recruit at panatilihin ang mga skilled empleyado.

Ang ilang mga negosyo ay bumili rin ng key na seguro ng tao. Pinoprotektahan ng coverage na ito ang isang negosyo laban sa kamatayan o kapansanan ng isang pangunahing ehekutibo o empleyado. Maaaring kabilang dito ang isang patakaran sa buhay, isang patakaran sa kapansanan, o pareho.

II. Pagbili ng Insurance sa Negosyo

Habang ang ilang mga tagaseguro ay nagbebenta ng mga patakaran nang direkta sa mga mamimili, karamihan ay nagpapamahagi ng kanilang mga produkto sa pamamagitan ng mga ahente ng seguro at mga broker. Kung kailangan mo ng seguro at hindi pa nakapagtatag ng isang relasyon sa isang tagapamagitan ng seguro, dapat itong maging iyong unang hakbang. Maghanap ng ahente o broker na lisensyado na magbenta ng insurance ng ari-arian / pagkasira. Siya ay dapat na pamilyar sa iyong industriya. Kapag naghahanap ng mga rekomendasyon, narito ang ilang mga mapagkukunan upang isaalang-alang:

• Mga kasamahan sa negosyo at mga kasosyo
• Propesyonal o pangkalakal na organisasyon
• Pamilya at mga kaibigan
• Mga website ng kompanya ng seguro

Maaaring mas gusto ng ilang mga may-ari ng negosyo na bumili ng seguro sa online. Ang shopping sa internet ay maginhawa dahil ang mga website ay nagpapatakbo sa paligid ng orasan. Bukod dito, ang mga patakaran na binili sa online ay maaaring mas mura kaysa sa mga nakuha sa pamamagitan ng isang ahente o broker. Gayunpaman, ang isang online na ahente ay malamang na hindi magkaloob ng parehong antas ng serbisyo bilang isang ahente na nakikita mo nang harapan. Dapat mong iwasan ang pagbili ng mga patakaran sa online kung ang iyong negosyo ay bago, o kung wala kang ideya kung ano ang mga takip na kailangan mo sa negosyo.

III. Gastos ng Seguro

Magkano ang gastos sa iyong seguro? Ang tanong na iyon ay mahirap sagutin. Ang presyo na binabayaran mo para sa isang patakaran ay natutukoy sa pamamagitan ng iba't ibang mga kadahilanan. Narito ang ilan sa mga ito:

• Kalikasan ng Iyong Negosyo: Iba-iba ang mga rate sa mga industriya. Ang pagpi-puno ng kahoy ay mas mapanganib kaysa sa mga benta ng damit, kaya ang isang trimmer ng puno ay magbabayad ng higit pa para sa pananagutan at seguro sa kompensasyon ng manggagawa kaysa sa isang tindahan ng damit.
• Taon sa Negosyo: Pinipili ng mga tagaseguro na siguruhin ang mga negosyo na may matagumpay na rekord ng track. Nangangahulugan ito na ang isang startup ay maaaring magbayad ng higit pa para sa seguro kaysa sa isang matatag na kumpanya.
• Kasaysayan ng Pagkawala: Ang mga tagaseguro ay umaasa sa naunang pagkawala ng karanasan upang mahulaan ang karanasan sa pagkawala sa hinaharap. Kaya, ang mga negosyo na may magandang pagkawala ng kasaysayan ay karaniwang nagbabayad ng mas mababa para sa seguro kaysa sa mga may mahinang pagkawala kasaysayan.
• Lokasyon: Ang mga rate ng seguro ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado, at lungsod sa lungsod.
• Uri ng Pagsaklaw: Ang uri at saklaw ng coverage ay nakakaapekto sa presyo na iyong binabayaran. Ang mas malawak na coverage ay karaniwang nagkakahalaga ng higit sa mas makitid na coverage.
• Tagapangasiwa: Ang ilang mga tagaseguro ay mas marami o mas mababa kaysa sa iba. Kapag namimili para sa isang patakaran, hilingin ang iyong ahente na makakuha ng mga panipi mula sa maraming mga tagaseguro.