Mga Maliit na Negosyo na Pautang: Apat na Pinagmumulan, Mga Kahinaan at Kahinaan

Ang mga maliit na pautang sa negosyo ay mga pondo na ibinibigay sa isang maliit na negosyo na dapat bayaran nang may interes. Maraming uri ng mga pautang. Narito ang kanilang mga kalamangan at kahinaan.

Mga bangko

Ang mga pautang sa bangko ay ang pinakamahusay na mapagkukunan ng pagpopondo kung kwalipikado ka. Ang mga ito ang ikalawang pinakapopular na pinagmumulan ng mga pautang para sa maliliit na negosyo, pagkatapos ng mga natitirang kita. Ang mga ito ay may pinakamababang rate ng interes dahil ginagamit nila ang mga pondo ng mga depositor upang gawin ang mga pautang. Ang iyong lokal na bangko sa komunidad o credit union ay nag-aalok ng pinakamahusay na mga rate.

Ngunit ang mga bangko ay nangangailangan ng isang negosyo upang ipakita ang mga palatandaan ng tagumpay bago ang pagpapautang ng pera. Nais ng bangko na tiyakin na makakakuha ito ng tubo sa puhunan nito.

Ginagawa nitong mahirap para sa mga maliliit na negosyo na nagsisimula pa lamang. Gusto rin ng mga bangko na makita na inilagay mo ang ilan sa iyong sariling pera sa kumpanya. Gayundin, kailangan nila ng ilang mahigpit na collateral, tulad ng real estate, kagamitan o imbentaryo. Dapat kang magbigay ng isang detalyadong plano sa negosyo upang ipakita na naisip mo ang iyong ideya sa pamamagitan ng. Maraming iba pang mga Maliit na Negosyo para sa Kuwalipikasyon ng Kredito na dapat mong ipasa.

SBA Loan

Kung hindi ka makakakuha ng pautang sa bangko, maaari kang maging kuwalipikado para sa garantiya ng isang Small Business Administration loan. Maraming iba't ibang uri ng mga garantiya sa pautang. Ang pinakamaliit ay ang micro-lending, na mga pautang na mas mababa sa $ 50,000. Ang isang mas malaking negosyo ay dapat na mag-apply sa 7a program para sa mga pautang hanggang sa $ 2 milyon.

Ang mga pautang ng SBA ay napaka-papel at napakalaki. Maaaring tumagal nang mahabang panahon upang makuha ang iyong pautang. Ang oras na iyon ay maaaring mas mahusay na ginugol lamang pagpapabuti ng iyong negosyo.

Micro-Loans

Ang mga Microloan ay mula sa $ 1,000 hanggang $ 50,000 na mga pautang na may malawak na hanay ng mga termino. Ang mga ito ay dinisenyo para sa mga start-up, kaya hindi sila nangangailangan ng isang nagpakita na kasaysayan ng kakayahang kumita.

Ang Microloan program ng Maliit na Negosyo ay gumagana sa pamamagitan ng mga lokal na di-kita. Pinopondohan nito ang mga start-up, expansion, at mga child care center. Kinakailangan ang garantiya at personal na garantiya sa pautang.

Ang Accion ay isang website na nag-uugnay sa mga maliliit na negosyo na may mga nagpapahiram mula sa buong mundo. Pinahahalagahan nito ang kahit saan mula sa $ 200 hanggang $ 300,000.

Pinapayagan ni Kiva ang mga nagpautang na magbigay lamang ng isang bahagi ng utang ng mga borrower. Ito ay isang non-profit na idinisenyo upang tulungan ang mga negosyante sa mga bahagi ng mundo sa ilalim ng pinaglilingkuran, ngunit maaari at magagawa ang mga maliliit na negosyo ng U.S.. Ang Kiva.Zip ay nagbibigay ng mga interes na walang interes kung ikaw ay nagbibigay ng negosyo na may mahusay na panlipunang, tulad ng organic na pagkain, isang urban na kabute ng mushroom, o gluten-free vegan granola.

"Boot-Strap" Loans

Ang mga pautang sa Boot-strap ay ang pinakakaraniwang pinagkukunan ng mga pondo dahil ang mga aplikasyon ng pautang ay mahirap at matagal. Karamihan sa mga negosyo na nagsisimula lamang gamitin ang kanilang sariling mga pondo, mga pautang mula sa mga kaibigan at pamilya, o utang sa credit card. Ang kalamangan ay maaari mong makuha ang alinman sa mga pautang na medyo mabilis.

Ang kawalan ay ang mga pautang mula sa mga kaibigan at pamilya ay mapanganib na damdamin. Iyon ay dahil maaari nilang permanenteng sirain ang iyong relasyon sa kanila. Kapag ang mga kaibigan at pamilya ay nagpapahiram, maaari silang makialam sa iyong negosyo, na nagiging sanhi ng mga kaguluhan. Kung nabigo ang iyong negosyo, maaari nilang kunin ito nang personal o sa tingin mo ay kinuha mo ito para sa ipinagkaloob. Maaaring mapipilitang ibigay sa kanila ang iyong sasakyan, bahay o anumang bagay na inilagay mo para sa collateral. Maaaring may matinding damdamin mula sa lahat ng panig.

Tanging 10 porsyento ng lahat ng maliliit na negosyo ang gumagamit ng mga credit card para sa mga pondo ng panandaliang, ayon sa sa SBA. Iyon ay dahil ang isang credit card loan ay maaaring masira ang gastos ng isang maliit na kapalaran, salamat sa mataas na interes rate.

Ang home equity loan ay may kalamangan na maaari mong isulat ang iyong mga pagbabayad ng interes. Gayunpaman, maaaring mawalan ka ng iyong tahanan.

Iba Pang Mga Porma ng Maliit na Pagpopondo sa Negosyo

Ang Crowdsourcing ay kapag ang isang pangkat ng mga tao ay nagbibigay ng mga pondo para sa isang negosyo sa pamamagitan ng isang website. Dapat kang makakuha ng mga ito na nasasabik tungkol sa layunin ng iyong kumpanya.

Ang mga mamumuhunan ng mga anghel ay mayayamang indibidwal na nagbibigay ng kanilang sariling mga pondo. Bilang kabaligtaran, inaasahan nila ang part-ownership at isang porsyento ng kita sa hinaharap. Sila ay naghahanap ng isang mataas na rate ng return, at kaya tolerate mataas na panganib.

Ang mga venture capitalist ay mga kumpanya na gumagamit ng mga pondo ng mamumuhunan sa halip na sa kanilang sariling. Gusto nila ng isang bahagi ng mga kita sa hinaharap at isang namamahala na bahagi ng pagmamay-ari. Nag-aalok sila ng mas maraming pera kaysa sa mga mamumuhunan ng anghel ngunit hinihingi ang mas kaunting panganib.

Ang pribadong equity ay kapag ang isang pangkat ng mga mamumuhunan ay bumili ng isang namamahala na bahagi ng isang kumpanya. Kadalasan ay may 5 hanggang 10 taon na abot-tanaw. Naghahanap sila ng $ 2.50 na pagbabalik para sa bawat dolyar na namuhunan.

Ang mga gawad ng maliit na negosyo ay hindi nangangailangan ng pagbabayad. Ngunit ang iyong negosyo ay dapat maglingkod sa isang partikular na layunin tulad ng nakabalangkas ng pamahalaan. Ang proseso ng aplikasyon ay detalyado at maaaring mangailangan ng masyadong maraming oras.

Ang supply-chain financing ay tulad ng pay-day loan para sa mga negosyo. Ang mga supplier ay gumagamit ng invoice para sa isang kargamento bilang collateral upang makakuha ng isang mababang interes na pautang mula sa isang bangko. Alam ng mga bangko na sila ay mababayaran dahil sa credit-pagiging karapat-dapat ng negosyo pagtanggap ng mga kalakal. Ito ay tumutulong sa mga maliliit na supplier na makakuha ng mas mahusay na mga tuntunin sa financing. Kahit na ang mga bangko na nag-aatubiling magpapahiram sa isa't isa ay handa na magpahiram laban sa mga inaprubahang mga order sa pagbili at mga invoice na may mga kumpanya na may isang mahusay na rekord sa pagpapadala.

Ang isa pang mapagkukunan ng pondo ay nagiging mas mahusay sa iyong mga operasyon. Nagbibigay ito ng cash upang mamuhunan sa paglago ng iyong kumpanya. Halimbawa, bawasan ang panganib ng foreign exchange at interest rate.

Paano Pinahahalagahan ng Maliliit na Negosyo ang Ekonomiya

Lumilikha ng maliliit na negosyo ang 65 porsiyento ng lahat ng mga bagong trabaho. Para sa kadahilanang ito, ang mga pautang sa mga negosyante na ito ay patuloy na gumagana ang ekonomiya.

Halos tatlong-kapat ng lahat ng maliliit na negosyo ay nangangailangan ng financing bawat taon, ayon sa SBA. Ang halagang hiniram ay nagkakahalaga ng $ 1.2 trilyon sa 2015, ang mga pinakabagong istatistika na magagamit.Sa gayon, $ 600 bilyon ang mga pautang sa bangko at $ 422 bilyon ay credit mula sa mga kumpanya sa pananalapi sa mga receivable. Ang natitira ay mga buyouts at venture capital.

Karamihan sa mga bagong kumpanya ay nangangailangan ng $ 10,000 bawat isa sa startup capital. Ang mga hi-tech na mga kumpanya ay nangangailangan ng walong beses na halaga. Sa sandaling maitatag sila, ang mga maliliit na kumpanya ay nangangailangan ng mga pautang upang bumili ng imbentaryo, palawakin o palakasin ang kanilang operasyon.