Ang Pinakamagandang Mutual Funds para sa Stable Returns

Alin ang pinakaligtas na mutual funds na bilhin? Madalas kong makuha ang tanong na iyon mula sa mga kaibigan, pamilya at kliyente. O maaari silang magtanong, "Paano ako makakakuha ng magagandang pagbabalik nang hindi masyadong napinsala?"

Ang salitang "ligtas" ay isang kamag-anak na term. Kung nais mong bumili ng isang investment na ginagarantiyahan na hindi mawalan ng halaga, hindi mo mahanap ang anumang bagay na maaaring tumpak na tinukoy bilang isang pamumuhunan, tulad ng mga stock, mga bono at mutual na pondo na may panganib ng pagkawala ng punong-guro. Kung nais mong garantisadong punong-guro, ilagay mo ang iyong pera sa isang bank account o sertipiko ng deposito (CD). Ngunit sa kapalit ng garantiya, ikaw ay mapalad na makahanap ng isang bagay na makakakuha ng higit sa 1%, lalo na kung ang FDIC nito ay nakaseguro.

Wala pang "garantisadong" (maliban sa ilang nakaliligaw na mga produkto ng seguro na may nakatagong mga bayarin) na nakita ko sa lahat ng aking 15 taon bilang isang tagapayo sa pamumuhunan na nagbabayad ng mas mataas kaysa sa rate ng inflation, na katamtaman sa paligid ng 3%. Kung nakakakuha ka ng kahit ano mas mababa kaysa sa na, ikaw ay gumagawa ng isang bagay na tinatawag kong "ligtas na pagkawala ng pera."

Ang pangunahing ideya ng pamumuhunan ay ang paglago ng yaman, na maaari lamang gawin nang epektibo sa pamamagitan ng kita ng isang average na rate ng return na beats implasyon sa paglipas ng panahon. Kung hindi mo ginagawa ito, mas mahalaga ang iyong pera sa hinaharap kaysa sa ngayon. Iyon talaga ang pagkawala ng pera! Naaangkop ba ang kahulugan ng ligtas?

Ang Pinakamamahal na Mga Pondo sa Mutual na Makukuha mo

Bago magbigay ng mga halimbawa ng pinakaligtas na pondo sa isa't isa, sabihin natin kung ano ang ibig sabihin ng kaligtasan. Una, tandaan na hindi ligtas ang ibig sabihin ng ligtas; Ang pangkaligtasang pangkalahatan ay nangangahulugang pagprotekta sa iyong mga matitipid, na kinabibilangan ng pananatiling maaga sa pagpintog Samakatuwid, ironically, upang maging ligtas mula sa implasyon, kailangan mong gumawa ng hindi bababa sa isang maliit na halaga ng panganib. Kung hindi man, mawawalan ka ng pera sa isang paraan na maaaring ituring na legalized na pagnanakaw - kung saan ang mga bangko ay humawak ng iyong pera at binabayaran ka ng isang maliit na rate ng interes habang namuhunan sila sa mas mataas na rater o pinapautang ito sa ibang mga customer sa bangko sa mas mataas na rate.

Ngunit muli, upang makakuha ng mga pagbalik na karaniwan nang mas mataas kaysa sa rate ng inflation, dapat kang kumuha ng ilang antas ng panganib, na kung saan ay dapat sabihin na dapat kang maging handa na tumanggap ng mga maikling pagtanggi sa halaga ng pamilihan upang makatanggap ng average na pagbalik na mas mataas kaysa sa 3% sa paglipas ng oras.

Ang pinakaligtas na mutual funds na maaaring tumugma o manatiling maaga sa implasyon sa pamamagitan ng isang maliit na antas ay mga pondo ng bono. Sa katunayan, mayroong isang partikular na uri ng bono na karaniwang ginagamit bilang benchmark para sa tinatawag na "ang rate ng walang panganib" at iyon ang Mga Bono ng Treasury ng US.

Ang ilang mga mahusay na pagpipilian para sa mga pondo ng bono na namuhunan sa US Treasury Bonds ay ang Vanguard Short-Term Government Bond Index (VSBSX) at Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). Ang VSBIX ay lamang sa paligid mula noong 2010 ngunit 2013 ay nakakita ng pagkawala ng higit sa 2% para sa karamihan ng mga pondo ng bono at ang pondo na ito ay nakapangasiwa pa rin ng positibong pagbabalik ng 0.29%. Ang FSTGX ay nawala sa 1.26% sa taong iyon ngunit malamang na average sa pagitan ng 3% at 4% para sa pang-matagalang pagbalik, samantalang ang VSBSX ay hindi malamang na makakuha ng higit sa 3%.

Tandaan na nabanggit ko ang "pagkawala" sa mga pondong ito. Dahil ang mamumuhunan ay walang hawak na mga bono (sila ay may hawak na pagbabahagi ng mutual fund), ang mga pondo ng bono ay maaaring mawalan ng pera, bagaman ang average na pondo ng bono ay magkakaroon lamang ng maikling pagtanggi sa halaga sa paligid ng isang taon ng kalendaryo sa tungkol sa pitong sa sampung taon. Dahil dito, ang isang investment time horizon ng hindi bababa sa tatlong taon ay perpekto para sa pamumuhunan sa mga pondo ng bono.

Pinakamahusay na Mutual Funds para sa Stability

Kapag sinasabi ng mga mamumuhunan na naghahanap sila ng kaligtasan, kadalasang nangangahulugan sila na gusto nila ang katatagan sa presyo o mababang pagbabago sa halaga. Ang mga uri ng mutual funds para sa katatagan ay kadalasan ay balanseng pondo o mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa, na mga mutual funds na namuhunan sa isang balanse ng mga stock, mga bono at salapi, o iba pang mga pondo sa isa't isa, sa loob ng isang pondo.

Kung minsan ay tinatawag na "mga pondo ng pondo," balanseng pondo at mga pondo ng target na petsa ay maaaring pag-iba-ibahin ang mga kalakal sa isang paraan na ang mga pagkalugi ay bihirang ngunit ang pangmatagalang pagbabalik ay mas mataas kaysa sa karamihan ng mga pondo ng bono.

Ang isa sa mga pinakamahusay na balanseng pondo na may kasaysayan ng matatag na pagbalik sa itaas ng rate ng inflation ay ang Vanguard Wellesley Income (VWINX). Ang isa sa mga pinakamasamang taon para sa mga stock ay 2008, nang ang S & P 500 Index ay bumaba ng 37%. Nagkaroon lamang ng 9.8% ang pagkawala ng VWINX, kung saan ang 90% ng lahat ng pondo ng mutual na konserbatibo. Ang pang-matagalang pagbalik (10 taon o higit pa) average na halos 7%. Sa iba't ibang salita, isang pasyenteng mamumuhunan na hindi nag-iisip ng isang paminsan-minsang pagkawala ng 10% sa isang taon sa humigit-kumulang na 10 taon, ngunit nakakakuha pa rin ng average na taunang pagtaas nang malaki sa rate ng inflation ay maaaring isaalang-alang ang VWINX.

Tulad ng mga pondo sa pagreretiro sa target na petsa, ang pinakamababang panganib, ang pinaka-matatag na pondo ay kadalasan ay ang mga may target na taon ng petsa na malapit sa kasalukuyang taon. Halimbawa, habang isinulat ko ito, ang taon ay 2015. Para sa pinakamahusay na katatagan ng presyo, maaari akong pumili ng pondo tulad ng Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), na konserbatibo (sa humigit-kumulang na 45% na mga stock, 45% na mga bono at 5% na cash noong Hulyo 2015), at unti-unting makakakuha ng mas konserbatibo habang nagpapatuloy ang oras.

Ika-Line sa Pamumuhunan para sa Kaligtasan at Katatagan

Bago ang pagpapasiya na gawin ang iyong kaligtasan o katatagan ng prayoridad, siguraduhing malaman ang iyong mga prayoridad. Kung kailangan mo ang iyong pera sa mas mababa sa tatlong taon, hindi sa iyong pinakamahusay na interes na mamuhunan sa mutual funds. At kung ang iyong priyoridad ay kaligtasan, at hindi mo naisip ang pagkamit ng halos walang interes, ang mga pondo sa isa't isa ay malamang na hindi ang pinakamahusay na pagpipilian.

Ngunit kung nais mong panatilihin up sa (o outperform) implasyon sa iyong mga pamumuhunan, kakailanganin mong gumawa ng ilang mga antas ng panganib at maging handa upang makita ang mga madalang ngunit hindi maiwasan pagtanggi sa halaga.

Kung hindi ka sigurado kung gaano kalaki ang panganib para sa iyo, subukang sukatin ang pagpapahintulot sa panganib.