Ano ang High Deductible Health Insurance?

Ang isang mataas na deductible planong pangkalusugan (HDHP) ay isang uri ng segurong pangkalusugan na may mas mababang buwanang premium at mas mataas na deductible.

Ang planong ito ay maaaring maging isang mas abot-kayang uri ng segurong pangkalusugan sa mga tuntunin ng buwanang mga premium. Ngunit, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang mga deductibles ay mas mataas kaysa sa isang tradisyunal na plano sa pangangalagang pangkalusugan. Ngunit kapag naabot mo ang iyong taunang deductible, ikaw ay 100% na sakop para sa natitirang taon ng kalendaryo. Magbasa para malaman kung ang isang HDHP ay tama para sa iyo.

Paano Gumagana ang isang Patakaran sa Segurong Pangkalusugan ng Deductible Health?

Sa pangkalahatan, ang isang mataas na deductible planong pangkalusugan ay nag-aalok ng mas mababang mas mababang buwanang bayad sa kabayaran sa kapalit ng mas mataas na taunang deductible. Ang isang minimum na deductible para sa isang HDHP ay $ 1,350 para sa isang indibidwal at $ 2,700 para sa isang pamilya, kaya maaari mong asahan na magkaroon ng isang deductible ng hindi bababa sa na halaga kapag nakatala sa isang HDHP. Gayunpaman, sa labas ng bulsa gastos ay limitado sa $ 6,650 para sa isang indibidwal at $ 13,300 para sa isang pamilya na may HDHP.

Upang makatulong na mabawi ang gastos ng isang HDHP, maaari kang magbukas ng isang health savings account (HSA). Ang ganitong uri ng account ay bukas lamang sa mga nakatala sa HDHP at nag-aalok ng isang buwis-pakinabang na paraan upang i-save para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Habang may mga taunang mga limitasyon ng kontribusyon, pinahihintulutan ka ng mga HSA na balikan ang iyong balanse mula sa taon hanggang taon. Maaari ka ring mag-ambag sa isang pre-tax na HSA, na isang malaking kalamangan.

Dapat kang magtrabaho upang mag-ambag ng halaga ng iyong deductible sa bawat taon sa iyong HSA, kaya magkakaroon ka ng pera upang masakop ang iyong mga gastos sa medikal. Kahit na ito ay may tunog katulad ng isang nababaluktot na paggastos ng account, ang mga ito ay naiiba mula sa bawat isa.

Ano ang mga Kalamangan ng isang Mataas na Maaaring Deductible Health Insurance Plan?

Ang pangunahing bentahe ng mataas na deductible plan ay mas mababa ang buwanang premium. Kung ikaw ay malusog, huwag kang bisitahin ang doktor madalas, o walang malaking pamilya, ito ay maaaring ang pinaka-hindi pangkaraniwang uri ng plano sa segurong pangkalusugan para sa iyo. Ngunit tandaan na ang isang HDHP ay maaaring ang tanging uri ng plano sa segurong pangkalusugan na inaalok ng iyong tagapag-empleyo, kaya maaaring wala kang pagpipilian.

Ang isang HDHP ay maaari ring maging tama para sa iyo kung mayroon kang maraming likidong pagtitipid. Tulad ng nabanggit, dapat kang magkaroon ng sapat na pera sa kamay upang masakop ang iyong mga deductible at potensyal na out-of-pocket na mga gastos na nauugnay sa ganitong uri ng plano.

Mahalagang tandaan: Iwasan ang paggamit ng isang hybrid na plano na may mataas na deductibles at pagkatapos ay mga copayment sa sandaling nakamit mo ang taunang deductible.

Ano ang mga Disadvantages ng High Deductible Health Insurance Policy?

Ang downside sa isang mataas na deductible plano ng seguro ay na ikaw ay responsable para sa pagbabayad ng lahat ng bagay sa labas ng bulsa hanggang sa maabot mo ang iyong deductible. Magbabayad ka ng 100% ng halaga ng mga reseta, mga pagbisita sa doktor, at pagbisita sa mga emergency room. Magbabayad ka rin para sa gastos ng mga operasyon at mga pamamaraan ng outpatient hanggang naabot mo na ang iyong deductible. Mahalagang tandaan na sa isang HDHP, ang iyong deductible ay kadalasang mas mataas kaysa sa isang tradisyunal na plano sa segurong pangkalusugan.

Kung isinasaalang-alang mo ang pagkakaroon ng mga bata sa malapit na hinaharap, dapat mo ring suriin sa iyong HDHP tungkol sa maternity coverage. Maaari ka ring magtrabaho sa pag-save sa iyong medikal na pangangalaga sa pamamagitan ng pamimili para sa mas abot-kayang pangangalagang pangkalusugan.

Kailan Dapat Ako Kumuha ng isang Patakaran sa Segurong Deductible Health Insurance?

Maaari mong isaalang-alang ang isang mataas na deductible plan kung medyo malusog at madalang na pumunta sa doktor. Ito ay isang mahusay na pagpipilian kung kailangan mo upang i-cut gastos, ngunit dapat mo ring isaisip na kailangan mo upang magtabi ng isang may sapat na likido savings upang masakop ang iyong deductible at out-of-bulsa gastos. Maaari mong gawin ito gamit ang isang tax-advantaged account tulad ng isang HSA.

Sa pangkalahatan, ang isang HDHP ay isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa pagpunta nang walang segurong pangkalusugan.

Paano Ako Pumili sa Pagitan ng isang Tradisyunal at Mataas na Patakbuhin na Patakaran?

Ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng isang mataas na deductible na opsyon o isang tradisyonal na pagpipilian sa segurong pangkalusugan. Kung saklaw nila ang buong halaga ng premium, maaari itong maging mas madali upang mahawakan ang pagbabadyet sa tradisyonal na pagpipilian sa segurong pangkalusugan.

Dapat mong bigyan ng timbang ang kabuuang gastos sa labas ng bulsa para sa parehong mga patakaran at pagkatapos ay gawin ang iyong desisyon sa pagpipilian na pinakamahusay na gumagana sa iyong badyet at estilo ng paggastos. Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, maaari kang pumili ng isang HDHP dahil ang mga premium ay makatutulong sa iyong i-save ang pera.

Ang segurong pangkalusugan ay isa sa mga bagay na hindi mo dapat i-cut mula sa iyong badyet. Ang mga panganib ay hindi nagkakahalaga ng potensyal na pagtitipid. Dapat mong i-cut ang lahat ng masaya at luho item mula sa iyong badyet ganap bago mo ihinto ang pagdadala ng segurong pangkalusugan. Sa ilang mga kaso, gagawin ng isang HDHP na mas madali para sa iyo na mapanatili ang segurong pangkalusugan.

Nai-update ni Rachel Morgan Cautero.