Ano ang Creditworthiness at Bakit Mahalaga?

Maaaring narinig mo o nabasa ang term na "creditworthiness" kapag nagsasaliksik ng mga credit card o isang pautang. Ang creditworthiness ay may malaking papel sa pagkakaroon ng aprubadong aplikasyon. Ang pangalan ng tunog ay medyo maliwanag-creditors ay naglalarawan kung paano karapat-dapat ka ng credit. Higit na partikular, ang terminong creditworthiness ay ginagamit upang ilarawan ang posibilidad na ikaw ay mabibigo sa isang obligasyon sa kredito.

Paano Pinapahintulutan ng mga Kreditor at Nagpapahiram ng Creditworthiness?

Ang iyong creditworthiness ay batay sa kung paano mo hinawakan ang mga obligasyon ng utang at utang hanggang sa puntong ito. Ang mga creditors ay maaaring sabihin kung gaano kahusay ang iyong pinamamahalaang sa iyong mga nakaraang obligasyon sa credit sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong credit report, na isang talaan ng aktibidad sa iyong mga credit account. Ang mga ulat ng credit ay maaaring dose-dosenang, kung minsan kahit na daan-daang, ng mga pahina ang haba at napakalaki ng oras para sa isang tao na suriin. Sa halip na repasuhin ang iyong kumpletong ulat ng kredito upang matukoy ang iyong creditworthiness, ang mga creditors at lenders ay gumagamit ng mga score ng credit, na isang layunin na sukatan ng iyong creditworthiness batay sa iyong impormasyon sa credit report.

Ang isang credit score ay isang tatlong-digit na numero, kadalasang umabot sa pagitan ng 300 at 850. Kung mas mataas ang iyong iskor sa kredito, mas maraming "creditworthy" ka. Nangangahulugan ito na mas malamang na bayaran mo ang iyong mga obligasyon sa utang sa oras. Kung mas creditworthy ka, mas maraming creditors at lenders ang nais na aprubahan ang iyong mga application at magbibigay sa iyo ng isang mas mababang rate ng interes.

Kung gaano kadalas mong babayaran ang iyong mga bill sa oras ay ang pinakamalaking kadahilanan na nakakaapekto sa iyong creditworthiness. Ang mga huling late na pagbabayad at iba pang mga delinquencies ay maaaring gumawa ka ng mas creditworthy at, bilang isang resulta, gawin itong mas mahirap upang makakuha ng naaprubahan para sa mga bagong credit card at mga pautang.

Ang iyong creditworthiness ay apektado rin ng halaga ng utang na iyong dala. Ang pagkakaroon ng mataas na balanse ng credit card, halimbawa, ay maaaring maging mas mahirap na maaprubahan ang iyong mga application. Ang pinakamahusay na gawi para sa iyong creditworthiness ay upang panatilihin ang iyong mga balanse ng credit card sa ibaba 30 porsiyento ng credit limit at bayaran ang iyong mga balanse sa pautang. I-minimize ang iyong mga bagong application para sa credit, nag-aaplay lang para sa mga bagong item na kailangan mo.

Creditworthiness sa Pagitan ng Iba't Ibang Kredito at Nagpapahiram

Ang nabibilang na creditworthy ay maaaring mag-iba depende sa uri ng account na iyong inilalapat. Sa pangkalahatan, ang mas malaki ang utang na iyong kinukuha sa mas creditworthy kailangan mo. Halimbawa, ang mga nagpapahiram ng mortgage ay karaniwang may mas mataas na pamantayan ng creditworthiness kaysa sa mga issuer ng credit card.

Maaari kang maaprubahan para sa ilang credit card na may mas mababang credit score. Sa kabilang banda, maaari kang magkaroon ng hirap na aprubado para sa isang mortgage o auto loan na may mas mababang credit score.

Kung Paano Mo Pinapabuti ang Iyong Kredibilidad

Ang pagsubaybay sa iyong credit score ay ang pinakamahusay na paraan upang manatili sa ibabaw ng iyong creditworthiness. Maaari mong suriin ang iyong credit score nang libre sa pamamagitan ng pag-sign up para sa Credit Karma, Credit Sesame, o Wallet Hub. Ang mga serbisyong ito ay nagbibigay sa iyo ng access sa iyong credit score pati na rin ang mga tip sa pagpapabuti ng iyong credit score at iyong creditworthiness.

Kung nagkakaproblema ka sa pagkuha ng naaprubahan para sa mga bagong account, maaari mong mapabuti ang iyong creditworthiness. Mahalaga, kailangan mong patunayan sa mga nagpapautang at nagpapahiram na hindi ka nanganganib sa pag-default sa mga bagong obligasyon sa kredito.

• Magsimula sa pamamagitan ng pag-aalaga ng mga naunang account at mga koleksyon ng utang. Kung maaari mong makipag-ayos ng isang bayad para tanggalin, aalisin ng pinagkakautangan ang account kapalit ng pagbabayad. Kahit na walang bayad para tanggalin, ang pagbabayad ng account ay makikinabang sa iyong creditworthiness.
• Gumawa ng isang positibong kasaysayan ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagbabayad ng napapanahong mga pagbabayad sa iyong mga account pasulong. Kung wala kang anumang aktibo, bukas na mga account, isaalang-alang ang pagbubukas ng isang secure na credit card upang magdagdag ng bagong account sa iyong credit report. Habang gumagawa ka ng mga napapanahong pagbabayad sa iyong sinigurado na credit card, mapapabuti mo ang iyong creditworthiness at ang iyong kakayahang maaprubahan para sa iba pang mga credit card at pautang.
• Maging handa na gumawa ng mas malaking down payment sa mga pautang. Maaari kang makakuha ng aprubado para sa isang mortgage o pautang ng kotse kahit na wala ang pinakamahusay na creditworthiness kung gumawa ka ng isang mas malaking down payment. Ang isang mas malaking down payment ay binabawasan ang halaga ng panganib na dapat gawin ng tagapagpahiram.
• Maghanap ng isang cosigner. Ang pagkakaroon ng isang cosigner ay maaari ring mapabuti ang iyong mga logro ng pagkuha ng naaprubahan. Iyon ay kung ang iyong cosigner ay creditworthy. Kapag may naka-coign sa iyo, sumasang-ayon sila na maging responsable para sa mga pagbabayad sa iyong credit card o pautang sa tuwing hindi mo magagawa ang mga pagbabayad na ito sa iyong sarili. Mag-ingat sa pagkakaroon ng isang tao na magkakasama para sa iyo-na bumabagsak sa iyong mga pagbabayad ay makakaapekto sa iyong kredito at kanila.

Ang pananatili sa itaas ng iyong creditworthiness ay mahalaga kahit na wala kang isang credit card o loan application na binalak para sa malapit na hinaharap. Maraming iba pang mga negosyo, tulad ng mga carrier ng cell carrier at cable service, ay isaalang-alang din ang iyong creditworthiness. Ang pagpapanatili sa iyong kredito sa pinakamahusay na hugis sa lahat ng oras ay nangangahulugan na hindi mo kailangang mag-alala kapag kailangan ng isang negosyo na suriin ang iyong kredito.