Bakit Maaga Pagbabayad ng Loans Maagang? Savings and Peace of Mind

Kapag mayroon kang karagdagang pera, ang pagbabayad ng utang ay kadalasang isang mahusay na pagpipilian. Bilang karagdagan sa mga sikolohikal na benepisyo ng pagiging libre sa utang, natatamasa mo ang masusukat na benepisyo sa pananalapi. Ang pagbayad ng pautang nang maaga ay hindi palaging ang pinakamainam na diskarte, ngunit ito ay bihirang isang kakila-kilabot.

Upang magpasya kung ano ang pinakamahusay sa iyong kaso, suriin kung paano ka makikinabang mula sa utang, at ihambing ang mga benepisyo sa gastos ng pagpapanatili ng mga pautang sa lugar. Karaniwan kang makatipid ng pera kapag naalis mo nang maaga ang utang, ngunit maaari kang magkaroon ng wastong mga dahilan para sa pagkuha ng isang alternatibong diskarte.

Sa ngayon, tutukuyin namin ang mga benepisyo ng pagbawas ng utang, ngunit dapat mo ring malaman ang ilang mga potensyal na mga kakulangan sa pagbabayad ng pautang nang maaga.

I-save ang Pera sa pamamagitan ng Pagbabayad ng Pautang

Ang pinakamainam na dahilan upang bayaran ang utang ng maaga ay upang makatipid ng pera at huminto sa pagbabayad ng interes. Ang mga singil sa interes ay hindi bumili ikaw ay anuman maliban sa kakayahang magbayad nang mabagal. Ang iyong bahay ay hindi nakakakuha ng anumang mas malaki kapag nagbabayad ka ng interes sa isang mortgage, at hindi mo makuha ang iyong interes pabalik kapag nagbebenta ka.

Ang ilang mga pautang ay nag-drag sa loob ng 30 taon o higit pa, at ang mga gastos sa interes ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon. Ang iba pang mga pautang ay maaaring magkaroon ng mas maikling mga termino, ngunit ang mga mataas na interest rate ay nagpapalaki sa kanila. Sa mataas na halaga ng utang (tulad ng utang sa credit card) halos walang anu-isip na magbayad nang mabilis hangga't maaari: Ang pagbabayad sa minimum ay isang masamang ideya.

Sa paglipas ng iyong buhay, mapapanatili mo ang higit pa sa iyong kinikita kung mabilis kang magbayad ng mga pautang.

Kaya, ano ang tradeoff? Kapag nagbabayad ka ng utang, hindi mo magagamit ang iyong sobrang pera para sa iba pang mga bagay. Iyon ay nangangahulugan na ikaw ay nag-enjoy ng mas kaunting mga luho sa iyong buwanang badyet, o ginagawa mo ang isang mas maliit na cash cushion (ginagawa itong mas mahirap na magbayad ng mga hindi inaasahang gastos). Higit pa, binabayaran mo ang isang gastos sa oportunidad: Magkakaroon ka ng karagdagang mga pondo upang ilagay sa iba pang mga layunin (pagreretiro o isang paunang pagbabayad sa isang bahay, halimbawa).

Sa mga bihirang kaso, hindi mo i-save sa pamamagitan ng pagbabayad ng maaga dahil ang mga gastos ay naka-bake sa iyong utang. Halimbawa, mas kaunti ang benepisyo mo sa prepaying "precomputed" na mga pautang-ngunit pinapaliban mo pa rin ang buwanang pagbabayad.

Financial Lakas

I-save para sa hinaharap: Kapag nagbabayad ka ng utang, ikaw ay nasa mas malakas na posisyon sa pananalapi. Ang pera na iyong inilagay sa mga buwanang pagbabayad ay magagamit para sa iba pang mga gamit. Sana, i-redirect mo ang mga pondong iyon patungo sa iba pang mga layunin.

Mga pinahusay na ratios: Ikaw din ay naging mas kaakit-akit bilang isang borrower. Kailangan ng mga nagpapahiram na mayroon kang sapat na kita upang magbayad ng mga pautang, at ang mga umiiral na pautang ay hindi pa kumain ng sobra sa iyong buwanang kita. Upang gawin ito, kinakalkula nila ang porsyento ng kita na nagpapatuloy sa mga pagbabayad ng utang, na kilala bilang isang utang sa ratio ng kita. Kapag binabayaran mo nang maaga ang mga pautang, pinapabuti mo ang iyong utang sa mga ratio ng kita at mas malamang na maaprubahan para sa isang bagong pautang sa mga paborableng termino.

Mas mahusay na credit: Ang iyong mga marka ng credit ay maaari ring mapabuti kapag nagbayad ka ng utang. Ang bahagi ng iyong credit score ay nakasalalay sa kung magkano ang iyong kasalukuyang paghiram, kaugnay sa pinakamataas na halaga na maaari mong potensyal na humiram. Kung naka-maxed out ka, ang iyong mga marka ng credit ay magiging mas mababa, ngunit ang pagbabayad ng utang ay nagpapalaya ng kakayahan sa paghiram-na hindi mo na kailangang gamitin. Para sa higit pang mga detalye, tingnan kung paano nakakaapekto ang iyong credit limit sa iyong kredito.

Kapayapaan ng isip

Ang pag-aalis ng utang ay maaaring maging kapakipakinabang at bawasan ang stress. Sa katunayan, ang ilang mga tao ay pinili na magbayad ng mga pautang sa lalong madaling posibleng makakaya nila-kahit na alam nila na hindi ito ang pinakamahusay na pinansyal na kahulugan. Iyon ay pagmultahin, hangga't naaalaala mo ang iyong ginagawa at bakit.

Hindi ka maaaring maglagay ng presyo sa kaligayahan. Marahil ay nais mong mabawasan ang utang bago magretiro, ikaw ay may sakit sa paggawa ng buwanang pagbabayad, o ayaw mo ang ideya ng pagbabayad ng interes sa mga nagpapautang. Suriin ang mga kalamangan at kahinaan ng paggamit ng utang, at gumawa ng matalinong desisyon na maaari mong mabuhay.

Paano Ito Gawin

Ngayon na alam mo ang higit pa tungkol sa pagbabayad ng mga pautang na ito, maaari kang maging sabik na sumulong. Sa maraming mga kaso, ito ay kasing simple ng pagpapadala ng dagdag na pera, kung pawiin mo ang utang gamit ang isang pagbabayad o magbayad ng kaunting dagdag bawat buwan. Tawagan o i-email ang iyong tagapagpahiram at ipaliwanag kung ano ang iyong mga layunin. Tanungin kung paano magpatuloy upang ang iyong mga pagbabayad ay maayos na kredito sa iyong account (pagbawas ng balanse sa pautang, sa halip na pagbilang bilang mga maagang pagbabayad), at upang alam mo kung eksakto kung magkano ang ipapadala.

Para sa mas detalyadong mga tagubilin at mga tip, tingnan ang Paano Magbayad ng Maagang Maaga. Para sa partikular na utang ng credit card, alamin kung paano pumili ng isang diskarte na gumagana.