7 Mga Paraan Upang I-maximize ang Iyong 401 (K)

Humigit-kumulang 60% ng mga empleyado ang may access sa isang plano sa pagreretiro sa trabaho. Para sa mga empleyado na magagawang i-save para sa pagreretiro sa isang account na lumalaki ng tax-deferred hanggang sa pagreretiro, maaaring ito ay isa sa mga pinaka mahalagang mga benepisyo ng empleyado na magagamit.

Ang ilang mga empleyado ay may access sa isang 403 (b) o isang 457 na plano sa halip ng isang 401 (k) na plano at gumagana ang mga ito ay katulad na katulad.

Narito ang pitong mahahalagang kasanayan para tiyaking masulit ang pakikilahok sa isang plano sa pagreretiro sa trabaho.

I-save bilang Maraming Posibleng Ngayon

Ito ay kadalasang matalino upang lumampas sa mga default na mga rate ng pagtitipid maraming mga plano awtomatikong ginagamit upang mag-enroll ng mga bagong hires. Karamihan sa mga tagaplano sa pananalapi ay sumasang-ayon na kailangan mong i-save ang 10-20% ng kabuuang kinita sa bawat taon sa buong kurso ng iyong nagtatrabaho karera upang mapanatili ang parehong lifestyle sa panahon ng pagreretiro. Ang diskarte na ito ay nagdaragdag ng posibilidad na maipon mo ang sapat na pagtitipid upang palitan ang mga layunin ng kita sa panahon ng pagreretiro.

Max the Match

Kung ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa iyong mga kontribusyon, siguraduhing mapakinabangan nang husto ang libreng pera na nagbibigay ng magandang tulong para sa iyong savings sa pagreretiro.

Isipin Tungkol sa Iyong Kasalukuyang Rate ng Buwis at Mga Buwis sa Hinaharap

Ang mga kontribusyon sa pre-tax sa 401 (k) na mga plano ay nagbibigay ng agarang benepisyo sa buwis. Ang sukat at kabuluhan ng pahinga sa buwis na ito ay nakasalalay sa iyong marginal tax bracket. Maaari mong tantyahin ang halaga ng mga pagtitipid sa buwis na makikita mo bilang resulta ng mga kontribusyon sa pre-tax gamit ang mga tool tulad ng calculator ng Pre-Tax Savings na ito.

Nag-aalok ang ilang mga plano sa pagreretiro ng opsyon na Roth na nagbibigay sa iyo ng kakayahang mamuhunan sa isang libreng buwis. Ang isang Roth 401 (k) ay karaniwang isang matalinong pagpipilian kung hindi mo kailangan ang kasalukuyang mga benepisyo sa buwis ng mga kontribusyon sa pre-tax o inaasahang nasa parehong o mas mataas na bracket ng buwis kapag sinimulan mo ang pagkuha ng mga distribusyon.

Gumawa ng Hinaharap na Pagtaas sa Iyong Mga Savings Awtomatikong

Madaling ilagay ang aming mga kontribusyon sa pagreretiro sa cruise control at kalimutan na gumawa ng mahahalagang pagbabago habang dumadaan ang oras. Ang downside ng ito " itakda ito at kalimutan ito "Ang mindset ay ang aming pinansiyal na sitwasyon ay patuloy na nagbabago. Sa kasamaang palad, ang mga mabuting hangarin na i-save ang higit pa mamaya sa buhay ay hindi palaging sinundan sa pamamagitan ng patuloy na. Iyon ang dahilan kung bakit ipinakita ng mga eksperto sa pag-uugali ng asal na maaari mong i-save ang higit pang bukas sa pamamagitan ng pagtaas ng gradual na pagreretiro sa paglipas ng panahon.

Maraming mga plano sa pagreretiro ay awtomatikong nagpapalista ng mga bagong kalahok sa programa ng pagsasaayos ng rate ng kontribusyon. Pinapayagan ng iba ang mga empleyado na mag-sign up para sa mahalagang tampok na ito nang walang karagdagang gastos. Kung bakit ang mga awtomatikong 401 (k) mga tampok sa pagtitipid kahit na mas nakakaakit ay ang kakayahang baguhin ang iyong isip o gumawa ng mga update sa halaga ng kontribusyon anumang oras.

Narito ang isang halimbawa kung paano gumagana ang pagtaas ng rate ng kontribusyon:

Ipagpalagay natin na si Michelle ay 30 taong gulang at nag-aambag ng 5% ng kanyang suweldo ($ 60,000) sa kanyang 401 (k) na plano na may 1% taunang pagtaas ng rate at isang 15% cap. Pagkatapos ng 30 taon at may 6% average na taunang pagtaas ang balanse ng 401 (k) ay humigit-kumulang na $ 577,000 kumpara sa $ 244,500 nang walang awtomatikong pagtaas. Wala kang maraming oras sa iyong panig? Pagkalipas ng 10 taon, ang pagkakaiba ay nasa ilalim lamang ng $ 34,000 gamit ang nakaraang halimbawa.

Piliin ang tamang Mix ng Pamumuhunan Para sa Iyong Sitwasyon

Para sa maraming pagreretiro mamumuhunan pagpili portfolio ay maaaring maging isang hamon. Ang paghahanap ng isang angkop na modelong alokasyon ng asset ay nangangailangan ng pagtutugma sa iyong antas ng ginhawa na may panganib bilang isang mamumuhunan sa iyong oras ng pamumuhunan abot-tanaw. Maraming mga plano sa pagreretiro ngayon ay nag-aalok ng mga pondo sa paglalaan ng pondo ng static na asset o target na mga pondo ng petsa upang matulungan ang mga kalahok sa plano na pag-iba-ibahin ang kanilang mga pamumuhunan sa maraming klase ng asset (ibig sabihin, mga stock, mga bono / fixed income, real estate, alternatibong pamumuhunan).

Iwasan ang mga Early withdrawals

Maaaring maging mapang-akit ang pagkuha ng isang maagang pagbawi ngunit ang mga pangmatagalang kahihinatnan ay madalas na hindi katumbas ng halaga. 401 (k) ang mga panuntunan sa pag-withdraw ay maaaring maging kumplikado at mayroong ilang mga sitwasyon kung saan maaaring maiwasan ang mga parusa. Gayunpaman, kung ikaw ay umalis sa isang tagapag-empleyo o makatagpo ng mga kahirapan sa pananalapi ay madalas na inirerekomenda upang maiwasan ang mga maagang withdrawals mula sa isang 401 (k) na plano.

Gumamit lamang ng 401 (k) Mga Pautang bilang isang Last Resort

Ang ilang mga positibong tampok na 401 (k) na pautang ay kinabibilangan ng walang mga tseke ng kredito at mapagkumpetensyang mga rate ng interes Maaari silang maging isang potensyal na mapagkukunan ng mga pondo ngunit kadalasan ay matalino upang maiwasan ang paghiram laban sa iyong 401 (k). Mayroong isang gastos sa oportunidad na maaaring mapalampas mo sa mga natamo sa merkado habang ikaw ay nagbabayad ng interes sa iyong sarili. Subalit ang pinakamalaking panganib ay maaari mong tapusin ang mga buwis at mga parusa kung iniwan mo ang iyong trabaho at hindi maaaring bayaran ang natitirang balanse sa pautang sa loob ng 60 araw mula sa pag-alis ng isang tagapag-empleyo.

Mga Susunod na Hakbang: Lumikha ng isang Plan ng Aksyon para sa Pagreretiro

Upang masulit ang iyong 401 (k) na plano, mahalagang magkaroon ng isang malinaw na pangitain kung bakit ikaw ay nagse-save para sa pagreretiro sa unang lugar. Namin ang lahat ng aming sariling mga natatanging kahulugan ng kung ano ang ibig sabihin ng salitang "pagreretiro". Kung nais mong siguraduhin na ginagawa mo ang mga smartest na pagpipilian sa iyong 401 (k) tumagal ng ilang oras upang masuri ang iyong mga layunin at suriin kung gaano karaming sa pitong hakbang na nabanggit sa itaas ang iyong nakuha na. Ang pagtatasa na ito ay makakatulong sa pagbibigay sa iyo ng maikling pagtatasa kung saan ka tumayo.