Ano ang Pagpapautang? Ano ang Mga Uri ng Nagpapahiram?

Ang pagpapautang (kilala rin bilang "financing") sa pangkaraniwang kahulugan nito ay ang pansamantalang pagbibigay ng pera o ari-arian sa ibang tao na may pag-asa na bayaran ito. Sa konteksto ng negosyo at pananalapi, ang pagpapautang ay may kasamang maraming iba't ibang uri ng komersyal na pautang.

Ang pagpapautang at paghiram ay ang parehong mga transaksyon mula sa dalawang pananaw.

Ano ang Pinagkaloob?

Ang mga nagpapahiram ay mga negosyo o pinansiyal na institusyon na nagpapahiram ng pera, na may inaasahan na babayaran ito pabalik. Ang tagapagpahiram ay binabayaran ng interes sa utang bilang isang halaga ng utang. Kung mas mataas ang panganib na hindi mababayaran, mas mataas ang rate ng interes.

Ang pagpapautang sa isang negosyo (lalo na sa isang bagong negosyo sa pagsisimula) ay mapanganib, na kung saan ang dahilan kung bakit ang mga nagpapahiram ay mas mataas ang mga rate ng interes at kadalasan ay hindi sila nagbibigay ng mga maliit na pautang sa negosyo.

Ang mga nagpapahiram ay hindi lumahok sa iyong negosyo sa parehong paraan tulad ng mga shareholder sa isang korporasyon o mga may-ari / kasosyo sa iba pang mga form ng negosyo. Sa madaling salita, ang isang tagapagpahiram ay walang pagmamay-ari sa iyong negosyo.

Ang mga nagpapautang ay may iba't ibang uri ng panganib mula sa mga may-ari ng negosyo / shareholders. Ang mga nagpapahiram ay darating sa harap ng mga may-ari sa mga tuntunin ng mga pagbabayad kung ang negosyo ay hindi maaaring magbayad ng mga panukalang-batas o nababagsak. Nangangahulugan iyon na dapat mong bayaran ang mga nagpapautang bago mo at ang ibang mga may-ari ay makatanggap ng anumang pera sa isang pagkabangkarote.

Ano ang Uri ng Commercial Loans?

• Bank financing para sa maliit na negosyo start-up at kapital ng trabaho
• Asset financing para sa mga kagamitan at makinarya o mga sasakyang pangnegosyo.
• Mga Mortgage
• Credit card financing
• Pagbebenta ng vendor (sa pamamagitan ng credit ng kalakalan)
• Personal (unsecured) na pautang

Ang uri ng tagapagpahiram na kakailanganin mo para sa isang pautang sa negosyo ay nakasalalay sa ilang mga kadahilanan:

• Halaga ng utang: Ang halaga ng pera na gusto mong humiram ay nakakaimpluwensya sa uri ng tagapagpahiram. Para sa mas malalaking pautang, maaaring kailangan mo ng kumbinasyon ng mga uri ng komersyal na pautang.
• Ang mga asset ay nangako: Kung mayroon kang mga asset ng negosyo na maaari mong pangako bilang collateral para sa utang, maaari kang makakuha ng mas mahusay na mga tuntunin kaysa sa kung ang iyong utang ay hindi secure.
• Uri ng mga asset: Ang isang mortgage ay karaniwang para sa lupa at gusali, habang ang isang kagamitan na pautang ay para sa mga gastusin sa paggasta ng kapital tulad ng mga kagamitan.
• Pagsisimula o pagpapalawak:Ang isang startup loan ay kadalasang mas mahirap makuha kaysa sa isang pautang para sa pagpapalawak ng isang umiiral na negosyo. Para sa isang startup, maaaring kailanganin mong tingnan ang ilan sa mga mas untraditional na uri ng mga nagpapahiram na inilarawan sa ibaba.
• Kataga ng utang:Gaano katagal ang kailangan mo ng pera? Kung kailangan mo ng isang panandaliang utang para sa isang startup ng negosyo, ikaw ay naghahanap ng ibang tagapagpahiram kaysa sa isang pangmatagalang pautang para sa lupa at gusali.

Ano ang Iba't Ibang Uri ng Nagpapahiram?

Ang mga pinaka-karaniwang nagpapahiram ay mga bangko, mga unyon ng kredito, at iba pang institusyong pinansyal.

Higit pang mga kamakailan lamang, ang terminong "tagapagpahiram" ay ginugol upang sumangguni sa mas kakaibang pinagkukunan ng mga pondo para sa maliliit na pautang sa negosyo, kabilang ang:

• Mga nagpapatrabaho sa peer-to-peer: paghiram mula sa mga indibidwal, sa pamamagitan ng mga online na organisasyon tulad ng Lenders Club.
• Crowdfunding:sa pamamagitan ng mga organisasyon tulad ng Kickstarter, at iba pa. Ang mabuting bagay tungkol sa mga nagpapahiram na ito ay hindi sila nangangailangan ng mga pagbabayad ng interes!
• Paghiram mula sa pamilya at mga kaibigan: May mga organisasyon na tumutulong sa pag-uri-uriin ang mga nakakalito na pinansiyal at personal na mga isyu na may kaugnayan sa mga transaksyong ito. Kung isinasaalang-alang mo ang isang pautang mula sa isang taong kilala mo, siguraduhing lumikha ng kasunduan sa pautang. Ang mga kasunduang ito ay paminsan-minsan ay tinatawag na pribadong mga pautang sa panig
• Paghiram mula sa iyong sarili: Maaari ka ring mag-utang ng pera sa iyong negosyo bilang isang alternatibo sa pamumuhunan sa ito, ngunit siguraduhin na mayroon kang isang nakasulat na kontrata na partikular na lumunok ang iyong papel bilang tagapagpahiram, na may mga regular na pagbabayad at mga kahihinatnan kung ang mga default ng negosyo.

Naghahanap para sa isang Nagpapahiram?

Habang naghahanap ka para sa isang tagapagpahiram, isaalang-alang ang uri ng pautang na kailangan mo, kung mayroon kang anumang mga ari-arian upang pangako laban sa utang, at iba pang mga kadahilanan na tutukoy sa iyong kakayahang makakuha ng pautang sa negosyo at mga tuntunin ng pautang na iyon. Para sa karagdagang impormasyon, tingnan ang aking artikulo tungkol sa 4 C ng Credit. Maging handa sa pamamagitan ng paglikha ng isang personal na pinansiyal na pahayag, isang plano sa negosyo at mga pinansiyal na pahayag para sa iyong negosyo.

SBA Loans and Lenders

Maaari mo ring isaalang-alang ang Small Business Administration, na gumagana sa mga nagpapahiram upang magbigay ng mga garantiya para sa mga pautang sa mga maliliit na negosyo. Ang kanilang 7 (a) programa sa pautang ay tumutulong sa mga maliliit na negosyo na makakuha ng mga pautang na maaaring hindi kwalipikado dahil sa "mga kahinaan" sa kanilang mga aplikasyon. Ang SBA ay mayroon ding iba pang mga espesyal na programa ng pautang na maaaring kwalipikado ng iyong negosyo.