Ano ang Kabanata 7 Pagkalugi?

Nagkakaproblema ka ba sa pagsubaybay sa iyong mga bill? Iniisip mo ba kung paano ang pagpapalaya na madarama mo kung maaari ka lamang tumawag ng isang magic genie mula sa isang bote at ayaw ng utang? Sa kasamaang palad, hindi ito madali. Ngunit mayroong ilang mga pederal na batas na maaaring makatulong sa iyo na pamahalaan o alisin ang utang na iyon. Walang alinlangan na nag-click ka sa artikulong ito dahil nakakita ka ng mga sanggunian sa Kabanata 7 o Kabanata 13, at wala kang ideya kung ano ang alinman, mas kaunti kung paano naiiba ang mga ito. Inaasahan namin na maaari naming i-demystify ang ilan sa mga iyon.

Sa artikulong ito natutunan natin ang Kabanata 7, ang nag-iisang pinakakaraniwang uri ng bangkarota na isinampa sa Estados Unidos. Ang Kabanata 7 ay tinatawag ding tuwid na bangkarota o pagkalugi ng pagkabangkarote. Ito ang uri na iniisip ng karamihan sa mga tao kapag ang salitang "bangkarota" ay nasa isip. Sa maikling salita, hinirang ng korte ang isang tagapangasiwa upang mamahala sa iyong kaso. Bahagi ng trabaho ng tagapangasiwa ay upang kunin ang iyong mga ari-arian, ibenta ang mga ito at ipamahagi ang pera sa mga nagpapautang na nag-file ng wastong mga claim. Ang tagapangasiwa ay hindi tumatagal ng lahat ng iyong ari-arian. Pinapayagan kang panatilihin ang sapat na "exempt" na ari-arian upang makakuha ng isang "bagong panimula".

Paghahanda

Bago ang isang kaso ay isampa, kailangan mong tipunin ang lahat ng iyong mga tala sa pananalapi tulad ng mga pahayag ng bangko, mga pahayag ng credit card, mga dokumento ng utang, at mga paystub. Gagamitin mo ang impormasyong iyon upang punan ang petisyon ng bangkarota, iskedyul, pahayag ng mga pinansiyal na bagay, at iba pang mga dokumento na isusumite sa korte. Maaari kang mag-download ng mga kopya nang libre mula sa website na pinanatili ng mga Korte ng US. Ang iyong abugado ay gagamit ng mga aplikasyon ng computer na pagkabangkarote upang makagawa ng mga ito.

Malapad, ang mga dokumentong ito ay kinabibilangan ng boluntaryong petisyon para sa relief, ang mga iskedyul ng mga asset at pananagutan, deklarasyon tungkol sa edukasyon ng debtor, at ang pahayag ng mga pinansiyal na bagay. Hinihiling sa iyo ng mga dokumentong ito na buksan ang iyong buhay sa pananalapi sa korte ng pagkabangkarote. Kabilang dito ang isang listahan ng lahat ng kanyang ari-arian, mga utang, mga nagpapautang, kita, mga gastos at paglipat ng ari-arian, bukod sa iba pang mga bagay. Sa sandaling nakumpleto, ikaw ay mag-file ng klerk ng iyong lokal na korte sa pagkabangkarote at magbayad ng isang bayad sa paghaharap. Kung interesado ka sa paghahanap ng iyong lokal na hukuman, bisitahin ang pahina ng tagahanap ng korte ng hukuman, piliin ang "Bankruptcy" sa ilalim ng "Uri ng Korte" at idagdag ang iyong lokasyon sa kahon sa ilalim.

Pagpapayo sa Kredito

Halos bawat indibidwal na may utang na nais mag-file ng isang kaso ng Kabanata 7 ay kailangang lumahok sa sesyon na may isang aprubadong tagapayo sa kredito bago maisampa ang kaso. Ito ay maaaring maging personally, online o sa telepono. Ang rationale sa likod ng iniaatas na ito ay ang ilang mga potensyal na debotong hindi alam ang kanilang mga pagpipilian. Ang isang credit counselor ay maaaring magmungkahi ng mga alternatibo na magpapanatili sa iyo ng bangkarota. Makakakuha ka ng karagdagang impormasyon tungkol sa iniaatas na ito sa website para sa U.S. Trustee.

Nangangahulugan ng Pagsubok

Ang isang may utang ay dapat ding matagumpay na pumasa sa pagkalkula ng ibig sabihin ng pagsubok, na isa pang dokumento na dapat makumpleto bago magsampa ng bangkarota. Ang pagsusuring ito, na idinagdag sa Kodigo sa Pagkalumpo noong 2005, ay kinakalkula kung ikaw ay makakapagbigay, o magkaroon ng "paraan" upang magbayad ng hindi bababa sa isang makabuluhang bahagi ng iyong mga utang. Tinutukoy ng pagsubok sa gamit ang iyong kita sa median na kita para sa iyong estado. Kung mabigo ka sa pagsubok sa ibig sabihin nito, maaari ka lamang mag-file ng Kabanata 7 ng pagkabangkarote sa ilalim ng napaka-espesyal na eksepsiyon. Ang iyong alternatibo ay ang maghain ng isang kaso sa Kabanata 13 na plano ng pagbabayad.

Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa pagsubok na nangangahulugang at ang mga numerong ginamit sa pagkalkula mula sa website ng Uber Trustee.

Pagpupulong ng mga Mamimili

Pagkatapos ng isang Kabanatang Kabanata 7 ay isinampa, ang korte ay maglalabas ng isang dokumento na nagbibigay ng paunawa sa isang pulong ng debtor ng may utang. Ang paunawang ito ay ipinadala rin sa lahat ng mga nagpapautang na nakalista sa loob ng mga dokumento ng pagkabangkarote. Sa panahon ng pulong ng mga nagpapautang, ang tagapangasiwa ng bangkarota ay magtatanong sa may utang na iba't ibang mga katanungan tungkol sa pagkabangkarote, tulad ng kung ang lahat ng impormasyong nasa loob ng mga dokumento ng pagkabangkarote ay totoo at tama. Ang tagapangasiwa ay maaaring humingi ng iba pang mga katanungan tungkol sa mga pinansiyal na bagay na may utang.

Kung nais ng tagapangasiwa na imbestigahan ang bangkarota, maaaring ipagpatuloy niya ang pulong ng mga nagpapautang sa isang petsa sa hinaharap. Mahalagang tandaan na sa pagpupulong ng mga nagpapautang, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang anumang nagpapautang ay maaaring lumitaw at magtanong sa isang may utang na tanong tungkol sa kanyang bangkarota at pananalapi. Sa katunayan, gayunpaman, ang mga nagpapautang lamang na lilitaw nang regular ay mga car creditors (upang magtanong kung ano ang nais mong gawin tungkol sa iyong mga pagbabayad sa kotse) at ang IRS (magtanong kung babayaran mo ang mga buwis na walang bayad).

Pagkakulong ng mga Asset

Kung mayroon kang anumang di-exempt na ari-arian, ang bangkarota tagapangasiwa ay may kakayahan upang sakupin at ibenta ang ari-arian. Ang mga exemptions ay tumutukoy sa mga pederal o estado na batas na nagbibigay-daan sa iyo upang protektahan ang ilang mga uri ng ari-arian kapag nag-file ka ng bangkarota. Halimbawa, umiiral ang mga exemptions upang protektahan ang mga account sa pagreretiro, tulad ng isang 401 (k) na plano. Ang anumang mga ari-arian na maaaring makuha ng tagapangasiwa ay ibinahagi sa mga nagpapautang.

Course sa Pamamahala ng Pananalapi

Bago ang karamihan sa mga may utang ay maaaring makatanggap ng isang paglabas, kailangan nilang kumuha ng kurso sa pangangasiwa sa pananalapi Ang klase na ito ay malamang na itinuro ng kaparehong grupo na ginamit mo para sa pagpapayo sa kredito. Magplano na gumastos ng halos isang oras at kalahating oras nang personal, sa online o sa telepono.

Paglabas

Kung ang tagapangasiwa at ang mga nagpapautang ay hindi tumututol sa pagpapalabas ng may utang, ang awtoridad ng pagkabangkarote ay awtomatikong bibigyan ang debtor ng isang discharge sa isang punto pagkatapos ng huling araw na lumalabag.Ang huling araw na maghain ng isang reklamo na tumututol sa isang debtor na naglalabas ay 60 araw pagkatapos ng unang sesyon ng pulong ng mga nagpapautang. Kung walang reklamo na isinampa, ang paglabas ay kadalasang ipinasok ilang araw sa ibang pagkakataon. Ang pag-alis ay humahadlang sa mga nagpautang mula sa pagtatangka na mangolekta ng anumang utang laban sa iyo nang personal, na lumitaw bago ang pag-file ng bangkarota.

Kaya, para sa lahat ng layunin at layunin, ang discharge epektibong wipe out utang. Gayunpaman, mahalagang tandaan na hindi lahat ng mga utang ay maaaring i-discharge, kabilang ang ilang mga buwis at mga obligasyon sa suporta ng anak o asawa. Bukod dito, ang isang bangkarota ay personal. Nangangahulugan ito na ang isang pinagkakautangan ay maaari pa ring mangolekta sa isang pinalabas na utang mula sa isang co-debtor na hindi nag-file para sa bangkarota. Ang isang pinagkakautangan na may collateral ay maaari ring magamit ang collateral na iyon upang masiyahan ang ilan sa natitirang utang na iyon.

Na-update noong Disyembre 2017 sa pamamagitan ng Carron Nicks