Paano Kalkulahin ang Kasalukuyan Halaga para sa Pagreretiro

Ang terminong "kasalukuyang halaga" ay isang mahalagang bahagi sa iyong pagreretiro sa pagreretiro. Ilagay ang mga simpleng termino, ang kasalukuyang halaga ay kumakatawan sa isang halaga ng pera na kailangan mo sa iyong account ngayon, upang matugunan ang isang hinaharap na gastos, o isang serye ng mga cash outflow sa hinaharap, na binigyan ng tinukoy na rate ng return.

Kinakalkula ang Kasalukuyang Halaga

Kung kailangan mo ng $ 200,000 sa iyong account sampung taon mula ngayon, ang kasalukuyang halaga, o ang halaga na kailangan mong magsimula sa ngayon, ang mga pagbabago batay sa iba't ibang mga assumed rate ng return:

• kung kumita ka ng 3 porsiyento na pagbabalik, kakailanganin mo ng $ 148,818 upang magsimula
• sa 4 na porsyento, kakailanganin mo ng $ 135,112
• kung makakakuha ka ng 5 porsiyento na pagbabalik, kailangan mo lamang magsimula sa $ 122,782

Maaari mong gawin ang mga kalkulasyon na ito sa isang HP12C app na calculator, o anumang iba pang pampinansyal na calculator app na maaari mong i-download sa iyong smartphone o tablet. Maaari ka ring makahanap ng mga financial calculators online.

Gamitin ang mga entry na ito upang gawin ang mga kalkulasyon: n (bilang ng mga panahon) = 10, i (interes) = rate ng return, PMT (Pana-panahong pagbabayad) = 0, FV (kinakailangang halaga sa hinaharap) = $ 200,000. Pagkatapos ay pindutin PV (kasalukuyang halaga) upang malutas ang kasalukuyang halaga. Ang resulta ng iyong kasalukuyang halaga ay ibabalik bilang isang negatibong numero dahil ipinapakita nito ang orihinal na pamumuhunan na iyong babayaran sa iyong account.

Ang simpleng pagkalkula sa kasalukuyang halaga ay nagpapakita sa iyo na mas mataas ang rate ng return, mas mababa ang halaga na kailangan ngayon upang pondohan ang iyong mga gastusin sa hinaharap. Ito ay magiging isang hamon sa pagpaplano ng pagreretiro.

Upang makamit ang isang mas mataas na rate ng return, kailangan mong karaniwang pumili ng isang riskier portfolio, na nangangahulugan na mayroon kang pagkakataon ng isang mas mataas na return, na walang garantiya. Tila ito ay isang mapanganib na paraan upang mahawakan ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro.

Kung nais mo ang isang halaga sa hinaharap na may higit na katiyakan, dapat kang tumanggap ng mas mababang rate ng return, na nangangahulugan na kakailanganin mo ng mas maraming pagtitipid upang magkaloob ng sapat na pera para sa parehong pamantayan ng pamumuhay.

Pagreretiro at ang Di-kilalang Oras sa Horizon

Ipagpalagay na alam mo na upang mabuhay nang kumportable sa pagreretiro, kakailanganin mo ng $ 20,000 sa isang taon bilang karagdagan sa iyong kita sa Social Security. Magkano ang kailangan mong i-save upang ibigay ang $ 20,000 sa isang taon? Ang pagkalkula ng kasalukuyang halaga ay nagbibigay sa iyo ng sagot.

Upang gawin ito pagkalkula, mayroon ka na ngayong dalawang hindi kilalang mga variable; ang rate ng return at ang iyong kahabaan ng buhay. Ang talahanayan sa ibaba ng artikulong ito ay nagpapakita ng kani-kanilang kasalukuyang mga halaga na nagkakaroon ng parehong mga variable sa account. Sa talahanayan nakikita mo ang hanay ng mga resulta:

• Kung nakatira ka sa loob ng 20 taon at makakakuha ng 5 porsiyento na rate ng return, kakailanganin mo ng $ 261,706 upang mabigyan ka ng $ 20,000 sa isang taon.
• Kung nakatira ka ng 30 taon at kumita ng 3 porsiyento na rate ng return na kailangan mo ng $ 403,769.

Kung ang iyong pamilya at personal na kasaysayan ng kalusugan ay nagpapahiwatig na maaaring ikaw ay matagal na nabubuhay, kakailanganin mong i-save ang higit pa o gumana nang mas matagal kaysa sa isang taong may mas maikli na pag-asa sa buhay.

Paano Magagamit ang Kasalukuyang Halaga sa Pagreretiro sa Pagreretiro

Gamitin ang konsepto ng kasalukuyang halaga upang bigyan ang iyong sarili ng isang magaspang na ideya ng halaga ng pera na kailangan mong i-save sa simula ng pagreretiro upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa paggastos sa pagreretiro. Maaari mong gawin ang pagkalkula at pagpaplano na ito alintana ang iyong edad, at ang mas bata na sinimulan mo, mas mababa ang pera na kakailanganin mong i-save sa anumang rate ng interes dahil sa kapangyarihan ng interes na compounds sa mga taon na hawak mo ang iyong mga pamumuhunan.

Magsimula sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong inaasahang mga taunang gastos, pagbawas ng iyong inaasahang takdang pinagkukunan ng kita tulad ng Social Security, tukuyin kung gaano katagal ang iyong pag-iisip ay mabubuhay, at pagkatapos ay kalkulahin ang kasalukuyang halaga ng stream na gastos.

Ihambing mo iyon sa iyong na-save na ngayon, o kung ano sa tingin mo na iyong na-save sa pamamagitan ng iyong petsa ng pagreretiro at magkakaroon ka ng isang magaspang na ideya kung ikaw ay nasa track o hindi para sa iyong matipid na layunin.

Halimbawa ng Pamumuhunan sa Annuity

Ipagpalagay, halimbawa, na nais mong garantiya na makakatanggap ka ng $ 2,000 bawat buwan ($ 24,000 bawat taon) sa pagreretiro sa itaas ng iyong kita sa Social Security. Nagdesisyon ka na gusto mo ng konserbatibong pamumuhunan, kaya napili mong mag-invest ng pera sa isang annuity na magbabayad sa bawat buwan sa iyo para sa natitirang bahagi ng iyong buhay sa sandaling magretiro ka.

Ipagpalagay na ang iyong kinikita sa isang taon ay lumalaki sa isang rate ng 3.5 porsiyento taun-taon.

Kailangan mong mag-deposito ng $ 400,667 ngayon (kasalukuyang halaga) kapalit ng seguridad ng iyong $ 2,000 na buwanang kabayaran para sa buhay. Sa pamamagitan ng pagpili ng mas mataas na panganib na pamumuhunan, maaari kang makakuha ng mas mataas na kita sa iyong pera, ngunit ang pakikitungo na ito ay maaaring magaling sa iyo kung pinahahalagahan mo ang isang mababang-panganib na pamumuhunan at inaasahan mo na mabuhay ka ng mahabang buhay.

Kinakalkula ang Kasalukuyang Halaga sa Excel

Kapag gumagamit ng isang spreadsheet ng Microsoft Excel maaari mong gamitin ang isang PV formula upang gawin ang mga kalkulasyon para sa iyo. Ang menu ng formula ay may PV function na may isang interface na hihingin sa iyo para sa rate, kabuuang bilang ng mga pagbabayad, ang halaga ng pagbabayad, halaga sa hinaharap, at kung dapat bayaran ang mga pagbabayad sa simula o katapusan ng isang panahon.

Kasalukuyang Halaga ng Iyong Mga Benepisyo sa Social Security

Ang mga kasalukuyang kalkulasyon ng halaga ay ang pinakamahusay na paraan upang ihambing ang isang pagpipilian sa Social Security na nag-aangkin sa isa pa. Ang mga online na Social Security calculators ay gumagamit ng pamamaraan na ito at gawin ang mga kalkulasyon para sa iyo. Matutulungan ka nitong makita kung anu-anong pagpipilian ang mas mahalaga sa iyo sa iyong inaasahang panghabang buhay.

Kasalukuyan Halaga ng Mga Pagpipilian sa Pension

Ang pagkalkula ng kasalukuyang halaga ay isang epektibong paraan upang ihambing ang iba't ibang mga pagpipilian sa pensiyon. Kung mayroon kang mahabang pag-asa sa buhay ang isang pagpipilian ay maaaring mas mahalaga sa iyo sa mga tuntunin ng kasalukuyang halaga kaysa sa isa pang pagpipilian.Kung ikaw ay may asawa, dapat mong isaalang-alang ang magkasanib na pag-asa sa buhay sa iyong mga kalkulasyon.

Present Value Table na may Iba't ibang Mga Oras ng Horizons

Present Value of $ 20,00 Per Year Income Stream
Bumalik	20 taon	25 taon	30 taon
3%	$306,475	$358,710	$403,769
4%	$282,678	$324,939	$295,972
5%	$261,706	$295,972	$322,821