Magkano Puwede Mong I-save ang Paggawa ng Extra Payday Mortgage?

Kung mayroon kang kuwarto sa iyong badyet (o isang lump sum ng cash), ang dagdag na pagbabayad ng mortgage ay maaaring makatulong sa iyo sa maraming paraan. Maaari mong i-save ang isang malaking halaga sa interes, at eliminating utang ay nagbibigay ng kakayahang umangkop sa buhay. Ngunit ang pagbabayad ng sobra sa iyong mortgage ay hindi ang tanging paraan upang maabot ang iyong mga pinansiyal na layunin, at maaaring hindi ito palaging magiging tamang paglipat.

Bakit Magbayad ng Extra?

Bawasan ang mga gastos sa interes: Kahit na ang mga pautang sa mortgage ay karaniwang may mababang halaga ng interes, ang mga balanse sa utang ay makabuluhan. Sa paglipas ng panahon, nagbabayad ka ng nakakagulat na halaga ng interes, at karamihan sa iyong mga gastos sa interes ay dumating sa mga unang taon ng isang pang-matagalang utang.

Tanggalin ang utang: Bilang karagdagan sa pag-save ng pera, bumili ka ng flexibility kapag binabayaran mo ang utang. Sa pagbabayad ng iyong utang sa mortgage, mas madaling magretiro sa isang nakapirming kita o magsimula ng isang negosyo nang hindi nababahala tungkol sa mga buwanang pagbabayad. Ang pagiging libre sa utang ay nagbibigay ng kalayaan na pumili ng iba't ibang mga landas sa buhay.

Halimbawa : Ipagpalagay na makakakuha ka ng isang $ 200,000 30-taong pautang na nakapirming rate sa 4.1 porsyento. Ang iyong buwanang pagbabayad ay $ 966.40.

• Mga pagtitipid ng interes: Sa paglipas ng buhay ng iyong utang, binabayaran mo ang higit sa $ 147,000 sa mga gastos sa interes. Iyon ay nasa ibabaw ng $ 200,000 na utang na kailangan mong bayaran. Ngunit kung magbabayad ka ng dagdag na $ 100 kada buwan, magbabayad ka ng halos $ 27,000 na mas mababa sa interes.
• Maagang kabayaran: Sa pamamagitan ng pagbabayad ng karagdagang $ 100 kada buwan, binabayaran mo ang iyong pautang ng humigit-kumulang limang taon nang maaga. Para sa natitirang limang taon, maaari mong i-redirect ang pera na iyon patungo sa ibang mga layunin o mas mababa ang trabaho dahil hindi mo kailangan ng mas maraming kita.

Kahit na hindi ka manatili sa kaparehong tahanan sa loob ng 25 taon, ang isang 25-taong ugali ng pagbabayad ay dapat magdala ng mga katulad na benepisyo. Mas gugustuhin mong gastusin sa interes, at magkakaroon ka ng higit pang katarungan para sa iyong susunod na pagbili sa bahay.

Upang makita nang eksakto kung magkano ang maaari mong i-save, magpatakbo ng mga detalyadong kalkulasyon para sa iyong pautang sa isang calculator na kabayaran sa utang.

Paano Gumawa ng mga Extra Payments

Maaari kang magpadala ng dagdag na pera sa iyong mortgage lender sa maraming paraan:

Buwanang pagbabayad: Kung mas gusto mong gawin itong isang buwanang bagay, magdagdag ng kaunting dagdag sa bawat buwanang pagbabayad. Karaniwan mong matuturuan ang iyong tagapagpahiram na mag-pull ng karagdagang halaga nang elektroniko, o maaari kang magpadala ng tseke. Ang diskarte na ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang magkasya ang karagdagang mga pagbabayad sa mortgage sa iyong buwanang badyet at chip malayo sa iyong balanse sa pautang.

Mga pagbabayad na lump sum: Sa tuwing mayroon kang malaking savings sa cash, maaari mong ilagay ang pera na iyon patungo sa iyong mortgage. Ang ilang mga tao ay nais na gumawa ng isang karagdagang pagbabayad ng mortgage bawat taon. Halimbawa, kinopya nila ang halaga ng kanilang karaniwang buwanang pagbabayad at gumawa ng 13 mga pagbabayad sa bawat taon sa halip na 12. Ang iba ay gumagamit ng pera mula sa mga bonus o mana, at gusto nila ang ideya ng paggawa ng isang bagay na makabuluhan sa pera na iyon sa halip ng paggastos nito.

Tanungin ang iyong tagapagpahiram kung ano ang iyong mga pagpipilian. Gayundin, alamin kung paano siguraduhin na ang anumang mga karagdagang pagbabayad ay patungo sa pagbawas ng iyong balanse sa pautang. Maaaring kailanganin mong sundin ang mga tukoy na hakbang o magbigay ng mga tagubilin sa iyong tagapagpahiram.

Pinapayagan ng karamihan sa mga pautang sa mortgage para sa prepayment, kung idagdag mo sa iyong buwanang pagbabayad, gumawa ng mga pagbabayad na lump sum, o bayaran ang buong utang. Ngunit patunayan na hindi ka magiging sanhi ng anumang problema sa pamamagitan ng pagbabayad ng sobra. Magtanong tungkol sa mga parusa sa prepayment at anumang iba pang mga komplikasyon na maaaring lumabas kung susubukan mong bayaran ang iyong pautang nang maaga.

Dapat Kang Magbayad ng Extra?

Ito ay bihirang isang masamang ideya na magbayad ng utang. Ngunit kung minsan may mas mahusay na mga pagpipilian.

Ang mga karagdagang pagbabayad ay nagbibigay ng mga benepisyo na inilarawan sa itaas, ngunit ini-lock mo ang pera sa equity ng iyong bahay. Kung kailangan mo ng mga pondo sa ilang mga punto, maaari itong maging mahirap upang makuha ang pera pabalik. Karaniwang kailangan mong gamitin ang isang home equity loan, at kailangan mo ng sapat na kita at sapat na mga marka ng credit upang maaprubahan. Sa kasamaang palad, ang kakulangan sa kita kapag kailangan mo ang pera.

Suriin ang iyong mga pangangailangan, at magpasya kung paano pinakamahusay na gamitin ang anumang dagdag na pera na magagamit mo.

Mataas na interes-rate na utang: Kung mayroon kang iba pang mga pautang na may nakakalason na mga rate ng interes, maaaring mas makatuwiran na bayaran ang mga utang na ito nang agresibo. Halimbawa, maaaring singilin ng mga credit card ang mga rate ng interes na 10 porsiyento o higit pa. Kung ang iyong rate ng interes sa mortgage ay mas mababa (kadalasan ang kaso), maaari mong mai-save ang higit pa sa pamamagitan ng pagpapaalis muna sa iba pang mga utang.

15-taong pagkakasangla: Ang isa pang paraan upang mabawasan ang mga gastos sa interes at magbayad ng utang sa lalong madaling panahon ay ang paggamit ng isang mas maikling termino na mortgage. Bagaman ang mga 15-taong pautang ay popular, ang ibang mga pagpipilian ay umiiral. Sa karamihan ng mga kaso, na may mas maikling kataga ng pautang, kwalipikado ka para sa isang mas mababang rate ng interes. Bilang resulta, nagbabayad ka sa mas mababang rate pati na rin magbayad para sa mas kaunting taon.

Bumuo ng isang emergency fund: Mayroon ka ng dagdag na pera na magagamit ngayon, ngunit ikaw ba ay nasa matatag na pinansiyal na lupa? Gumamit ng anumang mga pondo na magagamit upang i-save para sa isang araw ng tag-ulan. Mahalagang magpatuloy ng hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan na halaga ng mga gastusin sa pamumuhay sa isang ligtas na lugar kung sakaling ang hindi inaasahang mangyayari. Kung mas gusto mong maging mas maingat, i-save ang higit pa. Ang paggawa nito ay nagpapahintulot sa iyo na sumipsip ng mga pinansiyal na sorpresa na hindi makapasok sa utang o gumawa ng marahas na sakripisyo. Sa sandaling mayroon kang isang malusog na pondo ng emergency, maaari mong suriin muli at magpatuloy sa pagbabayad sa mortgage.

I-save para sa iba pang mga layunin: Sa halip na magbayad ng utang, baka gusto mong gumawa ng pag-unlad sa pangmatagalang layunin sa pananalapi. Kung ikaw ay namumuhunan para sa pagreretiro o pag-iipon ng mga pondo para sa edukasyon, ang isang tuluy-tuloy na daloy ng mga kontribusyon ay tumutulong sa iyo na bumuo ng makabuluhang mga ari-arian sa paglipas ng panahon.Sa diskarte na iyon, maaari mong patuloy na mabayaran ang iyong mortgage nang dahan-dahan habang sabay-sabay ang pagbubuo ng yaman.