Bakit ang Pondo ng Index ay Maaaring Iisang Pamumuhunan na Kailangan Mo

Kung ikaw ay namumuhunan para sa pagreretiro at hindi alam kung saan magsisimula, isaalang-alang ang isang index mutual fund o pondo sa palitan ng palitan (ETF). Ang mga pondo ng index ay mamumuhunan sa isang hanay na grupo ng mga kumpanya, o isang index ng merkado. Halimbawa, ang Index ng Standard & Poor's 500, ay binubuo para sa 500 sa mga pinakamalaking kumpanya sa bansa. Ang pondo ng S & P 500 ay magbibigay sa iyo ng access sa pagbabahagi ng mga 500 na kumpanya.

Ang iba pang malawakang ginagamit na mga indeks sa merkado ay ang Russell 2000, isang index ng merkado ng 2,000 mga stock ng maliliit na kumpanya; ang Wilshire 5000, na kinabibilangan ng lahat ng securities ng U.S. equity na madaling magagamit ang mga presyo; ang Dow Jones Industrial Average, na isang average na weighted na presyo ng 30 aktibong nakalakip na mga stock ng blue chip (lalo na industriyal), ang NYSE Composite, isang index na binubuo ng lahat ng mga kumpanya sa New York Stock Exchange, at ang NASDAQ Composite, na kinabibilangan ng libu-libong kumpanya sa NASDAQ stock exchange.

Kaya bakit gusto mo ng isang index pondo sa ibabaw nito alternatibo, isang aktibong pinamamahalaang pondo? Ang mga pondo ng index ay hindi umaasa sa mga tagapamahala upang piliin ang mga stock. May posibilidad silang sundin ang mga gumagalaw ng mas malaking merkado. Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay nangangailangan ng makikinang na tagapamahala ng stock-picking sa likod ng mga ito upang matalo ang merkado. Karamihan sa kanila ay hindi. Sa katunayan, ang mga pag-aaral ay nagpakita na sa paglipas ng panahon, ang mga pondo ng index ay patuloy na napakalaki ng mga aktibong pondo na pinamamahalaang. Narito kung bakit tama ang pondo ng index para sa iyo.

Ang mga Pondo ng Index ay May Mas Mababang Bayad

Dahil walang mga pickers ng stock na magbayad, ang mga pondo ng index ay may posibilidad na magastos ng mas mababa kaysa sa mga aktibong pinamamahalaang pondo. Ang mga aktibong pinamamahalaang mga bayad sa pondo ay karaniwang tungkol sa 1.25 hanggang 1.5%. Maaari kang makakuha ng index na pondo mula sa Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price para sa taunang bayad na mas mababa sa 0.50%. Ang isa pang pagpipilian para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng mas mababang mga bayarin ay mag-opt para sa isang exchange traded fund (ETF). Ang mga ETF ay pareho sa mga pondo ng mutual na index ngunit din kalakalan tulad ng isang stock. Ang parehong mga pondo sa mutual ng index at ETF ay nagbibigay sa iyo ng mga pagpipilian sa pamumuhunan kung naghahanap ka ng mas mura kaysa sa aktibong pinamamahalaang pondo na may mas mataas na gastos.

Maaaring hindi ito tulad ng magkano, ngunit sa paglipas ng panahon ang mga singil ay nagdaragdag. At maaari silang kumain sa iyong pagbabalik. Kung ikaw ay sapat na masuwerteng upang makahanap ng isang pondo na beats ang pagganap ng mas malaking market sa pamamagitan ng 1%, ngunit magbabayad ka ng 1% na higit pa para sa pondo na iyon kaysa sa gusto mo para sa isang pondo sa index ng merkado, hindi mo pinutol ang index sa lahat.

Anuman ang uri ng pondo na pipiliin mo, dapat mong laging hanapin ang mga pondo na walang-load. Nangangahulugan ito na walang magastos na nagastos sa benta o komisyon upang magbayad.

Ang mga Pondo ng Index ay Higit Pa sa Buwis-MahusayIsang kinahinatnan ng pagsisikap na bumili at magbenta ng maraming mga stock sa isang pagtatangka upang talunin ang merkado: mag-ayos ka ng maraming mga transaksyon na maaaring pabuwisin. Nagbibigay ito ng mga aktibong pinamamahalaang pondo ng mas kaunting buwis kaysa sa mga pondo ng index, na malamang na gumawa ng mas kaunting mga transaksyon at sa halip ay mananatili sa isang basket ng mga paunang natukoy na pamumuhunan. Muli, ang mga bayarin na ito ay maaaring mukhang hindi nauugnay sa laki ng ilang pondo sa isa't isa, ngunit nagdadagdag ito. At maaari silang makaapekto sa iyong ilalim na linya.

Ang Mga Pondo sa Index ay Nakakatulong sa Iyong Pag-iba-ibaDahil ang mga pondo ng index ay may posibilidad na sundin ang mga malawak na indeks ng merkado, maaari mong madaling makakuha ng pagkakalantad sa isang sari-sari stock portfolio. Halimbawa, sinusundan ng Russell 3000 Index ang 3000 ng mga pinakamalaking kumpanya sa U.S. Ang Wilshire 5000 ay kilala rin bilang kabuuang index ng merkado, dahil ito ay sinusubaybayan ng halos lahat ng kumpanya sa stock market.

Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay madalas na nagtakda ng mga layunin o pamantayan na ginagamit nila upang piliin ang kanilang mga pamumuhunan. Halimbawa, ang isang pondo ay maaaring maghangad na mas mataas ang S & P 500 sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga kumpanya na undervalued. Ito ay nangangahulugan na ang mga tagapamahala ay dapat na mahanap ang mga stock na itinuturing nilang undervalued, at kabilang sa mga dapat nilang piliin ang mga stock na sa palagay nila ay talagang mahusay. Bukod sa kahirapan sa pagpili ng mga nanalo sa isang estratehiya tulad nito, ang tagapamahala ay maaaring magpalaki ng pamumuhunan sa isang maliit na grupo ng mga stock sa halip na isang malaking grupo na nagpapahina sa panganib.

Ang pagsisikap na makakuha ng malawak na pagkakalantad sa merkado sa pamamagitan ng mga aktibong pinamamahalaang pondo ay maaaring mangahulugan ng pagmamay-ari ng maraming pondo - na nangangahulugang mas maraming bayad.

Ang mga Pondo ng Index ay Gagawin Tulad ng MarketTandaan ang bahagi tungkol sa kung paano susubukan at pinuksa ng mga aktibong pinamamahalaang pondo ang S & P 500? Ang karamihan sa mga aktibong pinamamahalaang pondo ay mag-benchmark ng kanilang sariling pagganap sa isang indeks. Sapagkat kung hindi mo matalo ang mas malaking merkado, nais mong gumanap pati na rin ito. Sa kanilang pagtatangka na talunin ang S & P 500, ang mga tagapamahala ay maaaring magkaroon ng maraming iba't ibang mga stock, bumili at nagbebenta sa buong taon. Oo naman, ang ilang mga tagapamahala ay nakasalalay sa stock whizzes ilang oras. Maaari mo ring makita ang mga ito na binigyan ng pansin sa pamumuhunan ng mga magasin.

Ngunit ito ay bihirang napapanatiling sa pangmatagalan. Ito ang dahilan kung bakit ang mga "mainit" na pondo ay hindi palaging mainit na ilang taon sa isang hilera. Sa katunayan, kung ang isang pondo ay may isang mahusay na taon noong nakaraang taon, ang kasaysayan ay nagpakita na malamang na gagawin mo na mas mahusay na lumayo sa taong ito.

Ang mga pondo ng index sa pamamagitan ng disenyo ay laging gumanap pati na rin ang kanilang index. Kapag ang merkado ay may isang mahusay na taon, kaya ang mga namumuhunan index pondo.

Mayroong ilang mga segment ng merkado kung saan ang pagpili ng stock ay maaaring gumawa ng isang pagkakaiba. Kapag ang pagpili ng maliit na cap o umuusbong na mga kompanya ng pamilihan, halimbawa, ang likas na pag-iisip o kaalaman ng tagapangasiwa ng mga kumpanya na siya ay sumasaklaw ay maaaring magbigay ng isang gilid. Ngunit kung nais mo ang isang pinasimple, mababang gastos na diskarte sa pamumuhunan, ang isang index na pondo ay maaaring ang tanging investment na kailangan mo.