Paano Balansehin ang Iyong Bangko Account May Mga Template at Spreadsheets

Gusto mo bang malaman nang eksakto kung magkano ang mayroon kang magagamit na gastusin mula sa iyong bank account? Gusto mo bang mahuli ang mga error (kabilang ang mga error sa bank at mga pagkakamali na ginawa mo) bago sila maging sanhi ng mga pangunahing problema? Ang pagbabalanse ng iyong bank account ay tumutulong sa iyo na subaybayan ang lahat ng bagay sa iyong account, at ito ay isang madaling gawain upang makumpleto.

Sa nakaraan, gusto mong balansehin ang iyong checkbook sa papel. Walang mali sa patuloy na gawin ito sa ganoong paraan, ngunit maaaring gusto mo ang mga karagdagang pagpipilian. Kaya, kung naghahanap ka ng isang tool upang matulungan kang subaybayan ang mga bagay, marami sa kanila ang nakalista sa ibaba. Pagkatapos mong makuha ang iyong tool ng pagpili, tatalakayin namin kung paano at bakit balansehin ang iyong account.

• Pagbabalanse sa papel: Kung gusto mong gumamit ng lapis at papel, lagyan ng tsek ang likod ng iyong mga pahayag sa bangko - marahil may isang template na naka-print doon. Maaari mo ring i-download at i-print ang isang PDF form.
• Mga spreadsheet ng Excel: Para sa mga gumagamit ng Microsoft Office, mayroong isang simpleng template ng spreadsheet ng Excel at mas matatag na mga bersyon na sinusubaybayan ang iyong mga kategorya sa paggastos para sa iyo.
• Google Sheets: Upang subaybayan ang lahat sa iyong Google account, gamitin ang klasikong bersyon ng checkbook o pumunta lamang sa pinakasimpleng posibleng disenyo.
• Bukas na opisina: Ang mga mapagkukunan ng bukas na pinagmulan ay mayroon ding mahusay na magagamit na template.

Paano Balanse ang Iyong Account

Hindi mahalaga kung anong format ang iyong ginagamit, dapat mong magawa ang dalawang kritikal na gawain:

• Alamin kung magkano ang pera na magagamit mo para sa paggastos.
• Suriin ang mga transaksyon upang makita ang mga error o mga senyales ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa iyong account.

Anuman sa mga template sa itaas ay makakatulong sa iyo na gawin iyon. Upang makapagsimula, kunin ang iyong pinakahuling balanse sa account. Ayon sa kaugalian, makakakuha ka ng numerong iyon mula sa iyong buwanang pahayag, ngunit maaari ka ring makakuha ng up-to-the-minutong balanse sa online (mayroon pa ring halaga sa pagbabalanse ng iyong account - kahit na maaari mong makita ang balanse ng account 24/7).

Ipasok ang iyong Balanse sa Form o Spreadsheet

Ipasok ang pinakahuling balanse sa iyong form o spreadsheet. Maghanap ng isang entry na may isang pangalan tulad ng pagtatapos ng balanse na ipinapakita sa pahayag, nakaraang nagtatapos balanse, o simula balanse

Magdagdag ng mga nawawalang deposito at kredito sa balanse sa itaas. Ang mga ito ay mga bagay na hindi pa nagpapakita bilang mga transaksyon sa iyong account, ngunit tiyak na ikaw ay kredito bago ka gumastos ng anumang pera.

Halimbawa, maaaring magdeposito ka ng mga pondo sa isang ATM sa katapusan ng linggo (at alam mo mula sa karanasan na kredito ng iyong bangko ang buong halaga sa iyong account sa Lunes), o maaari mong malaman na ang mga sahod mula sa iyong tagapag-empleyo ay dumating sa iyong account sa pamamagitan ng isang tiyak na petsa.

Para sa mga spreadsheet at mga template na may magkakahiwalay na hanay para sa mga deposito at withdrawals, ang mga deposito ay pumasok sa hanay na may label na "Mga Kredito."

Magbawas ng Mga Natitirang Item

Ibawas ang natitirang mga item tulad ng mga withdrawals at pagbabayad na hindi pa nagpapakita bilang mga transaksyon sa iyong account ngunit alam mo na sila ay pindutin ang account sa lalong madaling panahon. Halimbawa, maaaring nakasulat ka ng isang tseke sa isang tao na hindi pa nakapagdeposito (magkakaroon ka ng rekord ng mga item na iyon sa iyong rehistro ng tseke), o maaari mong malaman na ang iyong pagbabayad sa mortgage ay awtomatikong ibawas sa malapit na hinaharap.

Para sa mga spreadsheet at mga template na may magkakahiwalay na hanay para sa mga deposito at withdrawals, ang mga withdrawals at pagbabayad ay nasa hanay na may label na "Mga Debit."

Gawin ang Math

Mayroon ka na ngayon ng mga sumusunod:

• Ang balanse na iniulat ng iyong bangko
• Mga karagdagan sa iyong account (Hakbang 2)
• Mga bagay na ibawas mula sa iyong account (Hakbang 3)

Kaya idagdag ang lahat ng ito, at matutuklasan mo kung magkano ang pera mo Talaga magagawang gastusin mula sa iyong account. Muli, mag-ingat sa Hakbang 2: Magdaragdag lamang ng mga item na natitiyak mo sa kredito sa iyong account bago ka gumastos ng pera.

Suriin ang mga Transaksyon

Tumingin sa bawat transaksyon sa iyong bank statement (o online) at ihambing ang anumang tseke na binabayaran sa iyong rehistro ng tseke. Kung hindi ka sigurado kung ano ang isang bagay, tiyakin ito - maaaring ito ay isang tanda ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, isang error sa bangko, o isang "kulay-abo na singil" para sa isang bayad sa subscription na naunang inawtorisa mo ngunit kailangang kanselahin. Sa mga bihirang kaso, maaaring mangahulugan ito na nagawa mo ang isang error at nakalimutan ang tungkol sa isang bagay. Ang isang madaling paraan upang masuri ang mga transaksyon ay upang markahan ang mga transaksyon na lehitimo at na-cross-reference ka sa iyong rehistro ng tseke.

• Kung ginagawa mo ito sa papel, maglagay ng check mark sa tabi ng bawat item sa iyong rehistro ng tseke matapos mong makita ito sa iyong bank statement (at maglagay ng check mark sa tabi ng bawat item sa iyong statement pagkatapos mong makita ito sa iyong rehistro ng tseke).
• Kung ginagawa mo ito online, i-flag ang mga transaksyon na iyong naipagkasundo sa isang bagay tulad ng isang "1." Sa ganoong paraan maaari mong madaling ayusin ang iyong spreadsheet upang mahanap ang anumang mga transaksyon na nawawalang na flag. Bilang kahalili, kulayan ang mga cell upang maaari mong biswal na i-scan at makita kung may nawawala.

Mga hakbang sa bonus: Ngayon na sinuri mo ang bawat transaksyon, dapat mong maiwasan ang anumang mga malalaking sorpresa. Ngunit maaari mong gawin ang higit pa upang i-optimize ang iyong bank account.

• Mag-set up ng mga alerto upang ang iyong bangko ay awtomatikong aabisuhan ka ng anumang mga malalaking withdrawals - o kung ang iyong balanse ay bumaba sa ibaba ng isang tiyak na antas. Karamihan sa mga bangko at mga unyon ng kredito ay maaaring magpadala ng mga alerto sa teksto o email batay sa mga patakaran na iyong tinukoy.
• Panatilihin ang isang buffer ng cash sa iyong account upang maaari mong makuha ang anumang mga sorpresa.Hindi sapat ang mga bayarin sa pondo na nagkakahalaga ng $ 35 o higit pa, at maaari pa ring ilapat ng iyong bangko ang mga singil na iyon kahit na hindi ka sumali sa proteksyon sa overdraft.
• Suriin ang mga pagpipilian sa overdraft at magpasya kung gusto mo ng proteksyon sa overdraft sa iyong account. Kung umaasa ka sa mga overdraft upang pondohan ang iyong paggasta (o "maiwasan ang kahihiyan"), may problema. Ngunit kung itinatago mo doon kung sakaling may mga emerhensiya (at hindi babayaran ang mga bayad) maaari itong magkaroon ng kahulugan. Ang ilang mga pagpipilian, tulad ng isang transfer mula sa savings o isang overdraft line ng credit, ay maaaring mas mura kaysa sa tradisyonal na proteksyon sa overdraft.