Availability ng Pondo: Mga Panuntunan sa Paghawak ng iyong mga Deposito

Kapag nag-deposito ka ng isang tseke, malamang na inaasahan mo na ang pera ay magpapakita sa iyong bank account - at inaasahan mong magamit mo ang pera kapag kailangan mo ito. Sa karamihan ng mga kaso, eksakto kung paano ito gumagana at walang problema.

Sa kasamaang palad, minsan doon ay isang suliranin: ang iyong bangko ay may hawak na pera, at hindi mo ma-withdraw ang cash o gastusin kapag kailangan mo. Ang iyong bangko availability ng pondo Ang patakaran, kasama ang mga regulasyon ng pederal, ay lumalabas nang eksakto kung gaano katagal ang dapat gawin.

Availability ng Pondo

Ang patakaran sa availability ng pondo ay nagpapaliwanag kung gaano katagal kailangan mong maghintay upang gastusin o mag-withdraw ng mga pondo pagkatapos mong mag-deposito. Ang mga bangko ay kinakailangan na magbigay ng impormasyong ito upang hindi ka nahuli sa pamamagitan ng sorpresa, bagaman ang karamihan sa mga tao ay hindi alam ang tungkol sa mga patakarang ito hanggang sa sila ay natigil na naghihintay para sa mga pondo upang i-clear.

Ang mga detalye tungkol sa patakaran ng iyong bangko ay dapat na bahagi ng iyong kasunduan sa account o kasama sa iba pang mga pagsisiwalat na ibinigay ng iyong bangko.

Holding Deposits

Kapag nag-deposito ka ng mga pondo sa iyong account, ang bangko ay madalas na maglalagay sa mga deposito na iyon, ibig sabihin kailangan mong maghintay ng hindi bababa sa isang araw ng negosyo bago mo magamit ang pera. Lalo na sa mga tseke at mga order ng pera, ang mga bangko ay hindi makatitiyak na ang isang pagbabayad ay lehitimong, kasama ang pera ay hindi talaga dumating sa iyong bangko para sa ilang mga araw ng negosyo (o higit pa) pagkatapos mong gawin ang iyong deposito. Ang hawak ay inilaan upang maprotektahan ang bangko mula sa pagkawala ng pera.

Ang mga hawak na ito ay nagpoprotekta rin sa iyo sa ilang mga lawak, ngunit ikaw sa huli ay responsable para sa anumang deposito na gagawin mo sa iyong account. Kung ang iyong bangko ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng isang tseke na mamaya bounce (na maaaring mangyari ilang linggo pagkatapos mong gawin ang deposito), kailangan mong magbayad ng mga bayarin at kailangan mong bayaran ang bangko para sa pera na ibinigay nila sa iyo - kahit na wala sa iyong kasalanan. Iyon ang dahilan kung bakit nagbabayad ito upang i-verify ang mga pondo sa mga tseke ng suspect, at maiwasan ang pagkuha ng mga pagbabayad mula sa kahit sino na hindi mo pinagkakatiwalaan.

Holding Times

Ang mga regulasyon ng pederal ay nagtatakda kung paano maitatag ng mga bangko ang kanilang mga patakaran sa availability ng pondo Pinahihintulutan ang mga bangko na maging mas mahigpit kung nais nila - maaari silang gumawa ng mga pondo nang madali, at kadalasan ay ginagawa nila-ngunit hindi nila maaaring magkaroon ng mga pondo magpakailanman.

Kung mayroong isang hold sa iyong deposito, ang bangko ay dapat magbigay sa iyo ng petsa ng release sa isang resibo. Sa ilang mga kaso, nagdaragdag sila ng isang huli (at ipapadala sa iyo ang isang paunawa), kaya magandang ideya na suriin ang balanse ng iyong account bago gumastos kung nagpapatakbo ka ng mga pondo.

Susunod na araw ng negosyo: ang karamihan sa mga bangko ay nagsasabi na sila ay "pangkalahatan" ay gumagawa ng mga pondo na magagamit sa araw ng negosyo pagkatapos mong mag-deposito, ngunit may mga eksepsiyon. Ang mga deposito sa cash na ginawa sa isang empleyado sa bangko ay dapat na magagamit sa loob ng isang araw ng negosyo (at ang mga deposito ay madalas na magagamit kaagad). Ang ilang mga uri ng tseke ay dapat ding magamit sa isang araw ng negosyo:

• Mga tseke ng opisyal na bangko tulad ng mga tseke ng cashier
• Ang mga tseke na ibinigay ng Treasury ng Estados Unidos (tulad ng iyong refund ng buwis o Social Security)
• Mga tseke para sa $ 200 o mas mababa
• Ang mga tseke ay iginuhit sa parehong bangko na iyong idineposito
• USPS money order

Kung ang kabuuang halaga ng mga deposito sa pamamagitan ng tseke sa isang araw ay higit sa $ 5,000, o kung ang isang tseke ay ini-endorso ng sinuman maliban sa nagbabayad kung kanino ito ay inilabas, ang mga bangko ay maaaring magdagdag ng isang hold.

Electronic na deposito tulad ng mga wire transfer at direktang deposito ay karaniwang magagamit sa loob ng isang araw.

Kasama sa mga araw ng negosyo ang mga karaniwang araw na hindi pista opisyal.

Longer Hold Times

Ang Batas sa Pagkakaroon ng Pinabilis na Pondo (Regulasyon CC), na nagtatakda ng mga panuntunan sa kung gaano kabilis na kailangan ng mga bangko na palabasin ang iyong mga pondo, ay nagbibigay-daan sa mga oras ng pagpapanatili sa ilalim ng ilang mga pangyayari. Ang mga ito ay madalas na tinatawag mga pagbubukod .

Kapag ang isang eksepsiyon ay naaangkop, ang bangko ay maaaring humawak ng mga pondo para sa isang "makatwirang" dami ng oras. Ang oras na iyon ay hindi partikular na tinukoy, ngunit 5 araw ng negosyo o higit pa ay tungkol sa hangga't dapat mong maghintay.

Mahigit sa $ 5,000: Kung magdeposito ka ng higit sa $ 5,000 sa mga tseke-kahit na opisyal na mga tseke o mga tseke ng pamahalaan-dapat gawin ng bangko ang unang $ 5,000 na magagamit sa loob ng isang araw ng negosyo, ngunit ang isang hold ay maaaring ilagay sa natitirang halaga.

Redeposited checks: Kung ang isang tsek ay muling i-redeposited (dahil nagbabawas ito noong una itong ideposito), ang bangko ay maaaring magdagdag ng mas matagal na hold. Ikaw dapat ding maging interesado sa mga tseke.

Paulit-ulit na overdrawn account: Ang sobrang pag-iimbak ng iyong account (o paggastos ng mas maraming pera kaysa sa magagamit mo sa account) ay hindi lamang nagiging sanhi ng mabigat na bayarin sa bangko-maaari rin itong humantong sa paghawak sa iyong mga deposito, na mas malamang na ikaw ay pumapasok sa negatibo.

Makatwirang pagdududa: Kung ang bangko ay suspek na ang tseke ay hindi pinarangalan, maaari silang magdagdag ng dagdag na oras ng pagpigil. Kasama sa karaniwang mga kadahilanan ang mga tseke at tseke na pinasikat na mahigit sa 60 araw.

Mga bagong account: Ang mga bagong brand account ay lalong peligroso para sa mga bangko. Kung ang iyong account ay mas mababa sa 30 araw na gulang, asahan na magkaroon ng mga tseke na gaganapin hanggang sa siyam na araw. Gayunpaman, ang mga elektronikong pagbabayad at opisyal na mga tseke ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa bahagyang availability sa susunod na araw.

Ang mga regulasyong ito ay nalalapat din sa mga unyon ng federally insured credit.

Tandaan na ang mga araw ng negosyo ay karaniwang mga karaniwang araw. Ang mga katapusan ng linggo at mga pederal na pista opisyal na nahuhulog sa mga karaniwang araw ay magpapabagal ng mga oras ng pag-clear.

Panoorin ang Cut-Off Time

Laging mahalaga na tukuyin ang iyong mga termino.Kapag nag-deposito ka ng isang tseke, malamang na sa tingin mo ginawa mo ito "ngayon." Gayunpaman, ang mga bangko ay nagtakda ng mga cut-off na maaaring maging kasing maaga ng hatinggabi kung saan ka nakatira. Para sa Bank of America, 2 p.m .. Sa Chase Bank, kapag ang iyong sangay ay magsasara. Kapag gumagawa ng isang mahalagang deposito, hilingin sa teller kung ano ang aasahan sa mga tuntunin ng anumang mga hawak (muli, ang iyong resibo ay dapat na magsasabi sa iyo pati na rin).

Kung huli na sa araw, maaari kang maging mas mahusay na pagdeposito sa isang ATM o sa pamamagitan ng mobile app ng iyong bangko (sa pamamagitan ng pag-snap ng larawan ng tseke) -ang mga pamamaraan na kadalasang pinalabas sa ibang pagkakataon. Gayunpaman, ang diskarte na iyon ay maaaring maging kalabuan: dahil ikaw ay hindi paggawa ng isang deposito sa isang tao sa isang empleyado sa bangko, ang iba pang mga komplikasyon ay maaaring lumitaw - lalo na sa mga ATM na hindi nakakakuha ng isang imahe ng iyong tseke. Ang mga estratehiya ay pinakamahusay kapag hindi mo kailangan ang lahat ng pera at ang iyong account ay nasa magandang katayuan. Magtanong ng serbisyo sa customer kung ano ang pinakamahusay sa iyong sitwasyon.