Paano Gumagana ang Mga Programa sa Pag-eehersisyo sa Utang

Kung nagkakaproblema ka sa paggawa ng mga pagbabayad ng utang, mayroon kang maraming mga paraan upang malutas ang problema. Ang isang pagpipilian ay makipag-ayos sa iyong tagapagpahiram upang makarating sa isang programa sa pagbabayad na katanggap-tanggap sa lahat ng tao - isang kabayaran na maaari mong bayaran kasama ang isang pagbabayad na gusto nilang sang-ayon. Ang mga kasunduang ito ay paminsan-minsan ay tinatawag na mga programa sa pag-eehersisyo sa utang

Bakit makipag-ayos ng isang Workout

Kung minsan ang pakikipag-ayos sa iyong tagapagpahiram ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa lahat. Mula sa iyong pananaw, binibigyan ka nito ng solusyon sa iyong problema ng hindi pagkakaroon ng sapat na pera upang bayaran ang iyong utang. Kung hindi ka nagbabayad, ang mga kahihinatnan ay totoo: ang iyong mga marka ng credit ay maaaring mahulog, at haharapin mo ang mga karagdagang bayad at potensyal na problema sa ligal. Ang iyong susunod na pinakamahusay na alternatibo ay maaaring pagkabangkarote, na kung saan ay isang mamahaling at mahirap na proseso (kasama ito ay makakaapekto sa iyong kredito sa loob ng hindi bababa sa pitong taon, at maaari ka pa ring mabayaran ng pera sa kaso ng anumang kakulangan).

Kung hindi mo mabayaran ang iyong mga pautang o makahanap ng solusyon, maaaring mawalan ka ng anumang collateral na ginamit para sa utang. Halimbawa, kung ikaw ay hiniram upang bumili ng bahay, nakaharap ka ng panganib ng foreclosure, at ang anumang mga default na auto loan ay maaaring humantong sa repossession (paggawa ng mahirap na upang gumana at magpatuloy ng pagkamit ng pamumuhay).

Mula sa pananaw ng iyong tagapagpahiram, ang isang pag-aayos ng ilang mga uri ay maaaring maging kaakit-akit din. Kung magpapahayag ka ng pagkabangkarote, ang iyong tagapagpahiram ay namamalagi nang higit pa. Ito rin ay mahal at matagal na panahon para sa mga nagpapautang na kunin ang iyong collateral, at hindi iyon ang kanilang pangunahing negosyo - gusto lang nilang makakuha ng pera mula sa iyo.

Mga Uri ng Workout

Walang solong solusyon sa iyong mga problema sa utang. Mahalaga na tingnan ang iyong mga pananalapi at malaman kung ano ang iyong makakaya. Pagkatapos, ito ay isang bagay na makipag-ayos sa iyong tagapagpahiram at pagpapasya kung ano ang posible. Ang ilang mga potensyal na solusyon ay kasama ang:

• Mas mababang APR: Ang pagpapababa ng taunang rate ng porsiyento (APR) sa iyong pautang ay maaaring ikaw ay higit na abot-kayang pagbabayad. Ang iyong buwanang pagbabayad ay batay sa ilang mga input, at ang rate ng interes ay isa sa mga ito. Ang isang mas mababang rate - kahit na ito ay pansamantalang lamang - ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas mababa sa bawat buwan, na makatutulong sa iyo na mahuli.
• Pasensya: posible din na laktawan (o bawasan) ang ilan sa iyong mga buwanang pagbabayad. Maaari itong magsilbing "breather" na tumutulong sa iyo na mahuli. Kailangan mong magbayad para sa mga pagbayad na iyon sa ibang pagkakataon, at maaari kang magbayad nang higit pa sa interes, ngunit makukuha mo ang iyong kasalukuyang cash-flow crunch.

• Mas matagal na panahon: ang haba ng iyong utang ay isa pang driver ng iyong buwanang pagbabayad. Ang mas mahaba ang term, mas mababa ang iyong pagbabayad. Halimbawa, ang 30-taong pagkakasangla ay may mas mababang buwanang pagbabayad kaysa sa 15-taong pagkakasangla. Ang pagpapalawak ng termino ng iyong utang ay magreresulta sa iyong pagbabayad ng mas maraming interes sa buhay ng iyong utang.
• Alternatibong iskedyul ng pagbabayad: batay sa iyong kaalaman sa iyong sitwasyon, maaari kang makabuo ng ilang mga alternatibo. Ang lahat ng iyong mga tagapagpahiram ay maaaring sabihin ay "hindi," kaya maging malikhain at magtanong lamang.

Kailan Magtanong para sa isang Workout

Makipag-ugnay sa iyong tagapagpahiram sa lalong madaling alam mo na hindi mo magagawa ang iyong mga pagbabayad. Ang mas maagang pag-abot mo, mas maraming mga pagpipilian ang malamang na mayroon ka. Ang ilan ay magsasabi sa iyo na dapat mong ihinto ang pagbabayad at pagkatapos makipag-usap sa iyong tagapagpahiram (dahil marahil ay mayroon kang pakikinabangan), ngunit ang istratehiyang iyon ay mapanganib.

Isipin ito sa ganitong paraan: kung hihinto ka sa paggawa ng mga pagbabayad, wala ka nang pagpipilian upang ihinto ang paggawa ng mga pagbabayad - kaya subukan upang makahanap ng solusyon bago ka makarating sa puntong iyon. Kung ang iyong pautang ay nasa default, maaari mo pa ring subukan upang makipag-ayos. Ngunit maaaring mawalan ka ng ilang mga pagpipilian kung ikaw ay kasalukuyang nasa default.

Mga Kahihinatnan ng Pag-aayos ng iyong Utang

Ang anumang pag-areglo na iyong naabot ay makakaapekto sa iyong kredito. Hindi mo binabayaran ang iyong utang sa oras, bilang sumang-ayon, at ang iyong mga ulat sa kredito ay sumasalamin sa katotohanang iyon. Gayunpaman, maaari ka ring makipag-ayos kung paano naiulat ang utang sa iyong mga ulat sa kredito, at maaari mong makita na ang isang kasunduan ay mas mahusay kaysa sa pagkabangkarote. Maaaring may mga kahihinatnan sa buwis kung ang iyong tagapagpahiram ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad nang mas mababa kaysa sa iyong utang. Kung kumuha ka ng isang Form 1099 para sa kapatawaran ng utang sa buwis, makipag-usap sa iyong lokal na abogado o tagapayo sa buwis.

DIY o Pag-upa

Mayroong maraming mga kumpanya out promising upang makatulong sa iyo sa iyong mga problema sa utang. Maaaring kailanganin nila na magbayad ka sa kanila sa halip ng sa iyong mga nagpapautang, o maaari lamang silang makipag-ayos sa iyong ngalan.

Magkaroon ng kamalayan na ang industriya ng utang sa utang ay puno ng mga problema. Ang ilang mga kompanya ng biktima sa mga mahihinang mamimili na naubusan ng mga opsyon, at nagtapos sila ng higit na pinsala kaysa sa mabuti. Hindi lahat ng mga kumpanya ay baluktot, ngunit marami sa kanila ay.

Kung maaari, subukan at makipag-ayos sa iyong mga nagpapahiram sa iyong sarili muna. Marami kang matututunan, at maaari kang makatipid ng maraming pera. Maging handa na makipag-usap sa mga ahente ng serbisyo sa customer, ipaliwanag ang iyong personal na pinansiyal na sitwasyon (at patunayan na hindi mo maaaring gawin ang iyong mga pagbabayad), at punan ang maraming mga form. Ang proseso ay hindi masyado kumplikado, ngunit ito ay nangangailangan ng oras at pasensya.

Kung nakarating ka ng isang kasunduan sa iyong tagapagpahiram, siguraduhing makuha ang lahat nang nakasulat, at panatilihin ang mga kopya ng lahat ng mga sulat. Kapag nagtatrabaho kasama kahit sino - kung ito man ang iyong tagapagpahiram, isang credit counseling agency, o isang kumpanya ng relief ng utang - magbayad ng pansin sa mga labis na pangako at garantiya. Kung ito mga tunog masyadong magandang upang maging totoo, ito ay tiyak na tiyak.