Sino ang Kailangan ng Mga Pagkakamali at Pagkawala ng Pananagutan sa Pananagutan?

Ang mga pagkakamali at pagkawala ng seguro (o seguro ng E & O para sa maikli) ay isang uri ng komersyal na pananagutan na saklaw. Pinoprotektahan nito ang iyong negosyo laban sa mga claim na nagmumula sa iyong mga kapabayaan o ang iyong kabiguang magbigay ng antas ng payo o serbisyo na inaasahan ng nagreklamo. Ang E & O coverage ay tinatawag ding propesyonal na pananagutan o seguro sa pag-aabuso.

Ang mga propesyonal sa negosyo tulad ng mga arkitekto, manggagamot, at mga tagapayo sa kompyuter ay nagpapatuloy bilang mga eksperto sa kanilang larangan. Inaasahan ng mga indibidwal na ito na matugunan ang mga pamantayan ng pangangalaga na nakamit sa kanilang industriya. Ang mga pamantayan ay nag-iiba sa pamamagitan ng propesyonal. Sa maraming industriya, ang mga propesyonal ay inaasahan na kumilos tulad ng isang makatwirang tao sa isang katulad na sitwasyon na may katumbas na edukasyon at karanasan.

Halos anumang negosyo na nagsasagawa ng isang serbisyo o nagbibigay ng payo na kapalit ng bayad ay maaaring magkaroon ng isang propesyonal na pagkakalantad sa pananagutan. Narito ang isang halimbawa.

Sample E & O Scenario

May nagmamay-ari si Peerless Programming, isang maliit na kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo sa programming computer sa mga negosyo. Ang mga walang patid ay bubuo ng mga program ng software na naka-customize para sa bawat kliyente. Ang kumpanya ay nakaseguro para sa pananagutan sa ilalim ng isang patakaran sa patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng ISO. Ang walang patid ay walang mga pagkakamali at pagkawala ng pananagutan.

Mga isang taon na ang nakalipas, ang Peerless Programming ay tinanggap upang lumikha ng isang pamamahala ng imbentaryo at pagsubaybay na sistema para sa Harry Hardware, isang maliit na kadena ng mga tindahan ng hardware. Ang walang patid ay lumikha ng sistema at na-install ito sa mga tindahan. Ang gawain ay nakumpleto anim na buwan na ang nakalipas. Ngayon ay hinikayat ng Hardware ni Harry ang kompanya ni Peter. Sinasabi ng korte na ang programa ng computer na Peerless na nilikha ay hindi magamit dahil puno ito ng mga bug. Sinasabi din nito na ang Peerless ay nabigong lubusang sumubok sa programa at ang kapabayaan nito ay nagkakahalaga ng libu-libong dolyar ni Harry sa nawalang panahon ng trabaho.

Naghahangad si Harry ng $ 100,000 sa mga bayad sa bayad.

Ang kaso ni Harry ay malamang na hindi sakop sa ilalim ng patakaran sa pangkalahatang pananagutan ng Peerless Programming. Para sa isang bagay, ang pinaghihinalaang pinsala ni Harry ay isang pinansiyal na pagkawala. Ang kumpanya ay hindi naghahanap ng mga pinsala para sa pinsala sa katawan, pinsala sa ari-arian o pinsala sa personal at advertising. Bukod dito, ang pinsala ay hindi sanhi ng isang pangyayari gaya ng termino na tinukoy sa patakaran sa pananagutan. Na walang coverage para sa kaso sa ilalim ng kanyang pangkalahatang patakaran sa pananagutan at walang mga pagkakamali at pagtanggal sa pagkakasakop, ang walang pag-aalinlangan ay magiging mapagmataas na nagbabayad ng mga pinsala o isang kasunduan sa labas ng bulsa.

Kailangan din itong magbayad ng kahit anong mga legal na gastos na kinukuha nito.

Mga Uri ng Mga Patakaran ng E & O

Maraming mga patakaran ng E & O na iniayon sa mga partikular na uri ng mga propesyonal. Halimbawa, ang mga arkitekto at engineer na mga patakaran ng E & O ay inilaan para sa mga propesyonal sa disenyo habang ang mga abogado ng mga propesyonal na patakaran ay dinisenyo para sa mga abogado. Gayundin, ang mga patakaran sa medikal na pag-uugali ay inilaan para sa mga doktor at iba pang mga practitioner ng healthcare. Kung ang isang form na partikular sa industriya ay hindi magagamit, ang isang kompanyang nagseseguro ay maaaring magbigay ng coverage ng E & O gamit ang isang iba't ibang mga propesyonal na patakaran sa pananagutan. Ang non-specific na form ng patakaran ng E & O ay kadalasang ginagamit upang siguruhin ang "hindi tradisyonal" na mga propesyonal tulad ng mga tagapayo, mga travel agent, at mga tagapamahala ng konstruksiyon.

Mga Karaniwang Tampok ng Mga Patakaran ng E & O

Ang mga form sa coverage ng E & O ay hindi standardized upang magkakaiba ang mga ito mula sa isang uri patungo sa isa pa, at mula sa isang tagaseguro sa susunod. Gayunpaman, maraming mga karaniwang tampok ang mga patakaran.

Mga Pag-claim na Ginawa

Ang karamihan sa mga error at mga patak ng pagkawala ay mga claim-ginawa, ibig sabihin ay sinasaklaw nila ang mga claim na ginawa sa panahon ng patakaran. Para sa isang claim na sakop, dapat itong gawin laban sa isang nakaseguro sa panahon ng termino ng patakaran.

Ang ilang mga patakaran ay naglilimita sa coverage sa mga claim ginawa at iniulat sa panahon ng patakaran. Nangangahulugan ito na ang mga claim ay sakop lamang kung ang mga ito ay ginawa laban sa isang nakaseguro at iniulat sa insurer sa panahon ng termino ng patakaran.

Maraming mga patakaran ng E & O ang tumutukoy sa isang petsa ng nakaraan. Kung ang isang retroactive na petsa ay nakalista sa iyong mga deklarasyon sa patakaran, ang iyong patakaran ay sumasaklaw sa mga claim na nagreresulta mula sa mga kilos, mga error o mga pagkawala na ginawa sa o pagkatapos ng petsang iyon. Ang mga claim na nagreresulta mula sa mga pagkakamali o pagtanggal na ginawa bago ang petsa ng nakaraan ay hindi sakop. Ang petsa ng nakaraan ay dapat na petsa ng pagsisimula ng iyong unang patakaran na ginawa ng E & O. Dapat itong manatiling pareho sa bawat oras na ang iyong patakaran ay na-renew.

Pagkakatiwalaan ng Kasunduan

Ang pagsakop ng iyong patakaran ay nagbibigay ng inilarawan sa pagsang-ayon ng kasunduan . Ang sugnay na ito ay karaniwang nagsisimula sa mga salitang "Magbabayad kami." Ang kasunduan sa pagseguro ay isang pahayag na nagbabalangkas kung ano ang ipinapangako ng insurer na kapalit ng premium.Ang tipikal na kasunduan sa E & O na nagsasaad ng ganito:

"Magbabayad kami sa ngalan ng pagkawala na nakaseguro na ang nakaseguro ay magiging legal na obligadong magbayad para sa anumang claim na unang ginawa sa panahon ng patakaran na nagmumula sa isang maling gawa."

Nangangahulugan ito na ang nagbabayad ng seguro ay magbabayad ng mga pinsala o isang kasunduan na kinakailangang bayaran mo dahil sa isang claim batay sa isang maling gawa. Ang mga salitang "magbabayad sa ngalan" ay nangangahulugan na ang iyong seguro ay magbabayad ng mga gastos na ito sa halip na ibalik sa iyo.

Ang termino mali gawa karaniwan ay nangangahulugang isang kapabayaan, pagkakamali o pagkukulang na iyong pinag-uusapang ginawa habang nagsasagawa o hindi nakakaganap ng mga propesyonal na serbisyo. Propesyonal na serbisyo ay maaaring tinukoy sa mga kahulugan ng patakaran. Bilang kahalili, ang uri ng mga serbisyo na sakop ay maaaring inilarawan sa mga deklarasyon. Ang isang halimbawa ay "mga serbisyo sa pagkonsulta sa software." Ang paglalarawan ng mga saklaw na serbisyo ay mahalaga dahil tinutukoy nito ang mga uri ng mga aktibidad na sakop ng iyong patakaran.Tiyaking ang paglalarawan ay tumpak na sumasalamin sa mga serbisyo na ibinibigay ng iyong negosyo.

Defense

Ang isa sa mga pinakamahalagang takip na kasama sa isang patakaran ng E & O ay ang saklaw ng pagtatanggol. Dapat sabihin ng patakaran na ipagtatanggol ka ng insurer laban sa mga sakop na claim. Kung ang pagtatanggol ay hindi saklaw, ikaw ay mapagmataas na nagbabayad ng mga gastos sa pagtatanggol sa labas ng iyong bulsa. Depende sa patakaran, ang mga gastos sa pagtatanggol ay maaaring sakop sa loob o labas ng limitasyon. Ang halaga ng pagtatanggol sa mga claim ay maaaring malaki. Kaya, ang isang patakaran na sumasaklaw sa pagtatanggol sa labas ng mga limitasyon ay nagbibigay ng mas mahusay na proteksyon.

Mga pagbubukod

Tulad ng lahat ng mga patakaran sa insurance, ang mga form ng E & O ay naglalaman ng mga pagbubukod. Narito ang ilang mga pagbubukod na karaniwang makikita sa mga patakaran ng E & O.

• Mga pinsala sa pahirap
• Ang masasamang kasalanan, mapanlinlang o kriminal na mga gawa na ginawa mo o ibang isineguro
• Maling kilos na iyong nalalaman bago ang petsa ng pagsisimula ng patakaran
• Mga maling gawa o claim na iyong iniulat sa ilalim ng isang nakaraang patakaran
• Ang pinsala sa katawan o pinsala sa ari-arian
• Pananagutan sa ilalim ng isang kontrata
• Mga pagtatalo sa bayarin
• Mga kita na nakakuha ka ng ilegal
• Pagkabigo upang mapanatili ang seguro
• Diskriminasyon batay sa lahi, kasarian, kulay, paniniwala, atbp.
• Polusyon

Hindi ito isang kumpletong listahan. Ang iyong patakaran ay malamang na magsama ng mga karagdagang pagbubukod.

Mga Limitasyon at Pagpapanatili

Maraming mga patakaran ng E & O ang naglalaman ng isang indibidwal na limitasyon at isang pinagsamang limitasyon. Maaaring mag-aplay ang indibidwal na limitasyon sa bawat claim o sa bawat maling gawa. Ito ay kumakatawan sa karamihan ng mga insurer ay magbabayad para sa mga pinsala o mga settlement na nagmumula sa isang solong pag-aangkin o maling gawa. Ang pinagsama-samang limitasyon ay ang karamihan ay ang bayarin ng seguro para sa lahat ng mga pinsala o mga settlement na nagmumula sa lahat ng mga paghahabol na ginawa sa panahon ng patakaran. Kung ang mga gastos sa pagtatanggol ay napapailalim sa mga limitasyon, ang mga indibidwal at aggregate na limitasyon ay kasama rin ang mga gastos sa pagtatanggol.

Kasama sa ilang mga patakaran ng E & O ang pagpapanatili, isang uri ng deductible. Ang pagpapanatili ay ang halaga na kailangan mong bayaran sa bulsa para sa bawat claim. Depende sa patakaran, ang pagpapanatili ay maaaring mag-aplay sa mga pinsala lamang o sa mga pinsala at gastos sa pag-claim.