Isang Paliwanag ng Variable Annuity Death at Living Benefits

Ang pangunahing variable annuity ay nag-aalok ng tax-deferred growth at isang seleksyon ng mga pamumuhunan. Tinitiyak nito ang iyong mga orihinal na halaga ng kontribusyon bilang isang benepisyo sa kamatayan. Ngunit ang pinaka-variable annuities ay hindi basic. Ang mga karagdagang tampok tulad ng mga pinahusay na benepisyo sa buhay at pinahusay na mga benepisyo sa kamatayan ay nagiging mas at mas karaniwan. Narito kung paano gumagana ang mga tampok na ito.

Buhay na Mga Benepisyo

Ang isang mangangabayo ng buhay na benepisyo ay nag-aalok ng ilang uri ng garantiya tungkol sa halaga ng kita na maaari mong bawiin habang ikaw ay buhay. Ang mangangabayo ay inilaan upang magbigay sa iyo ng isang net sa kaligtasan. Ito ay isang paraan ng pagtiyak na ang iyong kita sa pagreretiro ay mananatili pa rin kapag kailangan mo ito.

Ngunit tulad ng anumang uri ng seguro, ang benepisyong ito ay may isang presyo-karaniwan sa hanay na .25 porsiyento hanggang 1 porsiyento sa isang taon. Ang iba pang mga bayad at gastos sa loob ng kinikita sa isang taon ay maaaring magamit din.

Maaaring mangailangan ng patakaran ng kinikita sa isang taon na iyong annuitize ang iyong patakaran, na nangangahulugan na ikaw ay buksan ito sa isang agarang annuity upang ma-ehersisyo ang mga tampok na ito. O maaaring kailanganin mong ariin ang patakaran para sa isang minimum na bilang ng mga taon, tulad ng 10, bago magamit ang mangangabayo.

Ang Income Base

Maraming mga patakaran na garantiya na ang isang bagay na tinatawag na iyong "benepisyo base" o "base ng kita" ay lalaki sa isang nakapirming rate ng return. Pagkatapos ay maaari mong bawiin ang 4 o 5 porsyento ng base ng kita sa isang tinukoy na edad, at ang halaga ng pag-withdraw ay garantisadong para sa buhay kahit na ang mga pamumuhunan ay hindi mahusay na gumaganap.

Ang mga mamimili ng kinikita sa isang taon ay karaniwang nagkakamali sa base ng kita na ito para sa halaga ng kanilang account, ngunit ang base ng kita ay talagang isang entry sa accounting-ito ay isang uri ng isang account ng multo. Ginagamit lamang ito upang kalkulahin ang iyong pinahihintulutang halagang withdrawal.

Ang iyong aktwal na halaga ng account ay kung ano ang iyong nakukuha kung cash ka sa patakaran. Kung mabuti ang mga pamumuhunan, ang iyong aktwal na halaga sa account ay malamang na mas mataas kaysa sa iyong base ng kita. Kung ang mga pamumuhunan ay hindi maganda ang halaga, ang halaga ng iyong aktwal na account ay malamang na mas mababa kaysa sa base ng kita. Ang garantisadong kita mula sa base ng kita ay maaaring maging isang mahalagang katangian sa isang matagal na panahon ng mahihirap na return ng merkado dahil ito ay garantiya ng isang bahagi ng iyong kita sa pagreretiro.

Unawain ang Mga Panuntunan

Ang mga benepisyo sa pamumuhay ay maaaring magbigay ng garantisadong kita sa pagreretiro, ngunit dapat mong tiyakin na nauunawaan mo kung anong mga kinakailangan ang dapat mong matugunan bago mo magagamit ang mga garantiya. Tanungin ang mga tanong na ito tungkol sa iyong variable annuity bago ka sumali para sa isang mangangabayo.

• Gaano katagal mayroon kang sariling patakaran?
• Ano ang halaga?
• Maaari bang wakasan ang mangangabayo at wakasan ang gastos kung hindi mo na kailangan ito?
• Kinakailangan mo bang ituro ang kontrata upang gamitin ang benepisyo?

Huwag bumili ng patakaran na may kapakinabagang buhay maliban at hanggang sa maunawaan mo kung paano gumagana ang benepisyo at kapag magagamit mo ito.

Pinahusay na Mga Benepisyo ng Kamatayan

Ang pangunahing benepisyo sa kamatayan na inaalok ng isang variable annuity ay isang garantiya na pagkatapos ng iyong kamatayan, ang kompanya ng seguro ay magbabayad sa iyong benepisyaryo ng hindi bababa sa halaga na iyong inilagay. Ngunit hindi iyan ay tulad ng maraming benepisyo, at kaya nga maraming mga annuity na nag-aalok ang ilang mga paraan ng isang "pinahusay na" kamatayan pakinabang pati na rin.

Ang isang pinahusay na benepisyo sa kamatayan ay nagmumula sa anyo ng isang rider ng benepisyo ng kamatayan na nag-aalok ng buwanang o taunang "hakbang-hakbang." Kung ang buwanang hakbang ay may patakaran, ang kompanya ng seguro ay kumuha ng snapshot ng halaga ng iyong account bawat buwan. Ang natala na halaga ay nagiging halaga ng benepisyo ng kamatayan kapag namatay ka, kahit na mas mababa ang halaga sa pamilihan. Karamihan sa mga benepisyo sa kamatayan ay nabawasan para sa anumang mga withdrawals na iyong ginagawa.

Ang mga rider ng benepisyo sa kamatayan ay nagkakahalaga nang higit pa kaysa sa batayang benepisyo ng kamatayan mismo. Ang isang mangangabayo ng benepisyo ng kamatayan na may buwanang hakbang ay maaaring magdulot sa iyo ng kahit saan mula sa .25 hanggang .50 porsiyento ng halaga ng account bawat taon. Ang isang gastos ng .50 porsiyento sa isang taon ay maaaring magdagdag ng up ng malaki sa paglipas ng panahon.

Ang mga rider ng benepisyo ng kamatayan na nag-aalok ng buwanang o taunang mga hakbang ay maaaring magbigay ng isang paraan para sa iyo upang i-lock ang mga natamo sa merkado upang makapasa sa iyong mga tagapagmana. Kung hindi ka maaaring maging karapat-dapat para sa seguro sa buhay at hindi mo kailangang gamitin ang mga pondo sa iyong sarili sa panahon ng iyong buhay, ito ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang magbigay ng dagdag na benepisyo sa mga benepisyaryo. Gayunpaman, ang pakinabang ay hindi maaaring maipasa bilang mahusay na buwis gaya ng ibang mga alternatibo.

Isang Salita ng Babala

Kung mayroon kang masyadong maraming dagdag na Riders sa iyong variable annuity, ang mga bayarin ay maaaring magdagdag ng hanggang 3.5 porsiyento hanggang 4 na porsyento sa isang taon. Ang mga mataas na bayarin ay ginagawang halos imposible para sa mga pamumuhunan upang maisagawa ang sapat na kakayahan upang maibalik ang mga bayarin at lumago, kaya maging maingat tungkol sa pagdaragdag ng mga tampok na hindi mo talaga kailangan. Ano ang morbidity rate?