Agad na Annuity - Kahulugan at Paliwanag

Ang isang agarang annuity ay isang annuity na nagsisimula sa paggawa ng mga pagbabayad sa kita "kaagad" pagkatapos na ito ay naitakda (kadalasan ang unang pagbabayad ay dumating sa isang buwan o higit pa pagkatapos magsumite ng isang application).

Ang mga annuity ay mga kontrata ng seguro na maaaring magamit para sa pag-save ng pera at pagkatapos ay pagkuha ng kita off ng mga pagtitipid.

Paano Gumagana ang Agad na mga Annuity

Kapag gumamit ka ng isang solong premium na annuity annuity (SPIA), nag-deposito ka ng isang lump-sum ng cash (ang iyong "premium payment") kasama ang isang kompanya ng seguro. Pagkatapos, ang kumpanya ay gumagawa ng regular na mga pagbabayad ng kita sa iyo (makakakuha ka ng buwanang o taunang pagbabayad, halimbawa). Maaaring dumating ang mga pagbabayad na ito bilang mga tseke ng papel o elektronikong deposito nang direkta sa iyong bank account.

Sa sandaling bumili ka ng isang kaagad na annuity at simulan ang pagkuha ng kita (na kilala rin bilang "annuitizing"), karaniwang hindi nagbabalik: gumawa ka ng isang hindi maibalik na desisyon at mahirap, mahal, o kumplikado upang makakuha ng ito (ngunit palaging mga pagpipilian). Bilang kabayaran, ang kumpanya ng seguro ay nangangako na magpatuloy sa pagbabayad sa iyo.

Ang mga agad na annuity ay naiiba mula sa ipinagpaliban na mga annuity, na kung saan ay kumapit lamang sa iyong pera (sa halip ng pagbabayad ng kita).

Magkano ang binabayaran ng mga annuity?

Ang halaga ng kita na nakukuha mo ay depende sa maraming mga kadahilanan. Malinaw na ang higit kang mag-ambag, lalo kang babalikan. Ngunit mayroon ka ring mga pagpipilian kung paano binabayaran ang kita. Halimbawa, maaari mong piliin ang isa sa mga sumusunod:

• Makakakuha ka ng mga garantisadong bayad para sa natitirang bahagi ng iyong buhay - gaano man katagal ka nakatira
• Makakakuha ka ng mga pagbabayad para sa 10 o 20 taon, o makuha ng iyong mga benepisyaryo ang pera kung hindi ka nakatira nang matagal
• Ang mga pagbabayad ay tatagal hangga't ikaw o buhay pa rin ang iyong asawa
• Iba pang mga pagpipilian, depende sa iyong kompanyang nagseseguro

Ang mga pinakamalaking pagbabayad ay madalas na may unang pagpipilian - isang solong panghabang buhay na kita. Kung nais mong magbayad ang mga pagbabayad hangga't dalawa ang mga tao ay nananatiling buháy, ang kompanya ng seguro ay nakakakuha ng higit na panganib at babawasan ang iyong mga pagbabayad nang naaayon.

Ano ang nangyayari sa kamatayan?

Kung ikaw ay annuitize at piliin ang mga pagbabayad ng buhay, ang mga pagbabayad ay karaniwang hihinto sa kamatayan (o ang pangalawang kamatayan, kung pinili mo ang mga pagbabayad ng joint lifetime). Kung ikaw man ay lumabas o hindi, depende sa iba pang mga bagay, kung gaano katagal ka nakatira. Ang kumpanya ng seguro ay pamilyar sa mga istatistika, kaya kung nakatira ka nang hindi inaasahang mahabang buhay, maaari kang makakuha ng mahusay na pakikitungo. Ngunit kung mamatay ka sa loob ng dalawang buwan ng pagkuha ng kita at hindi pumili ng isang "panahon ng ilang" (tulad ng 10 taon), ang kumpanya ng seguro ay maaari lamang panatilihin ang punong-guro na inilagay mo sa kinikita sa isang taon.

Maliban kung maaari mong mahulaan kung gaano katagal kayo mabubuhay, laging may panganib na gumamit ng agarang annuity. Samakatuwid ito ay mahalaga upang maingat na suriin ang mga panganib at ihambing ang mga alternatibo (marahil maaari mo lamang gastusin down ang iyong mga ari-arian nang hindi gumagamit ng isang kompanya ng seguro).

Mga komplikasyon

Bilang karagdagan sa panganib ng pamumuhay ng isang maikling buhay, ang mga kaagad na mga annuity ay maaaring maging kumplikado kung minsan. Mayroong iba't ibang mga uri na magagamit mula sa maraming iba't ibang mga provider. Ang ilan ay nangangako ng proteksyon sa implasyon at nag-aalok ng karagdagang mga kampanilya at whistles, ngunit may palaging isang presyo na magbayad para sa mga dagdag na tampok.

Ang isa pang panganib ay ang posibilidad ng iyong kompanya ng seguro na pumunta sa tiyan. Ang mga insurer ay hindi katiwasayan ng gobyerno tulad ng mga banko na nakaseguro sa FDIC, kaya gusto mong pumili ng mga matitibay na tagaseguro (at umaasa na patuloy silang mananatiling matatag sa buong buhay mo).

Ang pagbili ng isang agarang annuity ay isang malaking desisyon. Maaari itong magbigay ng regular na kita tulad ng mga paycheck na iyong nasanay na, ngunit ang mga annuity ay hindi para sa lahat. Makipag-usap sa isang lokal na tagaplano sa pananalapi at talakayin ang lahat ng mga alternatibo bago mo hilahin ang trigger.

Mahalagang pagsisiwalat

Naglalaman ang pahinang ito ng pangkalahatang pang-edukasyon na impormasyon tungkol sa mga annuity, ngunit hindi nito isinasaalang-alang ang iyong personal na sitwasyon, at hindi rin ito nauugnay sa anumang partikular na patakaran na iyong hinahanap. Talakayin ang iyong mga opsyon sa isang tagaplano sa pananalapi, makipag-usap sa iyong lokal na lisensyadong ahente ng seguro, at basahin nang maingat ang lahat ng mga dokumento ng kompanya ng seguro. Ang salita ay maaaring naiiba, at ang mga bagay ay maaaring nagbago - at ayaw mong gumawa ng anumang mga pagpapalagay tungkol sa isang bagay na mahalaga bilang panghabang buhay na kita.