Retail Banks: Pangkalahatang-ideya at Mga Serbisyo

Ang isang tingian bangko ay isang bangko na gumagana sa mga mamimili, na nag-aalok ng mga pangunahing serbisyo sa pagbabangko tulad ng pagsuri ng mga account, savings account, mga pautang, at higit pa. Ang mga retail customer ay mga miyembro ng pangkalahatang publiko sa pangangalaga sa mga personal na pangangailangan (kumpara sa mga organisasyon tulad ng mga pamahalaan at mga negosyo na maaaring kailanganin ng mas kumplikadong mga serbisyo).

Mga Serbisyo sa Pagbebenta ng Pagbabangko

Pinupuntahan ng mga bangko ang mga pangangailangan sa pananalapi para sa araw-araw na paggasta pati na rin ang mga pangyayari sa buhay tulad ng pagbili ng isang bahay.

Ang mga bangko na ito ay madalas na mga pangalan ng sambahayan na pamilyar sa (na may mga sanga sa abalang sulok ng kalye), ngunit ang mga maliliit na institusyon ay nag-aalok din ng mga serbisyo sa retail banking. Ang mga lokal na bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng maraming ng parehong mga serbisyo bilang malaking bangko. Ang mga online na bangko lamang ay isang pagpipilian, lalo na para sa pagpapanatili ng mga bayad sa isang minimum. Kabilang sa mga tampok ng retail bangko ang:

• Mga account sa bangko tulad ng pagsuri ng mga account, savings account, at mga account sa pagreretiro. Ang pagsuri sa mga account ay madalas na may debit card para sa mga pagbili at ang kakayahang magbayad ng mga singil online o elektroniko. Ang mga account sa merkado ng pera ay nagbabayad ng bahagyang higit pa, na may ilang mga paghihigpit sa kung gaano kadalas maaari mong gastusin ang pera.
• Ang mga sertipiko ng deposito (CD) ay magbabayad ng higit pa sa mga savings account, ngunit kadalasan kailangan mong iwanan ang iyong pera na hindi pa nakapagbigay ng hindi bababa sa ilang buwan upang maiwasan ang maagang mga parusa sa pag-withdraw.
• Ang mga ligtas na mga kahon ng deposito ay nakapanatiling ligtas sa maliliit na mga mahahalagang bagay sa loob ng mga pader ng bangko (kaya hindi sila maaaring ninakaw o nawasak habang nasa iyong bahay).

• Ang mga pautang sa bahay ay tumutulong sa mga tao na bumili ng bahay, at ang mga pangalawang mortgages ay nagpapahintulot sa mga borrowers na muling bayaran ang mga umiiral na pautang o kumuha ng cash out sa equity ng bahay.
• Ang mga auto loan ay tumutulong sa mga tao na bumili ng kotse, at maaari ring refinanced.
• Ang mga unsecured personal na pautang ay maaaring gamitin para sa anumang layunin at hindi mo kailangan sa iyo ng pangako ng collateral. Ang mga umuusbong na linya ng kredito (kabilang ang mga credit card) ay nagpapahintulot sa mga borrowers na gastusin at bayaran nang paulit-ulit nang hindi nag-aaplay para sa isang bagong pautang.

Ang mga serbisyong ito ay ginagawang mas madali para sa mga indibidwal na mahawakan ang kanilang mga pananalapi. Ito ay maaari upang mabuhay nang walang isang bank account, ngunit ang buhay ay mas mahirap. Kung wala ang mga bangko at mga unyon ng kredito, maaaring magtapos ka nang gumugol ng mas maraming oras sa mga karaniwang gawain at pagbabayad ng mas maraming bayad para sa mga isang transaksyon.

Gastos ng Pagbabangko

Ang mga bangko ay umiiral upang makinabang, at ang mga unyon ng kredito ay kailangan ding magdala ng kita upang bayaran ang mga perang papel. Paano nila ginagawa ito? Ang pinaka-pangunahing paraan ng mga bangko ay kumita ng pera ay upang gumawa ng mga pautang sa mga deposito ng customer at singilin ang isang mas mataas na rate ng interes sa mga pautang na iyon. Ang katotohanan ay medyo mas kumplikado, at ang mga bayarin sa serbisyo ay nagpapalakas din sa mga linya ng mga bangko.

Halimbawa, ang mga bangko ay kumita ng mga bayarin sa overdraft kapag gumastos ka ng mas maraming pera kaysa sa magagamit mo, at sisingilin nila ang mga katamtamang bayarin upang mag-print ng mga tseke ng cashier o magpadala ng wire transfer para sa mga customer.

Iba Pang Uri ng Bangko

Maaaring makatulong ito sa kaibahan sa mga tingian na bangko laban sa iba pang mga uri ng mga bangko at pag-uusapan kung anong mga retail bank hindi gawin. Ito ay maaaring nakalilito dahil ang ilang mga bangko ay nagtatrabaho sa maraming mga merkado: ang mga ito ay mga retail bangko, at komersyal na mga bangko, at mga bangko sa pamumuhunan.

Ang mga komersyal na bangko ay nakatuon sa mga customer ng negosyo (at maaari kang magbukas ng isang account sa negosyo sa parehong bangko na ginagamit mo para sa iyong mga personal na pangangailangan). Ang mga negosyo ay may iba't ibang pangangailangan, tulad ng kakayahang humiram para sa mga operasyon at ang pangangailangan na tanggapin ang iba't ibang uri ng pagbabayad mula sa mga customer.

Ibang-iba ang mga bangko sa pamumuhunan. Tinutulungan nila ang mga negosyo na gumana sa mga pamilihan sa pananalapi. Halimbawa, ang isang investment bank ay maaaring makatulong sa isang negosyo na magtataas ng pera sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga bono sa mamumuhunan.