Maaaring I-override ng Mga Pagtatalaga ng Makikinabang ang Iyong Kalooban

Kailan ang huling oras na iyong sinuri upang makita kung sino ang iyong pinangalanan bilang benepisyaryo sa iyong mga account sa pagreretiro, mga patakaran sa seguro sa buhay, at mga annuity? Kahanga-hanga ang bilang ng mga taong may mga dating mag-asawa o namatay na kamag-anak na pinangalanan pa rin bilang isang benepisyaryo sa isang account sa pagreretiro sa isang dating employer, o sa patakaran sa seguro sa buhay na binili noong matagal na ang nakalipas.

Kung Bakit Dapat Mong Repasuhin ang Mga Pagtatalaga ng Mga Makikinabang

Maraming mga tao ang nagpapabaya na i-update ang kanilang mga pangalan ng benepisyaryo pagkatapos ng kasal, diborsyo, o iba pang pagbabago sa sitwasyon ng kanilang pamilya. Madaling kalimutang gawin ito, at siyempre, kinasasangkutan nito ang mga gawaing papel, at sino ang may gusto sa gawaing papel?

Ang problema sa ito; ang pagtanggap ng benepisyaryo ay isang legal na umiiral na dokumento, at pinipigilan nito ang iyong kalooban. Nangangahulugan iyon na hindi alintana ang iyong kasalukuyang kalagayan ng relasyon, at hindi alintana kung ano ang sinasabi ng iyong kasalukuyang, ang asset ay pupunta sa taong iyong pinangalanan sa pagtatalaga ng benepisyaryo tuwing huling na-update mo ito.

Mga Tagatulong ng Makikinabang Trump ang Will

Ang ilang mga tao sa tingin ng isang update na ay ang lahat ng kailangan mo. Ang iyong kalooban o pinagkakatiwalaan ay hindi sasakupin kung ano ang pinangalanan sa pagtatalaga ng benepisyaryo sa isang patakaran sa seguro sa buhay, annuity, o account sa pagreretiro (tulad ng isang plano ng IRA o 401 (k)). Ang pagtatalaga ng benepisyaryo ay nangunguna, o bilang isang manlalaro ng poker ay inilalagay ito "ang pagtatalaga ng benepisyaryo ay nagtatakip ng kalooban." At kung hindi mo pangalanan ang sinuman sa isang account sa IRA? Matutukoy ng mga batas ng estado kung sino ito. Para sa kadahilanang ito, mahalaga na i-update mo ang iyong mga pagtatalaga ng benepisyaryo upang maipakita ang iyong kasalukuyang kagustuhan.

Halimbawa ng Pagpaplano Nagkaroon ng Masamang

Nagtrabaho ako sa isang client na asawa na nagtrabaho para sa isang malaking pambansang pagtatanggol kumpanya. Ito ay isang pangalawang kasal, at kapag nagkasakit siya ng malubhang kanser, nagkaroon siya ng isang pagtitiwala. Gusto niya ang kanyang dalawang anak at asawa sa bawat isa ay makakuha ng isang-katlo ng kanyang mga ari-arian. Gayunpaman, hindi niya na-update ang pagtatalaga ng kanyang benepisyaryo sa kanyang 401 (k) na plano at kaya ang malalaking account na ito ay direktang dumaan sa asawa. Nais niyang igalang ang kanyang mga kagustuhan (sa kabutihang-palad para sa mga bata mula sa kanyang naunang kasal), ngunit kung nagbayad siya sa 401 (k) at binayaran ito sa mga bata ay kailangang iulat niya ang lahat ng kita sa kanyang tax return.

Siya at ang mga bata ay nagpasya sa halip na mag-set up ng isang IRA sa kanyang pangalan, ngunit sa mga bata na pinangalanan bilang ang mga benepisyaryo, at sumang-ayon sila sa bawat pamamahagi na ginawa niya sa kanila kaya siya ay may sapat na upang masakop ang mga buwis. Ito ay naging okay ngunit magiging isang patuloy na administratibong abala sa loob ng maraming taon. Maaaring maiwasan ang ganitong uri ng abala sa pamamagitan ng pag-update ng form na benepisyaryo ng retirement plan sa employer ng asawa. (Tandaan: walang pagpipilian ang pinagtatrabahuhan - dapat nilang sundin ang form ng pagtanggap ng benepisyaryo sa file at hindi maaaring baguhin ang pamamahagi pagkatapos ng kamatayan kahit sumang-ayon ang lahat ng partido sa pagbabago.)

Paano Mag-review ng Mga Pagtatalaga ng Makikinabang

Gumawa ng isang listahan ng bawat account sa pagreretiro, patakaran sa seguro sa buhay, at kinikita sa kinikita mo. Magdagdag ng dalawang hanay sa iyong listahan; isa para sa benepisyaryo at isa para sa isang petsa. Para sa bawat account o patakaran isulat ang benepisyaryo at ang petsa na ito ay huling na-update. Bilang karagdagan sa isang pangunahing benepisyaryo, dapat mo ring pangalanan ang isang nakakatanggap na benepisyaryo. Nangangahulugan ito kung ang mga pangunahing benepisyaryo ay nagtatakda sa iyo, na iyong tinukoy kung sino ang dapat na pumunta sa account.

Panatilihin ang listahang ito sa isang panali o file na folder kasama ang iyong iba pang mahahalagang dokumento. Anuman ang anumang mga pagbabago, gawin itong isang ugali ng paghila ang tagapagbalat ng aklat out minsan sa isang taon at suriin ang impormasyon sa loob nito.

Kung kailangan mong i-update ang isang benepisyaryo, makipag-ugnay sa kumpanya. Sila ay magpapadala sa iyo ng form ng pagtanggap ng benepisyaryo na kakailanganin mong punan, lagdaan, at ibalik sa kanila.

Ano ang Tungkol sa Isang Tiwala?

Maraming mga tao ang nagtatatag ng isang mabababang buhay na tiwala, na namamahala sa lahat ng mga ari-arian na may pamagat na sa tiwala. Halimbawa, maaari kang mag-book ng mga bank account, investment account at real estate sa tiwala. Ikaw ang tagapangasiwa at kontrolin ang mga ari-arian habang buhay at malusog. Ang tiwala ng dokumento ay nag-aangkin ng isang tagapangasiwa ng tagumpay kaya kung mawalan ka ng kawalang-kakayahan o mamatay, ang tagapangasiwa ng tagumpay ay madaling kumuha nang walang maraming problema sa pangangasiwa.

Sa isang IRA o 401 (k), ang isang tunay na tao ay dapat na may-ari ng account. Hindi mo maaaring muling pamagat ang IRA o 401 (k) sa tiwala. Maaari mong pangalanan ang tiwala bilang benepisyaryo ng iyong IRA, ngunit maaaring may mga kakulangan sa ito. Kung mayroon kang malaking asset sa mga IRA at iba pang mga plano sa pagreretiro, mas mahusay na magtrabaho kasama ang isang kuwalipikadong abugado sa pagpaplano ng estate upang matulungan kang matukoy ang pinakamahusay na paraan upang makilala ang mga makikinabang.