Mga Karagdagang Insured: Pangunahing at Hindi Kontribusyon

Kung ang iyong negosyo ay nag-sign ng isang kontrata sa ibang partido, maaaring kailanganin mong i-insure ang ibang partido sa ilalim ng isang coverage sa pananagutan na pangunahing at noncontributory . Ang pangangailangan na ito ay kadalasang lumilitaw sa pagtatayo ng mga kasunduan, kasunduan sa pagtatayo, at iba pang mga komersyal na kontrata. Narito ang isang karaniwang sitwasyon.

Halimbawa

Si Diana ang nagmamay-ari ng Deluxe Diner, isang sikat na cafe na matatagpuan sa isang busy shopping center. Ang Diana ay nagpapatakbo ng kanyang restawran sa espasyo na binebenta niya mula sa Premier Properties, ang may-ari ng shopping center. Ang kasalukuyang pag-upa ni Diana ay nag-expire sa animnapung araw, at ipinadala siya ng kanyang kasero sa isang bago upang mag-sign.

Tulad ng pag-expire ng lease ni Diana, ang bagong kontrata ay nangangailangan ng kanyang negosyo na ipagpalagay ang pananagutan para sa mga claim laban sa Premier Properties na nagresulta mula sa mga operasyon ng restaurant. Ang kontrata ay naglalaman din ng mga kinakailangan sa seguro, na karamihan sa mga ito ay nasiyahan na. Ininseguro niya ang restaurant para sa pananagutan sa ilalim ng isang karaniwang patakaran sa pangkalahatang pananagutan na kinabibilangan ng kontrata sa pananagutan na saklaw. Sinasaklaw ng patakaran ang Premier Properties bilang isang karagdagang nakaseguro para sa mga claim ng third-party na lumabas sa paggamit ng restaurant ng naupahang lugar.

Ang bagong lease ay naglalaman ng probisyon na hindi lilitaw sa kanyang expiring contract. Ito ay nagsasaad na ang pananagutan ng coverage na ipinagkakaloob ni Diana para sa Premier Properties ay dapat na pangunahing at hindi kontributiyahan. Diana ay mystified. Ano ang ibig sabihin nito?

Ang Saklaw ng Pananagutan ay Pangunahing

Halos lahat ng mga patakaran sa pananagutan ay naglalaman ng isang kalagayan sa patakaran na may karapatan Ibang Seguro. Ipinaliliwanag ng kundisyong ito kung paano ilalapat ang patakaran kung umiiral ang ibang seguro para sa isang claim na sakop ng patakaran. Karamihan (ngunit hindi lahat) ang mga patakaran sa pananagutan ay naglalaman ng parehong sugnay na Iba pang Insurance na matatagpuan sa patakaran ng ISO. Ang sugnay ay nagsasaad na ang coverage na ibinibigay ng patakaran ay pangunahing maliban kung may mga sitwasyong umiiral. Nangangahulugan ito na para sa karamihan sa mga uri ng mga sakop na claim ang patakaran ay nagbibigay ng coverage sa unang linya.

Pangunahing at Hindi Kontribusyon

Sa senaryo ng Deluxe Diner, hinihingi ng Premier Properties ang pangunahing pagsakop sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng restaurant kahit na ang patakaran na ay pangunahing. Bakit? Hindi matitiyak ng Premier na ang patakaran sa pananagutan ng diner ay naglalaman ng parehong sugnay na Iba Pang Insurance bilang patakaran ng ISO. Nais ni upang matiyak na kahit na anong uri ng patakarang pinipili ni Diana, ito ay sumasaklaw sa Premier sa isang pangunahing batayan.

Binili ng Premier ang isang patakaran sa pananagutan upang protektahan ang sarili laban sa mga claim na stemming mula sa kapabayaan na ginagawa nito sa kurso ng negosyo sa pagmamay-ari ng ari-arian nito. Hindi gusto ang mga limitasyon ng patakaran nito na ginamit upang bayaran ang mga claim na lumabas sa mga pagpapatakbo ng restaurant. Nais ng Premier na tiyakin na ang anumang paghahabla laban dito na lumabas sa mga aksidente na nangyari sa restaurant ay sasakupin sa ilalim ng patakaran sa pananagutan ng diner. Bilang karagdagan, ang Premier ay hindi gusto ang sariling patakaran na mag-ambag sa anumang pagkawala (magbayad ng anumang pinsala) na nagreresulta mula sa naturang mga claim.

Pangunahing at Pang-aabono na Pagtatanggol

Ang patakaran sa pamantayan ng ISO liability ay hindi gumagamit ng salita noncontributory . Upang sumunod sa isang kontrata na nangangailangan ng coverage sa pananagutan na maging pangunahing at hindi kontributiyente, dapat kang humiling ng pag-endorso sa iyong patakaran. Ang isang karaniwang pag-endorso ng Primary at Noncontributory ay magagamit para sa layuning ito.

Ang pag-endorso ay nagsasaad ng patakaran sa pananagutan kung saan ito nakalakip ay pangunahing seguro. Sa madaling salita, ang coverage na ipinagkakaloob ng karagdagang isineguro na pag-endorso ay pangunahing. Kung ang isang claim ay nangyayari na sakop ng parehong patakarang ito at ang patakaran ng karagdagang nakaseguro, babayaran ng seguro ang pagkawala nang hindi naghihintay para sa seguro ng karagdagang insured na magbayad.

Pangalawa, ang pag-endorso ay nagpapatunay na ang insurer ng policyholder ay hindi humingi ng kontribusyon mula sa iba pang mga insurance na magagamit sa karagdagang nakaseguro. Sa madaling salita, kung ang pagkawala ay sakop ng karagdagang nakaseguro na pag-endorso, ang tagatangkilik ng tagapangasiwa ay hindi hihilingin ang seguro ng segurong nakaseguro na bayaran ang anumang bahagi nito.

Paano Ito Gumagana

Ang sumusunod na halimbawa ay nagpapakita kung paano pinoprotektahan ng pangunahin at hindi kontribusyon na pag-endorso ang karagdagang nakaseguro at ang kasiguruhan nito.

Si Jane ay isang customer ng Deluxe Diner. Isang araw, si Jane ay kumakain ng tanghalian sa kainan kapag ang isang piraso ng tunog ng tile ay bumagsak sa kanyang ulo. Si Jane ay nagdusa ng pinsala sa ulo at sumasakop sa Deluxe Diner at Premier Properties para sa pinsala sa katawan, na nagpapahiwatig na ang parehong ay pabaya. Sinasalungat ng kanyang suit na si Diana ay kilala nang ilang buwan na lumubog ang acoustical tile ngunit wala siyang nagawa upang maalis ang panganib. Ang suit din alleges na Premier Katangian alam tungkol sa mga mali tile ngunit ay nabigo upang palitan ito.

Ang Premier Properties ay nakalista bilang isang karagdagang nakaseguro sa isang pag-endorso na naka-attach sa patakaran sa pananagutan ng Deluxe Diner. Ang endorso ay sumasaklaw sa pananagutan ng Premier para sa pagmamay-ari, pagpapanatili o paggamit ng bahagi ng gusali na naupahan sa kainan. Kasama sa patakaran sa pananagutan ng restaurant ang pangunahing at hindi kontribusyon pag-endorso.

Ipinadala ni Diana ang kaso sa kanyang pananagutan ng seguro. Ang suit ay kalaunan ay binayaran para sa $ 20,000. Ang tagatangkilik ay nagbabayad ng $ 10,000 sa ngalan ng kainan at $ 10,000 sa ngalan ng Premier Properties. Kapag ang tagaseguro ng diner ay nagbabayad ng kasunduan, hindi ito maaaring tangkaing mabawi ang anuman sa pagkawala ng pagbabayad nito sa pamamagitan ng subrogating laban sa may-ari ng lupa o sa kanyang pananagutan ng seguro. Ang tagaseguro ng diner ay sumang-ayon sa pamamagitan ng pag-endorso na ito ay hindi humingi ng kontribusyon mula sa anumang iba pang mga insurance na magagamit sa Premier Properties.

Mga Patakaran sa Umbrella

Maraming mga negosyo ang nagtatakda ng mga kinakailangan sa insurance sa mga kontrata sa pamamagitan ng pagbili ng parehong patakaran sa pananagutan at isang komersyal na payong. Halimbawa, ipagpalagay na ang pag-upa ni Diana ay nangangailangan sa kanya na bumili ng $ 2 milyon sa coverage ng pananagutan. Diana ay nakakatugon sa kinakailangang ito sa pamamagitan ng pagbili ng isang pangunahing patakaran sa pananagutan at isang payong. Ang bawat patakaran ay may limitasyon na pangyayari na $ 1 milyon. Kung ang polisiya ng pananagutan ni Diana ay kabilang ang pag-endorso ng Pangunahing at Hindi Kontribusyon ay ang kanyang payong ay mag-aplay din sa isang pangunahing at hindi kontributiyal na batayan pati na rin?

Ang sagot ay malamang na walang maliban kung ang payong ay nagsasama rin ng isang pag-endorso ng Primary at Noncontributory. Kasama sa isang payong patakaran ang kanyang sariling Salaysay ng Iba pang Insurance. Hindi ito awtomatikong sundin ang Mga probisyon ng Ibang Insurance sa pangunahing patakaran, kabilang ang mga probisyon na sinususugan ng pag-endorso ng Primary at Noncontributory. Kung ang Premier Properties ay sued para sa $ 1.2 milyon dahil sa isang aksidente na naganap sa restaurant, maaaring hindi tanggihan ng insurer ng payer ng kainan ang anumang bahagi ng mga pinsala hanggang ang lahat ng magagamit na pangunahing pananagutan ng seguro (kabilang ang sariling pananagutan sa coverage ng Premier) ay naubos na.