Securities Investor Protection Corporation - SIPC

Mayroong maraming mga paraan upang hawakan ang iyong mga pamumuhunan. Ang karamihan sa mga ordinaryong mamumuhunan ay nagmamay-ari ng kanilang mga stock, bono, mutual fund, at iba pang mga mahalagang papel sa pamamagitan ng kanilang mga account sa brokerage, kadalasan sa margin account. Ang resulta ay na ang kumpanya mismo ay may teknikal na nagmamay-ari ng stock at humahawak ito sa ngalan ng kanilang mga kliyente. Kapag nangyari ito, ang mga pagbabahagi ay sinasabing gaganapin sa "pangalan ng kalye".

Kung at kapag ang isang brokerage firm ay nabangkarote, nang walang proteksyon mula sa SIPC, ang mga kliyente ay mawawalan ng lahat ng kanilang mga ari-arian at wiped out sa kabila ng mga negosyo na kanilang gaganapin, mga kumpanya tulad ng Coca-Cola o Berkshire Hathaway, na perpekto. Ang mga pisikal na sertipiko ng stock, sa kabilang banda, ay maaaring mawawala bilang karagdagan sa pagiging isang abala upang magparehistro, ilagay sa isang ligtas na kahon ng deposito, bumalik sa pagbebenta, at muling mairehistro sa bagong may-ari. Alam nito, nilikha ng gobyerno ang Securities Investor Protection Corporation - ang SIPC para sa maikling - noong 1970 sa pamamagitan ng Securities Investors Protection Act.

Ito ay hindi isang ahensiya ng Pederal na pamahalaan, ngunit sa halip ay isang institusyon ng miyembro kung saan ang bawat isa sa mga institusyong pinansyal na bahagi nito ay nagbabayad sa sistema.

Hindi pinoprotektahan ng SIPC ang mamumuhunan laban sa mga pagkalugi mula sa kanilang mga pamumuhunan. Ang lahat ng ito ay palitan ang marami sa mga pamumuhunan na gaganapin sa kanilang account kung ang kanilang broker o pinansiyal na institusyon ay nabangkarote. Ayan yun. Kung may-ari ka ng 500 namamahagi ng General Electric bago ang pagkabangkarote, ang lahat ng iyong makakakuha ay 500 namamahagi ng General Electric sa isang bagong brokerage account sa institusyon na iyong pinili matapos ang pagkabangkarote ay pinagsunod-sunod ng mga kawani ng SIPC. Simple lang iyan. Sa pansamantala, ang GE ay maaaring maging up, maaaring ito ay pababa, o maaaring wala na dito.

Paano gumagana ang SIPC at kung ano ang mga pagsasaka ay sinasaklaw

Mahalagang maunawaan kung ano ang hindi saklaw ng SIPC. Ayon sa opisyal na website, "Ang SIPC ay hindi sumasakop sa mga indibidwal na naipagbili ng walang halaga na mga stock at iba pang mga mahalagang papel. Ang SIPC ay tumutulong sa mga indibidwal na ang pera, mga stock at iba pang mga securities ay ninakaw ng isang broker o ilagay sa panganib kapag ang isang brokerage nabigo para sa iba pang mga kadahilanan, "Sila ay patuloy na sabihing:

• Kapag nagkakaloob ang SIPC. Kapag nabigo ang isang brokerage firm dahil ang mga cash ng customer at mga securities na nawawala mula sa mga account ng customer, ang SIPC ay karaniwang nagtatanong ng isang pederal na hukuman upang humirang ng isang tagapangasiwa upang likidahin ang kompanya at protektahan ang mga customer nito. Sa mas maliit na pagkabigo ng kompanya ng brokerage, ang SIPC ay minsan ay nangyayari nang direkta sa mga customer.
• Ang mga mamumuhunan ay karapat-dapat para sa tulong ng SIPC. Ang SIPC ay tumutulong sa karamihan sa mga mamimili ng mga nabigo na mga kumpanya ng brokerage kapag nawawala ang mga asset mula sa mga account ng customer. (Ang isang listahan ng mga hindi karapat-dapat na mamumuhunan ay maaaring matagpuan sa ikaapat na tanong sa susunod na seksyon ng polyetong ito).
• Pamumuhunan na protektado ng SIPC. Ang pera at mga mahalagang papel - tulad ng mga stock at mga bono - na hawak ng isang kostumer sa isang pinansiyal na gusot na brokerage firm ay protektado ng SIPC. Kabilang sa mga pamumuhunan na hindi karapat-dapat para sa proteksyon ng SIPC ay mga kalakal na mga kontrata ng futures at pera, pati na rin ang mga kontrata ng pamumuhunan (tulad ng limitadong pakikipagsosyo) na hindi nakarehistro sa U.S. Securities and Exchange Commission sa ilalim ng Securities Act of 1933.
• Mga Tuntunin ng tulong ng SIPC. Ang mga kostumer ng isang nabigong brokerage firm ay nagbabalik ng lahat ng mga mahalagang papel (tulad ng mga stock at bono) na nakarehistro na sa kanilang pangalan o nasa proseso ng pagiging nakarehistro. Pagkatapos ng unang hakbang na ito, ang natitirang mga asset ng kompanya ay pagkatapos ay hinati sa isang pro rata na batayan sa mga pondo na ibinahagi sa proporsyon sa laki ng mga claim. Kung ang mga sapat na pondo ay hindi magagamit sa mga account ng kostumer ng kompanya upang matugunan ang mga claim sa loob ng mga limitasyon na ito, ang mga pondo ng reserve ng SIPC ay ginagamit upang madagdagan ang pamamahagi, hanggang sa isang kisame ng $ 500,000 bawat kostumer, kabilang ang isang maximum na $ 100,000 para sa mga claim sa cash. Maaaring magamit ang mga karagdagang pondo upang matugunan ang natitirang mga claim ng kostumer pagkatapos na mabawasan ang halaga ng pag-liquidate ng brokerage firm.
• Paano gumagana ang paglipat ng account. Sa isang bigong kompanya ng brokerage na may tumpak na mga rekord, maaaring itakda ng hinirang na tagapangasiwa ng hukuman at SIPC na magkaroon ng ilan o lahat ng mga account ng customer na inilipat sa isa pang brokerage firm. Ang mga kostumer na kung saan ang mga account ay inililipat kaagad at pagkatapos ay may opsyon na manatili sa bagong firm o lumipat sa isa pang brokerage na kanilang pinili.
• Paano inaangkin ang mga pag-aangkin. Kadalasan, kapag nagtatanong ang SIPC ng isang korte na maglagay ng isang ligalig na brokerage firm sa likidasyon, ang pinansiyal na halaga ng isang account ng kostumer ay kinakalkula bilang "petsa ng paghaharap." Hangga't maaari, ang aktwal na mga stock at iba pang mga mahalagang papel na pag-aari ng isang kostumer ay ibinalik sa kanya o kanya. Upang magawa ito, ang mga pondo ng SIPC ay gagamitin, kung kinakailangan, upang bumili ng kapalit na mga mahalagang papel (tulad ng mga stock) sa bukas na merkado. Posible na ang mga pagbabago sa merkado o pandaraya sa nabigo na kompanya ng brokerage (o sa iba pang lugar) ay magreresulta sa ibinalik na mga mahalagang papel na nawala ang ilan - o kahit na lahat - ng kanilang halaga. Sa ibang kaso, ang mga mahalagang papel ay maaaring nadagdagan sa halaga.

Gaano Katagal ang Kakailanganin Upang Kunin ang Iyong Mga Pagsusuri Bumalik kung ang SIPC ay May Hakbang Sa at Nagpasiya ng isang Broker Bankruptcy?

Ang SIPC ay nagsabi na, "Ang karamihan sa mga mamimili ay maaaring asahan na makatanggap ng kanilang ari-arian sa isa hanggang tatlong buwan. Kapag ang mga rekord ng brokerage firm ay tumpak, ang paghahatid ng ilang mga securities at salapi sa mga customer ay maaaring magsimula sa ilang sandali matapos na matanggap ng tagapangasiwa ang natapos na claim mga form mula sa mga customer, o kahit na mas maaga kung ang tagapangasiwa ay maaaring ilipat ang mga account ng customer sa ibang broker-dealer.Ang mga pagkaantala ng maraming buwan ay kadalasang lumitaw kapag hindi tumpak ang mga rekord ng nabigo na brokerage firm. Ito ay hindi pangkaraniwan para sa mga pagkaantala na maganap kapag ang ligalig na brokerage firm o mga prinsipal nito ay kasangkot sa pandaraya. "